Có lẽ bạn muốn dành thời gian nghỉ hưu của mình ở một nơi nào đó đầy nắng. Hoặc có lẽ phong cách của bạn là ngắm cảnh những ngọn núi.
Nhưng trước khi bắt đầu lập kế hoạch, bạn nên xem xét tình hình thuế ở bất kỳ tiểu bang nào mà bạn đang xem xét. Một số nơi đánh thuế đối với người về hưu cao hơn đáng kể so với những nơi khác.
Bảng xếp hạng của chúng tôi xem xét mức thuế mà mỗi bang áp dụng đối với thu nhập hưu trí, bất kỳ khoản thuế thừa kế hoặc di sản do nhà nước áp đặt và ước tính của Tổ chức Thuế về thuế bán hàng trung bình của bang và địa phương cũng như thuế tài sản trung bình, hiệu quả. Chúng tôi cũng nêu bật một số khoản tín dụng thuế và loại trừ mà người cao niên có thể đủ điều kiện nhận.
Một chuyên gia có thể giúp bạn xem xét các lựa chọn của mình. Các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là "công ty con" có các chiến lược chỉ dành cho những người về hưu - và họ bị ràng buộc bởi luật pháp phải đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu.
Khi nào là thời điểm tốt nhất để bán nhà trong năm?
Các mùa, tháng và ngày nhất định có thể tốt hơn - hoặc tệ hơn - so với các mùa, tháng và ngày nhất định có thể tốt hơn - hoặc tệ hơn - so với những mùa, tháng và ngày nhất định có thể tốt hơn - hoặc tệ hơn - so với những mùa khác.
Đọc thêmDưới đây là 15 tiểu bang tồi tệ nhất khi nói đến việc đánh thuế người về hưu:
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có
Thuế thu nhập tiểu bang :Lãi suất cố định 5%
Thuế tài sản trung bình :1,15% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :6,25%
Massachusetts không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh Xã hội hoặc thu nhập từ lương hưu của chính phủ, nhưng hầu hết các khoản thu nhập hưu trí khác đều bị đánh thuế ở mức cố định là 5%.
Bang Bay có mức thuế bất động sản trung bình cao thứ 18 trong cả nước, với những người sở hữu căn nhà trị giá 350.000 đô la phải trả khoảng 4.025 đô la tiền thuế mỗi năm.
May mắn thay, những cư dân trên 65 tuổi kiếm được ít hơn một số tiền nhất định (cho năm tính thuế 2020, đó là 61.000 đô la đối với cá nhân và 92.000 đô la đối với các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung) đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế tài sản lên tới 1.150 đô la.
Massachusetts cũng có thuế bất động sản - một loại thuế đánh vào giá trị thị trường hợp lý của tài sản của bạn sau khi bạn chết - dao động từ 0,8% đến 16% đối với bất động sản trị giá trên 1 triệu đô la. Ngưỡng 1 triệu đô la này được gắn với Oregon với mức thấp nhất trong cả nước.
Tuy nhiên, tài sản để lại cho người phối ngẫu còn sống được miễn thuế bất động sản của Massachusetts, cũng như tài sản để lại cho một tổ chức từ thiện đủ điều kiện.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có
Thuế thu nhập tiểu bang :0% đến 4,797% (tỷ lệ cao nhất áp dụng cho thu nhập trên $ 217,400)
Thuế tài sản trung bình :1,62% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :7,17%
Bang Buckeye không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội, mặc dù thu nhập từ hầu hết các tài khoản hưu trí khác bị đánh thuế như thu nhập thường xuyên.
Người cao niên từ 65 tuổi trở lên có thể yêu cầu một khoản tín dụng thu nhập hưu trí lên đến 200 đô la mỗi năm từ các nguồn thu nhập khác ngoài An sinh xã hội của họ, cũng như tín dụng thuế công dân cao tuổi là 50 đô la.
Thuế tài sản của Ohio cao thứ chín trong cả nước; chủ nhân của một ngôi nhà trị giá 350.000 đô la sẽ phải chia khoảng 5.670 đô la mỗi năm.
Mặt khác, những người cao niên kiếm được ít hơn một số tiền nhất định (33.600 đô la trong năm tính thuế 2020) có thể đủ điều kiện để được miễn trừ gia cư, miễn trừ tới 25.000 đô la giá trị thị trường của ngôi nhà của họ khỏi tất cả các loại thuế bất động sản địa phương.
Mặc dù Ohio không tính thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế, thuế bán hàng của tiểu bang và địa phương kết hợp cao hơn mức trung bình.
