Suy nghĩ về việc nghỉ hưu sớm? Nếu vậy, bạn cần phải lập kế hoạch cẩn thận. Có một số thách thức tài chính đối với những người nghỉ hưu sớm mà những người đợi đến 65 tuổi trở lên không cần phải lo lắng.
Ví dụ, mặc dù bạn có thể bắt đầu yêu cầu quyền lợi An sinh Xã hội sớm nhất là 62 tuổi, nhưng làm như vậy sẽ cắt giảm quyền lợi bạn nhận được trong suốt thời gian nghỉ hưu. Hơn nữa, trong khi những người về hưu trên 65 tuổi nhận được nhiều lợi ích về thuế hưu trí ở cả cấp tiểu bang và liên bang, thì những người về hưu trẻ hơn thường không đủ điều kiện nhận những lợi ích tương tự.
Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu sớm của bạn với máy tính hưu trí siêu thông minh của SmartAsset.
Một lưu ý khác khi quyết định nghỉ hưu sớm là chăm sóc sức khỏe. Trong khi những người từ 65 tuổi trở lên đủ điều kiện nhận Medicare, những người về hưu trẻ hơn sẽ phải mua bảo hiểm riêng của họ trên thị trường tư nhân. Điều này có thể tốn hàng nghìn đô la một năm.
Để tìm các tiểu bang tốt nhất cho việc nghỉ hưu sớm, SmartAsset đã xem xét sáu chỉ số riêng biệt cho từng tiểu bang, nhấn mạnh thuế và chi phí sinh hoạt trong phân tích của chúng tôi. Chúng tôi bắt đầu bằng cách tính toán thuế suất địa phương và tiểu bang hiệu quả cho những người nghỉ hưu ở độ tuổi 55-64, sử dụng công cụ tính thuế thu nhập hưu trí của chúng tôi để mô phỏng hơn 600 kịch bản thuế khác nhau ở mỗi tiểu bang.
Chúng tôi cũng đã xem xét thuế suất bán hàng, thuế suất bất động sản và chi phí sinh hoạt như bảo hiểm y tế và nhà ở. (Đọc thêm về phương pháp của chúng tôi bên dưới.)
Kentucky
Từ những đỉnh núi trập trùng của Dãy núi Cumberland đến những cánh đồng tươi tốt của Vùng Bluegrass, Kentucky có thể là một nơi tuyệt vời để dành thời gian nghỉ hưu kéo dài. Mặc dù nhà nước có thu thuế thu nhập của chính mình, nhưng rất ít người về hưu đóng thuế đầy đủ và nhiều người không phải trả gì cả.
Tại sao? Tiểu bang cho phép người nộp thuế yêu cầu khấu trừ thuế $ 41.110 đầu tiên trong thu nhập hưu trí, từ các nguồn như 401 (k) hoặc IRA. Và không giống như các quy tắc tương tự ở các tiểu bang khác, không có giới hạn độ tuổi đối với người có thể yêu cầu khấu trừ.
Ngoài khoản khấu trừ thuế đó, những người nghỉ hưu sớm ở Kentucky sẽ đánh giá cao chi phí sinh hoạt thấp. Chi phí nhà ở trung bình hàng năm ở Kentucky chỉ là 8.544 đô la, thấp thứ tư ở Hoa Kỳ. Tương tự như vậy, chi phí sinh hoạt ở các thành phố lớn nhất của Kentucky, bao gồm Louisville và Lexington, so sánh thuận lợi với các thành phố lớn khác của Hoa Kỳ.
Nam Dakota
Mặc dù một số người về hưu trong tương lai có thể tạm dừng với mùa đông lạnh giá của Nam Dakota, nhưng có thể đáng để cho Bang Mount Rushmore xem xét kỹ khi lên kế hoạch nghỉ hưu sớm. Trên toàn bảng, thuế của Nam Dakota được xếp hạng gần với mức thấp nhất ở Hoa Kỳ
Điều đó có nghĩa là mỗi đô la bạn tích trữ sẽ đi xa hơn nhiều khi bạn ngừng làm việc - chìa khóa để nghỉ hưu sớm thành công. Tương tự như vậy, chi phí nhà ở ở Nam Dakota (nơi có mật độ dân số thấp thứ sáu so với bất kỳ tiểu bang nào) xếp hạng thấp thứ năm ở Hoa Kỳ
Wyoming
Nghỉ hưu tại Wyoming là lý tưởng cho những người đã nghỉ hưu muốn dành một khoảng thời gian tuyệt vời trong những năm tháng vàng son của họ ở ngoài trời. Bang có một số phong cảnh ngoạn mục nhất của đất nước, từ động vật hoang dã trong Vườn quốc gia Yellowstone đến các đỉnh Grand Tetons và sườn núi Jackson Hole.
