Một trong những bước đầu tiên mà nhiều người thực hiện khi nghỉ hưu là chọn độ tuổi khi họ muốn ngừng làm việc. Nhưng thật không may, đó là sự khởi đầu và kết thúc của kế hoạch nghỉ hưu đối với nhiều người.
Nếu bạn đang ở độ tuổi 40 hoặc 50 và bạn chưa bắt đầu suy nghĩ về việc bạn sẽ thực sự đạt được mục tiêu nghỉ hưu như thế nào và bạn sẽ làm gì khi ngừng làm việc, thì đã đến lúc nghiêm túc.
Dưới đây là năm lý do chính mà mọi người buộc phải tiếp tục làm việc lâu hơn họ từng mong đợi. Đọc tiếp để biết cách khắc phục những vấn đề này và tăng cơ hội nghỉ hưu đúng hạn.
Thật khó đoán bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái, nhưng có lẽ nó còn nhiều hơn những gì bạn nhận ra. Nói chung, bạn sẽ muốn trang trải 70% đến 90% thu nhập làm việc của mình bằng sự kết hợp giữa tiền tiết kiệm và An sinh xã hội.
Vì vậy, một người kiếm được 60.000 đô la sẽ cần 42.000 đến 54.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu. Đó là ít hơn hay nhiều hơn bạn nghĩ?
Dù bằng cách nào, Viện Chính sách Kinh tế đã phát hiện ra rằng khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của người Mỹ từ 56 đến 61 tuổi chỉ là 17.000 đô la. Trên thực tế:hơn 40% những người mới sinh con sắp về hưu không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào.
Nếu bạn chưa tiết kiệm được, bạn vẫn có thể nghỉ hưu đúng hạn nếu bạn tăng số tiền tiết kiệm được trong 10 năm làm việc vừa qua.
Bạn thậm chí có thể hoàn thành điều này mà không làm ảnh hưởng đến các kế hoạch và lối sống hiện tại của mình. Làm sao? Nhập chứng chỉ tiền gửi hoặc CD.
Đĩa CD giống như một tài khoản tiết kiệm cấp tốc. Về cơ bản, bạn gửi một khoản tiền để ngân hàng giữ trong một thời hạn cố định từ một đến năm năm. Bạn không thể truy cập tiền trước khi kết thúc thời hạn mà không bị phạt, trừ khi bạn chọn một CD cụ thể không bị phạt.
Nhưng trong thời gian ngồi trong ngân hàng, tiền của bạn có thể thu lãi gấp đôi mỗi năm so với khi bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
CD có rủi ro thấp hơn đáng kể so với đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ và lý tưởng là phù hợp cho các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn.
Nhiều người gặp khó khăn trong việc tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu vì chi phí sinh hoạt của họ quá cao và họ không còn nhiều tiền sau khi thanh toán các hóa đơn.
Một số hình dung về bản thân họ đang kiếm được số tiền nhỏ mà họ tiết kiệm được trong tài khoản tiết kiệm hưu trí miễn thuế bởi vì họ có kế hoạch chuyển đổi sang lối sống tiết kiệm sau khi nghỉ hưu. Thật không may, giả định này có hai sai sót dẫn đến việc không thể nghỉ hưu đúng hạn.
Đầu tiên, không đặt tiền sang một bên bây giờ chỉ là trì hoãn thực tế rằng bạn phải đặt tiền sang một bên . Nếu bạn không làm điều đó bây giờ, bạn sẽ phải làm điều đó sau. Điều đó gần như chắc chắn có nghĩa là bạn phải làm việc trước tuổi nghỉ hưu dự kiến của mình.
Thứ hai, thật khó để từ bỏ lối sống đắt tiền với nhà to và xe đẹp hơn bạn tưởng tượng. Nếu bạn đến tuổi nghỉ hưu và nhận ra rằng bạn muốn duy trì những thứ xa xỉ này, bạn sẽ phải tiếp tục làm việc để tiết kiệm thêm cho một cuộc nghỉ hưu thoải mái hơn.
Vậy, giải pháp là gì? Đơn giản:bắt đầu giảm dần chi tiêu cho lối sống của bạn trước thời hạn.
Nhìn vào số tiền bạn kiếm được một tháng. Lái chiếc ô tô mới nhất có thể tốn kém, và truyền hình cáp, gói điện thoại di động cao cấp và ăn tối nhiều lần trong tuần cũng vậy.
Nếu bạn bắt đầu cắt giảm chi tiêu hàng tháng, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để đưa vào tài khoản tiết kiệm, đĩa CD hoặc một khoản đầu tư khác giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm nhanh hơn.
Muốn có thêm MoneyWise? Đăng ký nhận bản tin của chúng tôi.
Sống chung cư rất phổ biến ở châu Âu và các nơi khác trên thế giới, nhưng nó không thực sự phù hợp với Giấc mơ Mỹ có hàng rào trắng. Nếu bạn đang sống ở Bắc Mỹ và sở hữu một ngôi nhà, rất có thể nó lớn hơn hoặc đắt hơn mức bạn cần.
