Nếu bạn đang tự hỏi “Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng”, tôi có câu trả lời cho bạn:càng nhiều càng tốt! Tiền mua được nhiều ước mơ và nhiều tự do.
Nhưng nghiêm túc mà nói, bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương thực sự không phải là câu hỏi. Câu hỏi đặt ra là:bạn sẽ làm gì với số tiền tiết kiệm được?
Nếu bạn không bị thúc đẩy bởi một mục đích đầy cảm hứng, tôi có thể cá là bạn sẽ không tiết kiệm được nhiều.
Vì vậy, hãy hình dung cuộc sống của bạn khi nghỉ hưu hoặc nghỉ hưu sớm, thời gian bạn có thể đi du lịch, dành thời gian cho con cái, tình nguyện hoặc làm việc cho một dự án đam mê… đã hiểu chưa?
Hãy bắt đầu tiết kiệm!
“Thời điểm tốt nhất để trồng cây là 20 năm trước. Thời điểm tốt nhất tiếp theo để trồng cây là bây giờ ”
Câu tục ngữ Trung Quốc này mang lại sự khôn ngoan tuyệt vời trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống và không thể chính xác hơn khi nói về tiết kiệm.
Tỷ lệ tiết kiệm trung bình của người Mỹ là 5,4% vào tháng 4 năm 2016.
Tiết kiệm gấp đôi hoặc 10% thu nhập hàng tháng của bạn thì tốt hơn, nhưng nó không khiến bạn trở thành anh hùng. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ mất khoảng cả năm chỉ để tích lũy một tháng giá trị thu nhập. Nếu bạn muốn duy trì con đường độc lập về tài chính, bạn sẽ phải làm tốt hơn.
Sẽ mất 12 năm chỉ tiết kiệm được một năm chi phí và vì bạn cần gấp 25 lần chi phí hàng năm để nghỉ hưu với tỷ lệ rút tiền an toàn là 4%, bạn sẽ phải làm việc trong… 51 năm trước khi có thể nghĩ đến việc nghỉ hưu!
Tiếp tục, khóc một chút, tôi sẽ đợi…
Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân mô tả phân bổ thu nhập lý tưởng là tỷ lệ 50/30/20.
Theo các chuyên gia này, bạn nên tiết kiệm 20% thu nhập mỗi tháng , trong khi 50% dành cho các chi phí định kỳ cố định như tiền thuê nhà, tiền điện nước hoặc tiền mua xe và 30% dành cho chi tiêu linh hoạt như ăn uống và giải trí.
Một số cho rằng 50% nhu cầu và 30% muốn, nhưng ở một số khu vực có chi phí sinh hoạt đắt đỏ, 50% có thể là tiền thuê nhà của bạn.
Phần quan trọng nếu bạn muốn tuân theo quy tắc này là cố gắng tiết kiệm 20%. Và bạn có thể tạo các tài khoản phụ để tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn, từ các kỳ nghỉ đến thay thế ô tô, quỹ đại học cho đến khi nghỉ hưu.
Lưu ý: Nếu khoản tiết kiệm ngắn hạn của bạn không nằm trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, thì về cơ bản, bạn đang từ chối tiền miễn phí. Hãy khắc phục điều này ngay hôm nay bằng cách đăng ký một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao ngay hôm nay.
Nhưng nếu bạn gửi 10% vào khoản tiết kiệm ngắn hạn, số tiền đó cuối cùng sẽ được chi tiêu, khiến chúng ta chỉ còn 10% cho việc nghỉ hưu và cùng một vấn đề “chúng ta hãy cố gắng không làm việc trong 51 năm tới”.
Dưới đây là một phép toán đơn giản đáng kinh ngạc về việc nghỉ hưu sớm, thực sự chỉ tóm gọn lại 1 yếu tố:
Tỷ lệ tiết kiệm của bạn, như một tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán mang theo của bạn
Bây giờ nếu bạn tiết kiệm được 80% thu nhập của mình, nghĩa là bạn sống bằng 20% số tiền bạn kiếm được và hàng tháng, bạn dành ra 4 tháng chi phí. Số tiền tiết kiệm được hàng quý có thể trang trải cho các chi phí hàng năm của bạn và khả năng độc lập tài chính trong trường hợp đó chỉ còn cách 6 năm nữa. Thật dễ dàng.
Dễ dàng? Đối với đại đa số, tiết kiệm 80% đơn giản là không thể.
Nhưng tiết kiệm 50% thu nhập của bạn thì sao? Điều đó sẽ khiến độc lập tài chính mất đi 17 năm, đây có vẻ như là một thỏa hiệp hợp lý.
Tiết kiệm 50% thu nhập của gia đình bạn mỗi tháng dễ quản lý hơn, đặc biệt nếu có hai người trong số các bạn. Nhiều cặp vợ chồng làm công việc đó chỉ bằng một đồng lương. Nếu bạn nghĩ về điều đó, nếu đối tác của bạn chuyển đến ở cùng, tiền thuê nhà của bạn sẽ được chia đôi, tiết kiệm cho những ngày đắt đỏ và chỉ tăng một chút cho các tiện ích.
Một cách dễ dàng khác để tiết kiệm phần trăm thu nhập lớn hơn của bạn là sống bằng tiền lương của năm ngoái. Ý tôi là, bạn đã làm được như vậy trước khi được tăng lương, phải không?