Những người về hưu ở Wyoming cũng sẽ được hưởng thuế tiểu bang và thuế địa phương nằm trong số thấp nhất ở Hoa Kỳ. Wyoming không có thuế thu nhập tiểu bang và thuế bán hàng của nó được xếp hạng thấp thứ tám ở Hoa Kỳ
Tuy nhiên, những người nghỉ hưu sớm nên biết rằng việc mua bảo hiểm y tế trên thị trường cá nhân ở Wyoming có thể đắt đỏ. Chúng tôi nhận thấy rằng chi phí trung bình hàng năm cho một kế hoạch bạc ở Wyoming có thể là hơn 11.000 đô la mỗi năm, chỉ đứng sau Alaska.
Tennessee
Tình nguyện viên Nhà nước cung cấp cho những người nghỉ hưu sớm một chút tất cả mọi thứ. Memphis và Nashville đều có lịch sử phong phú, đồ ăn ngon và một số nhạc sống hay nhất của đất nước. Những người đang tìm kiếm kỳ quan thiên nhiên không cần tìm đâu xa hơn Vườn quốc gia Great Smoky Mountains, rộng 522.419 mẫu núi và rừng. Người hâm mộ thể thao có thể đến chơi một trận đấu tại một trong những sân vận động lớn nhất thế giới, Sân vận động Neyland của Đại học Tennessee, nơi có thành tích tham dự là 109.061 người.
Tất cả những điều đó có thể được tận hưởng mà không cảm thấy căng thẳng vì ngân sách bị hạn chế bởi thuế cao hoặc chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, Tennessee không có thuế thu nhập và chi phí sinh hoạt của nó được xếp vào hàng thấp nhất ở Hoa Kỳ Những người về hưu thích mua sắm nên lưu ý. Tennessee có thuế bán hàng cao nhất ở Hoa Kỳ
Mississippi
Bài toán về hưu sớm có thể khó tính. Trong khi những người nghỉ hưu khác có thể dựa vào An sinh xã hội để có nguồn thu nhập, thì những người nghỉ hưu sớm cần hoàn toàn dựa vào tiền tiết kiệm trong vài năm đầu hoặc nghỉ hưu. Trong khi đó, chúng có ít năm hơn để xây dựng ổ trứng.
Nghỉ hưu ở Mississippi có thể làm cho tất cả những phép tính đó dễ dàng hơn một chút. Bang có chi phí sinh hoạt thấp nhất so với bất kỳ bang nào của Hoa Kỳ, với chi phí sinh hoạt thấp hơn mức trung bình quốc gia hơn 15%. Hơn nữa, những người cao niên sống nhờ thu nhập từ 401 (k), IRA hoặc lương hưu sẽ được hưởng lợi từ hệ thống thuế cực kỳ thân thiện với người về hưu. Tất cả thu nhập hưu trí được miễn thuế tiểu bang và địa phương ở Mississippi.
New Mexico
Trong khi những người về hưu từ 65 tuổi trở lên đủ điều kiện nhận Medicare, những người về hưu sớm có thể cần mua bảo hiểm sức khỏe của riêng họ trên thị trường cá nhân. Tỷ lệ bảo hiểm y tế cho người cao tuổi được giới hạn ở mức gấp ba lần tỷ lệ cho người 20 tuổi, có nghĩa là người cao niên sẽ không còn phải đối mặt với phí bảo hiểm cắt cổ nữa. Tuy nhiên, ở một số tiểu bang, phí bảo hiểm trung bình hàng năm đối với người cao niên có thể hơn $ 10.000 mỗi năm.
Ở New Mexico thì không. Chúng tôi nhận thấy rằng một người 60 tuổi mua gói bạc ở New Mexico sẽ trả trung bình 5.150 đô la mỗi năm. Đó là tỷ lệ thấp thứ ba ở Hoa Kỳ
Pennsylvania
Không giống như hầu hết các bang khác ở phía đông bắc và giữa Đại Tây Dương, Pennsylvania được xếp hạng khá tốt như một điểm đến cho những người muốn có một khởi đầu nhanh khi nghỉ hưu. Nhà nước miễn thuế cho tất cả thu nhập từ tài khoản hưu trí, như 401 (k). Đối với người nộp thuế trên 59,5 tuổi, thu nhập từ lương hưu cũng được miễn.
Bài viết liên quan:529 Kế hoạch ở Pennsylvania
Tính thuế hưu trí của bạn ở Tennessee.
