Xác định mức thu nhập bạn sẽ cần khi nghỉ hưu là bước quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính cho việc nghỉ hưu. Bạn có thể bắt đầu bằng cách phân tích những gì bạn có thể sẽ chi tiền, bao gồm cả chi phí chăm sóc sức khỏe, cũng như tính toán các tác động của lạm phát.
Đối với một người sắp nghỉ hưu, điều quan trọng là phải tìm ra thu nhập mà bạn cần. Câu trả lời có thể giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp về các khoản tiết kiệm và đầu tư của mình.
Một cách tốt để tiếp cận câu hỏi thu nhập là suy nghĩ về các khoản chi phí có thể có khi nghỉ hưu. Bạn sẽ chi bao nhiêu so với chi phí hiện tại? Chi tiêu của bạn có thay đổi theo thời gian không?
Bạn có thể muốn bắt đầu bằng cách xem ngân sách hiện tại của mình. Một nguyên tắc chung là hầu hết những người về hưu chi tiêu khoảng 70-80% số tiền họ đã chi trước khi nghỉ hưu. Nhưng đó chỉ là một quy tắc chung:bạn có thể có được bức tranh rõ ràng hơn bằng cách thực hiện một bài tập lập ngân sách thực tế.
Điều đó có nghĩa là lập danh sách các chi phí có thể xảy ra của bạn. Trên thực tế, bạn có thể muốn lập hai danh sách:một danh sách cho các chi phí sinh hoạt cần thiết của mình và một danh sách riêng cho những thứ bạn muốn tiêu tiền trong những năm nghỉ hưu.
Một số chi phí hiện tại của bạn có thể giảm hoặc thậm chí biến mất hoàn toàn. Chúng có thể bao gồm:
Các chi phí khác có thể tăng lên, đặc biệt là chăm sóc sức khỏe. Chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe cũng có xu hướng tiếp tục tăng khi bạn càng về hưu càng tốt. Ở tuổi 65, trung bình một người chi khoảng 10% thu nhập của họ cho việc chăm sóc sức khỏe, nhưng con số đó tăng lên khoảng 20% ở độ tuổi 85.
Chi phí chăm sóc sức khỏe không phải là khoản chi duy nhất có thể thay đổi trong quá trình nghỉ hưu. Ví dụ, chi tiêu cho du lịch và các hoạt động giải trí có xu hướng cao hơn trong những năm đầu tiên về hưu, sau đó giảm xuống khi những người nghỉ hưu trở nên ít hoạt động hơn trong những năm sau đó.
Đối với những người về hưu có thu nhập cố định hoặc có nguồn lực hữu hạn, lạm phát là yếu tố chính trong kế hoạch tài chính. Nói một cách đơn giản, lạm phát làm giảm sức mua tiền của bạn theo thời gian. Nếu bạn đang sống một cuộc sống hưu trí hạnh phúc với 50.000 đô la mỗi năm ở tuổi 65 và tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm là 2,5%, bạn sẽ cần khoảng 82.000 đô la mỗi năm để tận hưởng lối sống tương tự ở tuổi 85.
Một điều quan trọng khác cần nhớ là tỷ lệ lạm phát của Hoa Kỳ mà bạn thường thấy được trích dẫn, Chỉ số Giá tiêu dùng (CPI), dựa trên một rổ hàng hóa và dịch vụ mà trung bình rộng rãi người Mỹ mua. Những thứ mà người về hưu chi tiền có thể không nhất thiết phải phù hợp với mức trung bình đó. Vì vậy, nếu chi phí chăm sóc sức khỏe, chẳng hạn, tăng nhanh hơn CPI, thì tỷ lệ lạm phát hiệu quả đối với một người về hưu cũng có thể cao hơn CPI.
Đối với nhiều người về hưu, có thể có một loại đường cong chi tiêu trong quá trình nghỉ hưu của họ. Trong những năm đầu về hưu năng động hơn, chi tiêu của bạn có thể tăng cao hơn cả tốc độ lạm phát. Trong những năm sau đó, chi tiêu tùy ý có thể giảm và bù đắp một phần tác động của lạm phát. Sau đó, khi nghỉ hưu rất muộn, chi phí có thể bắt đầu tăng nhanh hơn lạm phát một lần nữa, chủ yếu là do nhu cầu chi tiêu nhiều hơn cho chăm sóc sức khỏe.
Cuối cùng, tất cả chúng ta đều có thể hy vọng được hưởng chế độ hưu trí của mình. Xác định nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu của bạn là một bước quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính để giúp biến ước mơ đó thành hiện thực.
Khám phá hơn 50.000 trái phiếu từ hơn 200 nhà cung cấp hàng đầu. Hầu hết trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi (CD) được thiết kế để trả cho bạn thu nhập ổn định một cách thường xuyên.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Trả lời một số câu hỏi để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình hay không.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic (yêu cầu đăng nhập)
Nếu bạn đã có IRA với E * TRADE, hãy nhớ chỉ định người thụ hưởng và kiểm tra thường xuyên để cập nhật.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic (yêu cầu đăng nhập)
Khai thác quản lý tiền chuyên nghiệp với Đầu tư Cá nhân hóa E * TRADE. Dựa trên hơn 75 năm kinh nghiệm tổng hợp, nhóm chiến lược đầu tư của chúng tôi sẽ xây dựng danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu của bạn và sau đó quản lý danh mục đầu tư đó để giúp bạn đi đúng hướng.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
4 cách để vạch ra hành trình nghỉ hưu của bạn
Thu nhập hưu trí của bạn có nguy cơ rủi ro này không?
Quả trứng trong tổ của bạn thực sự cần phải to như thế nào?
Trang trải chi phí hàng tháng của bạn khi nghỉ hưu:Ước tính chúng, sau đó đảm bảo thu nhập của bạn
Hãy lấp đầy khoảng trống thu nhập hưu trí của bạn - và sau đó một số