Nếu bạn đang mong chờ bước sang tuổi 65 để có thể dựa vào Medicare - chứ không phải công việc - để mua bảo hiểm y tế của mình, Suze Orman có một lời nhắc nhở nghiêm khắc dành cho bạn.

"Medicare không miễn phí."

Chuyên gia tài chính cá nhân viết trên blog của mình rằng đó là điều mà người Mỹ cần bắt đầu nghĩ đến khi họ còn nhiều thập kỷ nữa mới nghỉ hưu. Bởi vì cô ấy nói rằng chi phí tự trả của Medicare có xu hướng "gây sốc và thất vọng" cho những người chưa bao giờ thấy chúng đến.

Khiến bạn tự hỏi về việc nghỉ hưu sẽ thư thái như thế nào, phải không? Nhưng khi bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu, bạn có thể bắt đầu lên kế hoạch - và Orman có một số lời khuyên để giải quyết vấn đề.

Chúng ta đang nói đến những loại chi phí nào?

Số tiền cuối cùng bạn sẽ trả cho bảo hiểm tùy thuộc vào tùy chọn Medicare mà bạn chọn.

Hình thức bảo hiểm y tế cơ bản của chính phủ dành cho người cao niên được gọi là Medicare "nguyên bản" hoặc "truyền thống". Cả hai tên đều đề cập đến Medicare Phần A và B.

Hầu hết mọi người không trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào cho Phần A, phần này bao gồm chi phí bệnh viện và một số dịch vụ y tế tại nhà. Nhưng bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần B, giúp chi trả chi phí cho các cuộc hẹn với bác sĩ, khám, xét nghiệm và một số thứ khác.

Orman chỉ ra rằng một người về hưu có thu nhập dưới 88.000 đô la có thể mong đợi trả $ 148,50 một tháng cho Phần B trong năm nay. Nhưng đó không phải là tất cả:Bạn cũng phải đối mặt với các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

“Theo một báo cáo của chính phủ, chi phí tự trả trung bình của những người ít nhất 65 tuổi là hơn $ 6.800,” Orman viết. "Và đó chỉ là trong thế giới ngày nay. Nếu bạn không nghỉ hưu trong 5, 10 năm hoặc hơn, bạn biết rõ rằng những chi phí đó sẽ thậm chí còn cao hơn."

Và, có các tiện ích bổ sung

Một vấn đề khác là các loại thuốc kê đơn không được bảo hiểm theo Phần A và B. Những loại thuốc đó cũng không cung cấp bảo hiểm về thị lực, thính giác và nha khoa; Tổng thống Joe Biden đã hy vọng sẽ khắc phục những thiếu sót đó thông qua một dự luật ngân sách lớn hiện nay trước Quốc hội, nhưng ông đã thu hẹp kế hoạch mở rộng Medicare của mình để chỉ điều trần.

Nhiều người chọn trả tiền cho các tiện ích bổ sung tư nhân hoặc các lựa chọn thay thế dưới sự bảo trợ của Medicare.

Các kế hoạch Phần D, có giá trung bình 31,47 đô la mỗi tháng vào năm 2021, bao trả thuốc theo toa, trong khi các kế hoạch bổ sung được gọi là Medigap có thể giúp giảm chi phí tự trả cao.

Một số người tiêu dùng quyết định từ bỏ hoàn toàn Medicare truyền thống và chọn tham gia Chương trình Medicare Advantage do tư nhân điều hành, hay còn được gọi là Phần C.

Những người đăng ký Phần C phải đối mặt với chi phí tự trả lên đến $ 7,550 vào năm 2021 - nhưng điều đó tốt hơn so với Medicare truyền thống, không có giới hạn.

Bắt đầu lưu ngay bây giờ

Orman nói rằng bạn cần phải bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức. Bỏ 10% lương của bạn - hoặc tốt hơn là 15% - vì bạn sẽ cần nhiều tiền cho Medicare.

"Tôi nói với bạn điều này không phải để làm bạn chán nản hay sợ hãi, mà là để trao quyền cho bạn lập kế hoạch trước cho khoản chi phí này", cô ấy nói trong một bài đăng trên blog gần đây. "Điều đó sẽ tốt hơn nhiều so với việc tìm hiểu khi nào bạn nghỉ hưu và đăng ký vào Medicare."

Orman rất thích đầu tư thông qua Roth IRA, bởi vì sự phát triển của bạn và các khoản rút tiền đủ điều kiện được miễn thuế.

"Bạn sẽ rất hạnh phúc khi nghỉ hưu nếu bạn có một khoản tiền tiết kiệm có thể sử dụng mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào", cô nói.

Hầu hết các ngân hàng và công ty môi giới - cả truyền thống và trực tuyến - đều xử lý Roth IRA. Bạn thậm chí có thể mở một tài khoản thông qua dịch vụ đầu tư tự động hoặc cố vấn robot.

Bạn cũng có thể thử một ứng dụng phổ biến cho phép bạn bỏ "tiền lẻ" sang một bên vào danh mục đầu tư. Một vài đô la ở đây và ở đó thực sự có thể tăng lên theo thời gian. Bạn có thể lấy số tiền còn lại của mình từ các giao dịch mua hàng ngày và đầu tư cho tương lai của mình.

Kéo dài số đô la bạn có

Không ai từng nói tiết kiệm để có một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc và khỏe mạnh sẽ dễ dàng. Nếu tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập của bạn sẽ là một cuộc đấu tranh, Orman nói rằng bạn sẽ cần phải điều chỉnh lại những "mong muốn" của mình, như cô ấy gọi chúng.

“Những gì tôi thấy là nhiều hộ gia đình cho phép chi tiêu của họ để đáp ứng nhu cầu nhiều hơn là nhu cầu,” Orman viết cho AARP.

“Mỗi khi bạn đang cân nhắc về việc mua sắm mới - có thể là đồ nội thất, điện thoại di động, máy tính hoặc phòng tắm được sửa sang lại - hãy tự hỏi bản thân xem bạn có đang chỉ trả những gì cần thiết để đáp ứng nhu cầu đó không. Có lựa chọn nào ít tốn kém hơn không? ”

Một cách để đưa lời khuyên đó vào thực tế là tải xuống tiện ích mở rộng trình duyệt miễn phí tự động tìm kiếm trên web để tìm kiếm các ưu đãi và phiếu giảm giá tốt hơn mỗi khi bạn mua sắm trực tuyến.

Hoặc, bạn có thể tìm kiếm những cách dễ dàng để cắt giảm chi phí hàng ngày của mình, chẳng hạn như hóa đơn bảo hiểm xe hơi. Với việc nhiều người trong chúng ta ít lái xe hơn trong thời đại COVID, các công ty bảo hiểm đã giảm giá. Nếu của bạn không cho bạn thời gian nghỉ ngơi, chỉ cần mua sắm để có chính sách tốt hơn.

Như Orman nói:"Sống dưới mức khả năng của bạn nhưng trong nhu cầu của bạn."