Hãy tính xem bạn cần tiết kiệm thêm bao nhiêu mỗi tháng để đạt được mục tiêu làm tổ trứng về hưu của mình.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có
Thuế thu nhập tiểu bang :2% đến 5,75% (tỷ lệ cao nhất áp dụng cho thu nhập trên 250.000 đô la)
Thuế tài sản trung bình :1,04% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :6,00%
Mặc dù Maryland được biết đến là Bang tự do, nhưng đừng mong đợi nhiều ở cách nhận quà miễn phí nếu bạn định nghỉ hưu ở đó.
Trong khi trợ cấp An sinh Xã hội không phải chịu thuế thu nhập tiểu bang, hầu hết các hình thức thu nhập hưu trí khác đều có.
Tuy nhiên, về mặt sáng sủa, những cư dân từ 65 tuổi trở lên có thể đủ điều kiện để được loại trừ lên tới $ 31.100 đối với các khoản phân phối từ các gói 401 (k), 403 (b) và 457 và thu nhập từ lương hưu công và tư.
Ngoài thuế thu nhập tiểu bang từ 2% đến 5,75%, 23 quận của Maryland và Thành phố Baltimore cũng đánh thuế thu nhập địa phương từ 2,5% đến 3,2% thu nhập chịu thuế của cư dân.
Thuế bất động sản ở Maryland cũng khá cao, chủ sở hữu một ngôi nhà trị giá 350.000 đô la phải trả khoảng 3.640 đô la một năm.
Maryland là bang duy nhất trong cả nước tính cả thuế di sản và thuế thừa kế. Thuế thừa kế tương tự như thuế di sản, chỉ thay vì di sản nộp thuế đối với tài sản của người đã qua đời, những người thừa kế tài sản phải chịu số tiền đến hạn.
Thuế bất động sản ở Maryland dao động từ 0,8% đến 16% đối với bất động sản có giá trị hơn 5 triệu đô la và thuế thừa kế là 10%, mặc dù tài sản được truyền lại cho con cái, vợ / chồng và những người có quan hệ huyết thống khác được miễn.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có
Thuế thu nhập tiểu bang :5,80% đến 7,15% (tỷ lệ cao nhất áp dụng cho thu nhập trên 52.600 đô la)
Thuế tài sản trung bình :1,27% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :5,50%
Nghỉ hưu ở bang Pine Tree không phải là xấu:Maine không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội và những người về hưu có thể khấu trừ lên đến 10.000 đô la thu nhập lương hưu đủ điều kiện.
Tuy nhiên, tất cả các hình thức thu nhập hưu trí khác đều phải chịu mức thuế thu nhập tiểu bang cao tới 7,15%, với mức cao nhất áp dụng cho bất kỳ ai có thu nhập trên 52.600 đô la.
Thuế bất động sản của Maine cũng đắt đỏ, với số tiền trung bình cho một ngôi nhà trị giá 350.000 đô la vào khoảng 4.445 đô la mỗi năm.
Trên hết, Maine đánh thuế bất động sản từ 8% đến 12% đối với các bất động sản có giá trị trên 5,7 triệu đô la.
May mắn thay, thuế bán hàng ở tiểu bang thấp hơn mức trung bình và Maine không cho phép các thành phố hoặc thị trấn áp đặt bất kỳ loại thuế bán hàng địa phương nào. Do đó, Maine có một trong những điểm bán hàng và thuế suất địa phương kết hợp rẻ nhất trong cả nước.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có
Thuế thu nhập tiểu bang :1% đến 13,30% (tỷ lệ cao nhất áp dụng cho thu nhập trên 1.000.000 đô la)
Thuế tài sản trung bình :0,74% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :8,66%
Hãy bắt đầu với một số tin tốt:Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở Golden State, thì các quyền lợi An sinh xã hội của bạn được miễn thuế thu nhập của tiểu bang.
Thật không may, tất cả các khoản thu nhập hưu trí khác của bạn đều phải chịu thuế đầy đủ và ở mức thuế cao nhất trong nước nếu bạn kiếm được hơn 1 triệu đô la một năm (nếu đúng như vậy, thì bạn cũng đã hoàn thành tốt).
Một điểm sáng khác đối với những người về hưu là mức thuế tài sản trung bình ở California khá thấp; trên một ngôi nhà trị giá 350.000 đô la, bạn sẽ chỉ phải trả khoảng 2.590 đô la.
