Tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta nên tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng thực sự làm được điều đó là một thách thức. Tuy nhiên, có một số quy tắc cơ bản cần tuân theo, có thể giúp bạn tìm ra mục tiêu của mình là gì và làm thế nào để đạt được mục tiêu đó. Một cố vấn tài chính cũng có thể giúp tiết kiệm để nghỉ hưu dễ dàng hơn. Tìm một người để giúp bạn với dịch vụ đối sánh cố vấn tài chính miễn phí của SmartAsset.
Nhu cầu nghỉ hưu của mọi người hơi khác nhau vì mọi người đều có tình hình tài chính hơi khác nhau. Để tính toán chính xác số tiền tiết kiệm bạn sẽ cần cho thời gian nghỉ hưu, điều dễ dàng nhất có thể làm là sử dụng một máy tính hưu trí miễn phí.
Một máy tính hưu trí cho phép bạn tính toán các nhu cầu tiết kiệm cụ thể của mình. Nó phụ thuộc vào độ tuổi của bạn, số tiền bạn đã tiết kiệm, số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng và thời điểm bạn dự định nghỉ hưu.
Tất nhiên, bạn có thể tính toán nhu cầu của mình bằng tay, nhưng có nhiều khả năng xảy ra sai sót hơn và sẽ mất nhiều thời gian hơn so với việc cắm một vài con số vào máy tính.
Nếu bạn chỉ đang tìm kiếm ý tưởng về số tiền bạn nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu mỗi năm, thì có một quy tắc ngón tay cái hữu ích để giúp bạn bắt đầu. Các chuyên gia tài chính đồng ý rằng khi tiết kiệm cho hưu trí, bạn nên cố gắng tiết kiệm tối thiểu 10% đến 15% tổng thu nhập hàng năm của mình. Nhiều chuyên gia, như Dave Ramsey, thậm chí còn nói rằng 15% là mức tối thiểu bạn nên tiết kiệm để tạo dựng thành công.
Bây giờ có ba điều quan trọng cần lưu ý. Trước hết, hãy lưu ý rằng quy tắc ngón tay cái này đề cập đến tổng thu nhập. Đó là thu nhập bạn kiếm được trước khi loại bỏ mọi khoản thuế.
Thứ hai, hãy nhớ rằng đây chỉ là quy tắc ngón tay cái. Tình hình tài chính của bạn sẽ không giống hoàn cảnh của bạn bè, đồng nghiệp hoặc đối tác của bạn. Trên thực tế, tài chính của bạn ở thời điểm hiện tại có thể khác nhiều so với cách đây 5 năm hoặc 5 năm nữa. Vì vậy, 10% hoặc thậm chí 15% có thể là không đủ đối với cá nhân bạn. Ví dụ:nếu bạn ở độ tuổi 40 và bạn vẫn chưa bắt đầu tiết kiệm, có thể bạn sẽ muốn tiết kiệm hơn 15% thu nhập của mình khi nghỉ hưu. Đây là một phần lý do tại sao việc sử dụng máy tính rất tiện dụng. Bạn có thể thay đổi các dự báo của mình tùy thuộc vào các trường hợp cụ thể.
Đối với tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn thường muốn tiết kiệm đủ để thay thế khoảng 80% thu nhập hàng năm của mình sau khi nghỉ hưu.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng có một số cách để tiết kiệm. Quy tắc chung này bao gồm tất cả các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn, bất kể bạn tiết kiệm qua 401 (k) của chủ lao động hay IRA.
Bên cạnh việc biết số tiền đáng lẽ bạn phải tiết kiệm sau khi nghỉ hưu, sẽ rất hữu ích khi biết bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu ở những thời điểm khác nhau trong cuộc đời. May mắn thay, có một quy tắc ngón tay cái khác sử dụng bội số tiền lương hàng năm của bạn.
Tuổi Khuyến nghị Tiết kiệm theo Tuổi 30 1x lương 35 2x lương 40 3x lương 45 4x lương 50 5x lương 55 6x lương 60 7x lương 65 8x lươngTrong bảng trên, bạn sẽ thấy rằng bạn nên tiết kiệm một khoản tương đương với tiền lương của mình ở tuổi 30. Từ đó, bạn nên xem xét để tiết kiệm khoảng lương khác sau mỗi năm năm. Điều đó có nghĩa là bạn tiết kiệm được gấp đôi tiền lương của bạn ở tuổi 35, gấp ba lần tiền lương của bạn ở tuổi 40, v.v. cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Khi bạn 65 đến 67 tuổi, bạn sẽ muốn tiết kiệm gấp khoảng tám lần tiền lương của mình.
Một lần nữa, hãy nhớ rằng đây là những con số chung. Nhu cầu chính xác của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu tiết kiệm tổng thể của bạn. Nhưng nếu bạn có thể đạt được các mốc tiết kiệm này, bạn có thể sẽ đi đúng hướng.
Khi bạn đã nghỉ hưu, bạn sẽ cần đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của mình sẽ kéo dài. Cách tốt nhất để điều này xảy ra là tuân theo quy tắc 4%.
Điều này có nghĩa là bạn không nên rút nhiều hơn 4% số tiền tiết kiệm hưu trí mỗi năm. Điều này là vì một vài lý do. Thứ nhất, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không sử dụng hết số tiền tiết kiệm sớm khi về hưu, khiến bạn bị căng thẳng khi già đi. Thứ hai, điều đó có nghĩa là số tiền vẫn còn trong tài khoản của bạn sẽ tiếp tục kiếm tiền thông qua đầu tư, điều này làm tăng số tiền bạn sẽ có trong tài khoản của mình trong những năm tới.
Số tiền tiết kiệm chính xác mà bạn nên có để nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Cách dễ nhất để tính toán nhu cầu của bạn trong khi xem xét tất cả các yếu tố đó là sử dụng máy tính hưu trí. Chỉ cần nhập một vài giá trị và nhận được câu trả lời. Khi lập kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn cũng có thể sử dụng quy tắc ngón tay cái rằng bạn nên tiết kiệm, tối thiểu 10% đến 15% tổng thu nhập hàng năm của bạn. Đó chỉ là một con số chung nhưng đủ để bạn bắt đầu.
Bạn cũng có thể kiểm tra bảng trên để biết số tiền bạn nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ở những thời điểm khác nhau trong cuộc đời. Tất nhiên, việc lập kế hoạch nghỉ hưu vẫn còn nhiều thách thức. Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm, hãy cân nhắc làm việc với một cố vấn tài chính - một người hiểu rõ những nội dung cơ bản của việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Đầu tiên, bạn trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của bạn. Sau đó, chương trình thu hẹp hơn 3.000 cố vấn cho ba công ty con đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy một sự phù hợp tốt trong khi thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Nguồn ảnh:© iStock.com / PonyWang, © iStock.com / kate_sept2004, © iStock.com / SIphotography