Montana
Nếu bạn muốn nơi nghỉ hưu của mình có tầm nhìn ra khung cảnh sau hiên nhà của những con nai sừng tấm và những đỉnh núi phủ đầy tuyết, Montana có thể là một lựa chọn tốt - và giá cả phải chăng -. Ở Montana không có thuế bán hàng và chi phí nhà ở trung bình chỉ 8.928 đô la mỗi năm, thấp thứ tám trong cả nước.
Trong khi những người nghỉ hưu sớm sẽ phải trả thuế nhà nước trên thu nhập hưu trí của họ, tỷ lệ này tương đối thấp. Ví dụ:chúng tôi nhận thấy rằng một người 60 tuổi với 40.000 đô la thu nhập từ tài khoản hưu trí sẽ trả 1.483 đô la tiền thuế tiểu bang ở Montana, cũng có thể được khấu trừ từ thuế liên bang.
Florida
Sunshine State là nơi yêu thích của những người về hưu vì thời tiết ấm áp, những bãi biển dài bất tận và môi trường thuế thu nhập thân thiện. Ở Florida không có thuế thu nhập tiểu bang, tiết kiệm cho những người nghỉ hưu hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la mỗi năm so với hầu hết các tiểu bang khác trên bờ biển phía đông.
Đối với những người nghỉ hưu sớm, chi phí sinh hoạt đặc biệt quan trọng. Về vấn đề này, một số vùng của Florida đánh giá tốt trong khi những vùng khác thì không. Ví dụ, chi phí nhà ở ở khu vực Miami khá cao, trong khi các thành phố thủ công như Tallahassee có giá cả phải chăng hơn nhiều. Những người nghỉ hưu sớm sẽ phải lựa chọn cẩn thận khi ổn định cuộc sống để đảm bảo ổ trứng của họ có thể đáp ứng các chi phí hưu trí của họ.
Texas
Là bang lớn nhất trong số 48 bang thấp hơn, Texas cung cấp nhiều lựa chọn về địa lý và văn hóa khi những người nghỉ hưu sớm chọn định cư. Có các thành phố lớn như Houston và Dallas. San Antonio và Austin có lịch sử, âm nhạc và thức ăn tuyệt vời. Có các thị trấn bãi biển dọc theo vịnh và các dãy núi như Chisos và Guadalupes ở phía tây Texas.
Những người nghỉ hưu sớm ở Bang Lone Star sẽ được hưởng lợi từ chi phí sinh hoạt tương đối thấp của bang. Texas không có thuế thu nhập cá nhân, mặc dù thuế suất bất động sản thuộc hàng cao nhất ở Hoa Kỳ
Xếp hạng của SmartAsset về các tiểu bang tốt nhất để nghỉ hưu sớm tập trung vào hai vấn đề tài chính quan trọng nhất đối với những người về hưu sớm:thuế và chi phí sinh hoạt. Chúng tôi đã xem xét tổng thể sáu chỉ số, như được liệt kê bên dưới:
Để tính toán mức thuế thu nhập hiệu quả, chúng tôi đã chạy hơn 30.000 mô phỏng máy tính thuế thu nhập hưu trí của mình. Chúng tôi đã mô phỏng thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương được trả ở mọi tiểu bang cho những người ở độ tuổi 55, 60 và 64, với thu nhập hưu trí từ 20.000 đô la hàng năm đến 80.000 đô la hàng năm.
Tương tự như vậy, để tính toán chi phí trung bình của các kế hoạch bảo hiểm y tế ở mọi tiểu bang, chúng tôi đã sử dụng máy tính bảo hiểm sức khỏe của Kaiser Family Foundation. Chúng tôi đã tính toán chi phí của một kế hoạch bạc cho một người 60 tuổi ở năm quận lớn nhất trong mọi tiểu bang. Chúng tôi đã không đưa vào bất kỳ khoản trợ cấp tiềm năng nào, có thể thay đổi tùy theo thu nhập.
Cuối cùng, chúng tôi xếp hạng mọi tiểu bang trên sáu chỉ số này. Sau đó, chúng tôi tính trung bình các thứ hạng đó, đưa ra trọng số kép cho thuế suất thu nhập hiệu quả và trọng số bằng nhau cho tất cả các chỉ số khác. Điểm từ 0-100 được tính toán dựa trên xếp hạng trung bình đó. Trạng thái xếp hạng đầu tiên cho mọi chỉ số sẽ đạt 100 điểm hoàn hảo, trong khi trạng thái xếp hạng cuối cùng sẽ đạt điểm 0.
Dữ liệu về thuế bất động sản và chi phí nhà ở đến từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Dữ liệu về chi phí sinh hoạt được lấy từ Hội đồng Nghiên cứu Kinh tế và Cộng đồng.
Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected].
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / alexeys