Và như một đặc quyền bổ sung, chủ nhà từ 62 tuổi trở lên với thu nhập hàng năm dưới 45.000 đô la và ít nhất 40% vốn sở hữu trong ngôi nhà của họ có tùy chọn hoãn thanh toán thuế tài sản của họ cho năm hiện tại.
Tuy nhiên, điều đáng chú ý là California có thuế bán hàng của tiểu bang cao nhất trong cả nước là 7,25% và chi phí sinh hoạt cao hơn 18% so với mức trung bình toàn quốc.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có, nhưng được khấu trừ lên đến $ 20.000
Thuế thu nhập tiểu bang :4% đến 8,82% (tỷ lệ cao nhất áp dụng cho thu nhập trên $ 1,077,550)
Thuế tài sản trung bình :1,40% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :8,52%
New York có mức thuế bất động sản cao thứ 14 trong cả nước, với mức thuế trung bình cho một căn nhà trị giá 350.000 đô la có giá khoảng 4.900 đô la.
Tin tốt là giảm thuế có sẵn cho người cao niên ở cấp địa phương. Chính quyền địa phương và các khu học chánh có tùy chọn để giảm giá trị được đánh giá của ngôi nhà của học sinh cao niên lên đến 50%, tùy thuộc vào thu nhập của học sinh cao niên.
Một số học sinh cao niên cũng có thể đủ điều kiện để được miễn Thuế Trường học (STAR), trong đó $ 66,800 đầu tiên của giá trị căn nhà của họ được miễn thuế tài sản trường học. Để đủ điều kiện, bạn phải từ 65 tuổi trở lên và có thu nhập hộ gia đình hàng năm dưới một ngưỡng nhất định (86.300 đô la trở xuống trong năm học 2019-2020).
Ngoài thuế bất động sản, người dân New York đã nghỉ hưu cũng phải xem xét thuế bán hàng của tiểu bang và địa phương kết hợp, cao thứ 10 trong cả nước, cũng như thuế bất động sản từ 3,06% đến 16% đối với bất động sản trị giá 5,9 triệu đô la trở lên. .
Trợ cấp An sinh xã hội và lương hưu quân nhân được miễn thuế tiểu bang ở New York, mặc dù bạn sẽ bị đánh thuế đối với bất kỳ khoản thu nhập hưu trí nào trên 20.000 đô la từ các kế hoạch hưu trí tư nhân hoặc các kế hoạch của chính phủ ngoài tiểu bang.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Không
Thuế thu nhập tiểu bang :Lãi suất cố định 4,95%
Thuế tài sản trung bình :2,05% giá trị căn nhà
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :9,08%
Những người về hưu dự định định cư tại Vùng đất Lincoln đã bắt đầu tốt hơn để tiết kiệm đồng xu của họ, vì Illinois có mức thuế bất động sản trung bình cao thứ hai trong cả nước.
Một chủ sở hữu của ngôi nhà trị giá 350.000 đô la trả khoảng 7.175 đô la một năm thuế bất động sản, mặc dù một số người cao niên ở Illinois có thể đủ điều kiện để được miễn trừ gia cư lên đến 8.000 đô la, tùy thuộc vào khu vực của tiểu bang mà họ sống.
Ngoài ra, Illinois cung cấp cho những người cao niên đủ điều kiện tùy chọn để đóng băng giá trị đã được đánh giá của ngôi nhà của họ theo Đánh giá Công dân Cao cấp Miễn trừ Tiền thuê nhà và hoãn tới $ 5.000 khoản thanh toán thuế bất động sản của họ theo Chương trình Trì hoãn Thuế Bất động sản dành cho Công dân Cao tuổi.
Ngoài thuế bất động sản cao, cư dân Illinois còn phải chịu thuế bán hàng địa phương và tiểu bang cao thứ sáu ở Hoa Kỳ, cũng như thuế bất động sản từ 0,8% đến 16% đối với bất động sản trên 4 triệu đô la.
Về mặt sáng sủa, mức thuế thu nhập cố định 4,95% của tiểu bang là khá thấp và thu nhập từ hầu hết các kế hoạch hưu trí - bao gồm cả trợ cấp An sinh xã hội - được miễn thuế tiểu bang.
Thuế đánh vào thu nhập hưu trí :Có, nhưng tối thiểu dưới $ 60.000
Thuế thu nhập tiểu bang :1,40% đến 10,75% (tỷ lệ cao nhất áp dụng cho thu nhập trên 5 triệu đô la)
Thuế tài sản trung bình :2,21%
Thuế bán hàng địa phương và tiểu bang trung bình :6,60%
Đối với những người về hưu ở Garden State, thuế tài sản là yếu tố lớn nhất trên luống hoa.