Một báo cáo từ Trung tâm Nghiên cứu Nhà ở Liên hợp tại Harvard cho thấy số người Mỹ không đủ tiền mua nhà đã tăng 146% từ năm 2001 đến năm 2017.
Vấn đề bắt đầu trong quá trình mua sắm nhà cửa, khi mọi người yêu thích một ngôi nhà và sau đó bắt đầu giật dây xem họ có thể trả tiền mua nó như thế nào. Họ không thể sử dụng máy tính thế chấp để xác định xem họ có thể mua được bao nhiêu căn nhà.
Thật không may, điều này dẫn đến chi phí thế chấp và bảo trì ngốn quá nhiều ngân sách gia đình để có thể còn lại bất kỳ khoản nào để tiết kiệm hưu trí hoặc đầu tư.
Nếu việc có một ngôi nhà lớn hơn nhu cầu của bạn khiến bạn không thể tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, thì hãy xem xét giảm quy mô trong những năm trước khi bạn ngừng làm việc .
Điều này sẽ cho phép bạn có nhiều thu nhập hơn khi nghỉ hưu và tăng khả năng bạn có thể nghỉ hưu đúng hạn. Giảm kích thước sớm hơn cũng sẽ giúp bạn chuyển đổi sang cuộc sống hưu trí thân thiện với ngân sách dễ dàng hơn.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng thành phố nơi bạn chọn để nghỉ hưu có thể tạo ra sự khác biệt lớn về chất lượng cuộc sống mà bạn có thể đạt được bằng tiền tiết kiệm và An sinh xã hội.
Việc tìm kiếm lợi nhuận lớn hơn khiến nhiều người đầu tư nhiều vào cổ phiếu, vốn mang lại lợi nhuận cao hơn tiết kiệm nhưng rủi ro hơn do sự biến động của thị trường.
Ngoài rủi ro mất tiền của bạn, đầu tư thành công vào cổ phiếu hoạt động tốt nhất như một chiến lược dài hạn. Các lựa chọn tốt nhất là cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu thu nhập, hoặc quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi trả cổ tức đều đặn, tăng dần theo thời gian.
Điều này có nghĩa là nếu bạn không có 20 năm để theo đuổi việc đầu tư vào cổ phiếu, bạn có thể gặp rủi ro cao hơn và bạn sẽ không kiếm được nhiều tiền.
Mặt trái của các kế hoạch đầu tư mạo hiểm là hoàn toàn không đầu tư vì bạn sợ rủi ro. Kết quả là bạn sẽ thay đổi bản thân trong thời gian ngắn và kiếm được ít tiền hơn nhiều so với mức bạn cần.
Đưa tiền của bạn vào chứng chỉ tiền gửi là một nền tảng trung gian tốt giúp bạn thu được lợi nhuận cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường hoặc tiết kiệm lãi suất cao trong khi tránh được hầu hết rủi ro khi đầu tư. Khi bạn khóa số tiền của mình trong một đĩa CD từ một đến năm năm, bạn đang mắc vào một mức lãi suất cụ thể.
Rủi ro là nếu lãi suất tăng, tiền lãi của bạn sẽ không - bởi vì bạn đã bị khóa.
Để giảm thiểu rủi ro này, bạn có thể cân nhắc gửi tiền của mình vào chứng chỉ tiền gửi có thời hạn một năm sẽ khóa lãi suất nhưng sẽ không buộc bạn phải gắn bó quá lâu nếu lãi suất tăng.
Năm tiếp theo, bạn có thể chỉ cần bỏ tiền của mình vào một đĩa CD một năm khác và lại gặt hái được những lợi ích từ lãi suất cao hơn.
Nhiều người chọn độ tuổi có vẻ tốt nhất để nghỉ hưu và để "kế hoạch nghỉ hưu" của họ tại thời điểm đó.
Tuy nhiên, nếu bạn không tạo ra một kế hoạch chắc chắn cho việc nghỉ hưu của mình, bạn có thể thấy mình chỉ còn một hoặc hai năm nữa và bạn sẽ không sẵn sàng.
Bạn có thể không có đủ tiền tiết kiệm hoặc bạn có thể không nghĩ về những gì bạn sẽ làm với tất cả thời gian rảnh của mình!
Kế hoạch nghỉ hưu nên bắt đầu với số tiền bạn nghĩ mình sẽ cần mỗi tháng để trang trải nhà ở, thực phẩm và các chi phí hàng tháng khác nhằm đảm bảo một cuộc sống thoải mái.
Kiểm tra kỹ điều này với các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm An sinh xã hội, tiền tiết kiệm và có thể là công việc bán thời gian khi nghỉ hưu.
If there's a gap between how much money you'll have each month, then you'll need to fill it by padding out your retirement savings and possibly working a few years longer than you originally planned.
It won't be the end of the world if you have to work a few extra years before you retire, but it's best to make the most of it. The less time you have until retirement, the more important it is to gain the highest returns possible on your money, including from CDs.
Speaking with a financial planner can also help you get a better picture of what your retirement plan may be. Financial planners can look at your entire financial picture for both short and long term and assist in developing an investment strategy to supplement retirement income. Get started today with a free introductory phone call.
Subscribe to the MoneyWise newsletter.