Vì vậy, ngân hàng tăng lương của bạn trong một năm và năm tới, hãy chi tiêu thu nhập của năm này, trong khi bạn tiết kiệm mức tăng lương mới của mình. Việc tăng lương 3-5% mỗi năm không phải là hiếm, vì vậy đó là một động lực đơn giản cho quả trứng làm tổ của bạn.
Một cách dễ dàng khác để tiết kiệm phần trăm thu nhập lớn hơn của bạn là sống bằng tiền lương của năm ngoái. Nhấp để đăng TweetTrước khi bạn nói rằng tiết kiệm nhiều tiền hơn mức bạn đã làm hàng tháng là không thể, hãy xem một mẹo đơn giản để tiết kiệm nhiều hơn mà không cần tiết kiệm nhiều hơn .
Theo đó, tôi có nghĩa là thu nhập khả dụng của bạn sẽ thực sự giữ nguyên - SAU KHI bạn đã nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình.
Âm thanh không thể? Không hề, đây là cách thực hiện
Bằng cách tận dụng các tài khoản hoãn thuế và đối sánh công ty của bạn, bạn đã tiết kiệm được nhiều hơn so với trước đây - mà không thực sự ảnh hưởng đến chi tiêu hiện tại của bạn.
Tất nhiên, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm hoặc đạt được các mục tiêu tài chính đầy tham vọng khác, bạn sẽ phải làm nhiều việc hơn.
Một phương pháp tôi thích để tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng là tăng 1%.
Vào tháng đầu tiên, hãy tiết kiệm 1% thu nhập của bạn. Hoặc nhiều hơn 1% so với mức bạn thường làm nếu bạn không tiết kiệm được gì.
Tăng con số đó lên 2% vào tháng tiếp theo và cứ tiếp tục như vậy cho đến khi nó giảm.
Nếu bạn đang bắt đầu từ con số 0, có thể sẽ mất một khoảng thời gian để tiết kiệm đủ tiền mỗi tháng để biến giấc mơ nghỉ hưu của bạn thành hiện thực, nhưng không có gì tốt hơn là xây dựng thói quen một cách từ từ và chắc chắn.
Nếu ngay lập tức bạn cố gắng tiết kiệm 50% tiền lương của mình trong tháng đầu tiên, rất có thể cuối cùng bạn sẽ quay lại cách cũ của mình bởi vì, giống như chế độ ăn kiêng, bạn đã đi quá nhanh.
Nhưng điều tuyệt vời về thủ thuật 1% là ban đầu bạn không cần phải thực hiện bất kỳ thay đổi mạnh mẽ nào về lối sống, bạn sẽ có thời gian để thích nghi.
Vì vậy, hãy quay lại với nỗ lực của chúng tôi để tiết kiệm 50% mỗi khoản tiền lương. Nếu bạn muốn biến mất mức tăng lương năm nay và tận dụng tối đa lợi thế của việc phù hợp với công ty - cách tốt nhất để làm điều đó là để tiền của bạn tự động được chuyển từ phiếu lương hoặc chuyển ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày lĩnh lương.
Bằng cách này, vào cuối mỗi kỳ lương, bạn sẽ còn lại tiền trợ cấp sinh hoạt của mình, và thế là xong.
Bởi vì đó là những gì bộ não của bạn nhìn thấy khi bạn đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến của mình, tâm trí của bạn sẽ không đặt câu hỏi liệu có nhiều tiền hơn để chi tiêu hay không - đặc biệt nếu bạn chỉ sử dụng thẻ nợ gắn với tài khoản ngân hàng đó.
Trước đây tôi đã nói về việc khó khăn như thế nào để đưa ra quyết định mỗi ngày. Các đóng góp tự động sẽ loại bỏ ý chí khỏi phương trình. Bạn chỉ cần làm điều đó.
Nếu bạn đợi đến ngày 30 để đóng góp bất cứ thứ gì còn lại trong tài khoản séc của mình, bạn sẽ tiết kiệm ít hơn, bởi vì bạn sẽ dựa vào sức mạnh ý chí của mình.
Đừng tin tưởng vào bản thân để tiết kiệm nhiều hơn. Thay vào đó, hãy tự động hóa nó và câu hỏi bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng chỉ cần giải quyết.
Sẵn sàng cho một câu tục ngữ về cây khác?
“Cây sồi vĩ đại nhất đã từng là một quả hạch nhỏ giữ vững vị trí của nó”.
Bạn nên tiết kiệm tiền với mỗi lần trả lương. Bạn bắt đầu càng sớm, bạn sẽ ra ngoài càng sớm. Hãy để mắt đến giải thưởng, nó rất xứng đáng.
Tôi may mắn được xuất phát sớm và khi tôi thoát khỏi cuộc đua chuột ở tuổi 29, cái nhìn trong mắt bạn bè của tôi là vô giá. Thời gian và lãi suất kép làm việc kỳ diệu.
Không thành vấn đề nếu bạn chưa bắt đầu, miễn là bạn bắt đầu ngay bây giờ.
Trứng làm tổ sẽ không tự hình thành trong một ngày. Nhưng nó phải là một việc ổn định. Nhấp để đăng bài