New Jersey có mức thuế bất động sản trung bình cao nhất trong cả nước. Chủ nhân của một ngôi nhà trị giá 350.000 đô la phải bỏ ra khoảng 7.735 đô la mỗi năm.
Rất may, New Jersey cung cấp một số khoản cứu trợ cho những người về hưu thông qua chương trình Senior Freeze, chương trình này sẽ hoàn lại tiền cho những người cao niên đủ điều kiện khi tăng thuế tài sản.
Để đủ điều kiện, bạn cần phải từ 65 tuổi trở lên, đã là cư dân của New Jersey trong ít nhất 10 năm, đã sở hữu và sống trong ngôi nhà hiện tại của bạn trong ít nhất 5 năm và kiếm được ít hơn một số tiền nhất định (91.505 đô la hoặc ít hơn vào năm 2019).
Ngoài ra, những công dân cao tuổi có thu nhập hộ gia đình hàng năm từ 10.000 đô la trở xuống đủ điều kiện để được khấu trừ thuế tài sản là 250 đô la.
Ngoài những khoản miễn trừ này, New Jersey cũng cung cấp các khoản miễn thuế liên bang đối với thu nhập hưu trí.
Các phúc lợi An sinh Xã hội không bị đánh thuế, và những người đóng thuế đơn lẻ có thể loại trừ thu nhập lên đến 75.000 đô la khỏi chương trình hưu trí nếu thu nhập của họ là 100.000 đô la trở xuống. (Những người cao niên đã kết hôn nộp chung có thể không bao gồm tối đa 100.000 đô la.)
Mặc dù New Jersey đã loại bỏ thuế bất động sản vào năm 2018, nhưng nó vẫn tính thuế thừa kế từ 11% đến 16% đối với tài sản thừa kế trị giá 500 đô la trở lên.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.75% to 5.99% (highest rate applies to incomes over $148,350)
Average property tax :1.53% of home value
Average state and local sales tax :7.00%
Rhode Island may offer scenic views of the Atlantic, but you can expect to be hit with a tidal wave of taxation if you decide to retire in the Ocean State.
All retirement income is fully taxable, including Social Security benefits, as long as it is also taxed federally.
However, residents earning a certain amount or less ($85,150 for individuals and $106,400 for joint filers in 2019) are exempt from paying state tax on their Social Security benefits.
Additionally, seniors earning less than $83,450 ($104,350 for couples) are eligible for an exemption of up to $15,000 on payouts from private, government or military retirement plans.
Property taxes in Rhode Island are the 10th-highest in the country and work out to an average of $5,355 per year on a home worth $350,000, although homeowners aged 65 or older whose income is $30,000 or less are eligible for a state tax credit.
Rhode Island also has an estate tax ranging from 0.8% to 16% on estates worth more than $1.6 million, making it one of only a few states that tax estates valued at under $2 million.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.35% to 8.75% (highest rate applies to incomes over $204,000)
Average property tax :1.80% of home value
Average state and local sales tax :6.22%
If you retire in Vermont, the government will tap your income just like one of the state’s maple trees.
The Green Mountain State taxes all forms of retirement income at rates between 3.35% and 8.75%, and that includes Social Security benefits.
However, individuals who earn an adjusted gross income of $45,000 or less, and joint-filing couples who earn $60,000 or less, are eligible for full exemptions from state Social Security tax.
Property taxes are also quite pricey, with the average tax on a $350,000 house coming to around $6,300.
Fortunately, some retired homeowners may qualify for Vermont’s Elderly and Permanently Disabled Tax Credit, which is worth 24% of the federal credit for elderly and permanently disabled individuals.
Vermont also charges a flat 16% estate tax on any estate that exceeds $2.8 million in value.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :5.35% to 9.85% (highest rate applies to incomes over $164,401)
Average property tax :1.44%
Average state and local sales tax :7.46%
Minnesota taxes all forms of retirement income — including Social Security benefits — with the exception of military pensions.
However, thanks to the North Star State’s progressive tax system, households earning less than $23,900 are exempt from paying state taxes on their Social Security benefits.
Property taxes in Minnesota are the 13th highest in the country, with owners of a $350,000 home paying around $5,040 a year.
The good news is that the state offers a Senior Citizen Property Tax Deferral Program, which allows residents aged 65 or older with a household income of $60,000 or less to defer a portion of their property tax, as long as they’ve owned their home for at least 15 years.
