Suze Orman nói rằng hầu hết người Mỹ có suy nghĩ "sai, sai, sai" khi họ chọn một cố vấn tài chính.
Trong bài đăng blog mới nhất của mình, chuyên gia tài chính cá nhân trích dẫn một cuộc khảo sát năm 2017 cho thấy 53% người Mỹ tin rằng luật pháp yêu cầu các cố vấn tài chính phải đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trước mọi thứ khác khi họ đưa ra lời khuyên về hưu.
Nhưng đó không phải là trường hợp.
"Chỉ những cố vấn hoạt động với tư cách là công ty con mới hứa sẽ luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu", Orman giải thích.
Lập kế hoạch nghỉ hưu rất phức tạp và nhận được sự giúp đỡ là một quyết định thông minh. Nhưng bạn muốn giúp đỡ bạn có thể tin tưởng. Vì vậy, khi bạn chọn một cố vấn tài chính, tốt hơn bạn nên tìm một người được ủy thác, cô ấy nói, có nghĩa là một cố vấn đang tìm kiếm bạn.
Một quy tắc được đề xuất ở Washington vài năm trước sẽ yêu cầu tất cả các cố vấn phải đáp ứng tiêu chuẩn ủy thác và tránh xung đột lợi ích, chẳng hạn như thúc đẩy các khoản đầu tư rủi ro cao có thể kiếm được hoa hồng cho họ. Nhưng cuối cùng đề xuất đã chết.
Và giờ đây, nhiều cố vấn không hoạt động như một công ty con, mặc dù người Mỹ thường coi họ là người luôn đặt khách hàng của mình lên hàng đầu.
Orman đã tận mắt chứng kiến mức độ thường xuyên không xảy ra.
Trước khi đưa ra lời khuyên tài chính cho hàng triệu người Mỹ trên TV và qua sách báo, Suze Orman đã tự mình là cố vấn tài chính trong 17 năm. Công ty nơi cô ấy làm việc thường đẩy một số cổ phiếu nhất định.
“Lời khuyên mà giám đốc bán hàng của bạn đưa ra để bạn bán (một sản phẩm) cho khách hàng nhiều lần không phải vì lợi ích tốt nhất của khách hàng - đó là lợi ích tốt nhất của công ty,” Orman cho biết trong một câu hỏi và trả lời năm 2019 với Thinkvisor .
Hôm nay, lời khuyên của cô ấy dành cho người tiêu dùng là hãy hỏi các cố vấn "nếu họ là người được ủy thác và liệu họ có viết điều đó bằng văn bản nếu bạn làm việc với họ hay không", cô ấy nói trong blog. Chỉ một cái bắt tay và một lời hứa thôi là chưa đủ.
Khi đi mua sắm xung quanh và kiểm tra các cố vấn có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc, bạn sẽ muốn hiểu rõ về cách họ kinh doanh.
"Hãy xác nhận rằng họ là người được ủy thác hoặc chuyển sang phỏng vấn người khác", Orman nói.
Hãy hỏi những câu hỏi như sau để đảm bảo rằng bạn đang giao dịch với người được ủy thác:
Bạn có nhận được hoa hồng ngoài số tiền tôi trả cho bạn không? Khi các cố vấn cho bạn biết rằng họ không nhận được hoa hồng khi hướng khách hàng đến với một số sản phẩm nhất định, bạn có thể cảm thấy tin tưởng rằng họ sẽ đưa ra lời khuyên không thiên vị chứ không chỉ đơn giản là các tùy chọn bán rong sẽ kiếm được nhiều tiền hơn cho họ.
Bạn có đăng ký vừa là cố vấn vừa là nhà môi giới không? Một số cố vấn được chứng nhận cũng có thể đóng vai trò là người môi giới, nghĩa là họ vừa làm nhân viên bán hàng vừa quản lý tiền của bạn.
Bạn đã bao giờ bị kỷ luật bởi cơ quan chuyên môn hoặc cơ quan quản lý chưa? Nếu dịch vụ của cố vấn đưa ra khiếu nại, tốt nhất là bạn nên làm rõ.
Vào cuối ngày, người tốt nhất có thể quản lý tài chính của bạn là bạn.
Orman nói:“Cách tiền của bạn được đầu tư, chi tiêu và tiết kiệm ảnh hưởng đến bạn nhiều hơn bất kỳ ai khác. “Với rất nhiều thứ trên mạng, không có ý nghĩa gì nếu bạn không tham gia và quan tâm đến tài chính của mình.”
Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải tự mình giải quyết việc nghỉ hưu hoàn toàn. Dịch vụ lập kế hoạch tài chính thuận tiện hơn bao giờ hết, có sẵn trực tuyến và qua điện thoại.
Hãy chọn một cố vấn cẩn thận và luôn chọn một người được ủy thác.
Orman nói:“Nếu có điều gì đó bạn không hiểu, cố vấn là người hoàn hảo để giải thích hoặc chỉ dạy.>