The state also offers a special income tax deduction for seniors who make $61,080 or less, or $78,180 or less for couples who file jointly. Single filers can deduct up to $4,020, and joint filers can deduct up to $5,150.
Minnesota residents are subject to an estate tax of 13% to 16% on estates valued at more than $3 million, although assets left to a surviving spouse are exempt.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :4% to 7.65% (highest rate applies to incomes over $263,480)
Average property tax :1.73% of home value
Average state and local sales tax :5.46%
Although all Social Security benefits and income from government pensions are exempt from state taxes in Wisconsin, any other retirement income is fully taxable at rates ranging from 3.86% to 7.65%.
As a small concession, retirees who are 65 or older and have an adjusted gross income of less than $15,000 — or $30,000 for married couples filing jointly — can deduct up to $5,000 of their retirement income from their state taxes.
The Badger State does not have any estate or inheritance taxes, but property taxes are quite steep — the fifth highest in the country.
The average property tax on a house valued at $350,000 is $6,055, and there are no special exemptions available for low-income seniors.
The state is much less punishing at the cash register, though. Wisconsin has one of the lowest combined state and local sales tax rates in the country.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :3.10% to 5.70% (highest rate applies to incomes over $30,000)
Average property tax :1.33%
Average state and local sales tax :8.68%
A ray of sunshine for anyone hoping to retire in the Sunflower State is that all Social Security income and in-state public pension income is exempt from state taxes for seniors earning an adjusted gross income of $75,000 or less. Military and federal government pensions are also exempt.
Unfortunately, income from private retirement plans like IRAs and 401(k)s is fully taxed, and so is income from out-of-state public pensions.
Kansas also has the eighth-highest average state and local sales tax, which means that shopping for essentials can be pricey.
The state’s property taxes are also on the expensive side, with the average tax on a $350,000 home coming to $4,655.
However, the state offers property tax relief for low-income seniors in the form of a refund for up to 75% of property taxes paid. This refund is available to homeowners aged 65 or older who have a household income below a certain threshold ($20,300 or less in 2019).
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3% to 6.99% (highest rate applies to incomes over $500,000)
Average property tax :1.70% of home value
Average state and local sales tax :6.35%
Anyone planning to commit to the Constitution State will have to contend with some serious taxes on their income. All types of retirement income are subject to Connecticut’s income tax, although there are a few exemptions.
Retired Connecticuters with a federal adjusted gross income of $75,000 or more — $100,000 for joint filers — will have 25% of any Social Security benefits taxed at the federal level taxed by the state as well. Anyone whose income levels are below those thresholds is exempt from paying tax on their Social Security benefits.
As of 2019, residents below those income thresholds are also exempt from paying tax on 14% of any income from a pension or annuity, and this exemption percentage will increase by 14% each year until the 2025 tax year, when it reaches 100%.
Connecticut currently has the seventh-highest property tax rate in the country — the owner of a $350,000 home can expect to pay about $5,950. However, the state gives property tax credits to homeowners aged 65 or older with a total income of $36,000 or less ($43,900 or less for couples).
Connecticut imposes an estate tax of between 7.2% and 12% on estates valued at $5.1 million or more. It’s also the only state in the union that imposes its own gift tax — a tax on assets you give away while you’re still alive — that can reach rates as high as 12%.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :2.46% to 6.84% (highest rate applies to incomes over $31,750)
Average property tax :1.65% of home value
Average state and local sales tax :6.39%
The prize for the least tax-friendly state for retirees goes to Nebraska, which not only taxes retirement income — including some Social Security benefits — but also imposes high property taxes.
Any Social Security income that is taxed federally will also get hit with Nebraska state income tax, while IRA withdrawals, 401(k) funds and pensions are all fully taxable.
Residents of the Cornhusker State are also subject to an inheritance tax that ranges from 1% to 18%.
While the inheritance tax for immediate relatives is only 1% on property valued at $40,000 or more, remote relatives will have to fork over 15% on anything worth over $15,000, and all other heirs are subject to the full 18% on anything valued at $10,000 or more.
And if all that wasn’t enough of a financial burden, Nebraska also has the eighth-highest property tax in the country. On a home valued at $350,000, the average property tax would be $5,775.
The Best Lenders for a Mortgage
Click HereEverything you need to know on how to make homeownership affordable.
See GuideJust break the mortgage process down into a few smaller steps. Here's how.
See GuideSee if you qualify for today's mortgage rates
See Rates