Đại dịch COVID-19 và hậu quả là sự không chắc chắn về tài chính - bao gồm việc sa thải nhân viên trên diện rộng và sự biến động của thị trường chứng khoán - đã ảnh hưởng đến nhiều mục tiêu tiết kiệm và ngân sách ngắn hạn và dài hạn của người Mỹ, đặc biệt là khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Trước những quyết định khó khăn và tức thời, vào mùa thu năm 2020, nhiều người đã giảm hoặc thậm chí ngừng tiết kiệm khi nghỉ hưu, theo nhiều cuộc khảo sát, làm ảnh hưởng đến bất kỳ kế hoạch nào mà họ có thể đã có cho việc nghỉ hưu. Khi người Mỹ và nền kinh tế phục hồi trên nhiều mặt, bây giờ là lúc bắt đầu, xem xét lại hoặc đánh giá lại một chiến lược đầu tư dài hạn để xây dựng quỹ hưu trí.
Một kế hoạch nghỉ hưu thông minh có thể giúp mang lại nhiều tự do và an toàn hơn cho cuộc sống của bạn. Hãy cân nhắc rằng An sinh xã hội chỉ bao trả khoảng 40% thu nhập của người có thu nhập trung bình, có nghĩa là bạn sẽ cần bù đắp sự khác biệt bằng thu nhập từ các kế hoạch nghỉ hưu, các khoản đầu tư khác và khả năng làm việc bán thời gian. Một nguyên tắc chung là bạn sẽ cần khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu khi nghỉ việc.
Điều này có nghĩa là đầu tư hoãn thuế để nghỉ hưu có thể là chìa khóa để nghỉ hưu một cách thoải mái. Lợi ích của phương pháp này bao gồm giảm số thuế bạn phải trả đối với thu nhập bằng khoản tiết kiệm trước thuế, hoãn thuế đối với thu nhập tích lũy từ các khoản đầu tư và cung cấp nguồn thu nhập khi nghỉ hưu.
Những khó khăn về tài chính liên quan đến đại dịch là một lời nhắc nhở về tầm quan trọng của việc có kế hoạch và chuẩn bị sẵn sàng, và nhóm KeyBank đã lắng nghe ý kiến của một số lượng lớn khách hàng muốn biết thêm về kế hoạch nghỉ hưu.
May mắn thay, có một số điều đơn giản bạn có thể làm để tiết kiệm - và tiết kiệm một cách nhất quán - để hỗ trợ cho việc nghỉ hưu trong tương lai và phong cách sống mà bạn hình dung, ngay cả khi việc dành tiền không phải là điều quan trọng nhất đối với bạn lúc này.
Chìa khóa để tiết kiệm là phải nhất quán và liên tục, biết rằng từng chút một sẽ giúp ích, đặc biệt nếu ngày nghỉ hưu của bạn còn xa. Và hãy kiên nhẫn với bản thân:Có thể có những lúc bạn cần điều chỉnh đóng góp của mình do các ưu tiên khác trước mắt hơn và điều đó không sao cả. Chỉ cần đảm bảo đánh giá lại hàng năm.
Hãy ghi nhớ trò chơi lâu dài:
Xác định rõ ràng mục tiêu nghỉ hưu của bạn bằng cách xem xét những gì bạn muốn từ một ngày bình thường khi nghỉ hưu:Bạn đi du lịch nước ngoài vài lần một năm, tham gia các buổi biểu diễn Broadway ở New York, hoặc có thể nâng cấp ngôi nhà của bạn với một studio nghệ thuật, phòng tập thể dục hoặc rạp hát tại nhà? Giấc mơ của bạn là của riêng bạn - và không có hai lần nghỉ hưu nào giống nhau.
Một nguyên tắc chung là ước tính rằng hàng năm, bạn sẽ cần từ 70 đến 80% mức thu nhập trước khi nghỉ hưu để trang trải cho kỳ vọng nghỉ hưu, thuế và chi phí chăm sóc sức khỏe.
Tại sao giảm dự toán tiền lương khi nghỉ hưu? "Hãy nghĩ theo cách này," Nancy L. Anderson, CFP ® cho biết , Người lập kế hoạch tài chính khu vực với Ngân hàng tư nhân chính. "Sau khi trả phần thuế An sinh xã hội và hoãn thu nhập vào các kế hoạch hưu trí từ tiền lương của bạn, bạn có thể đã sống bằng 80% tiền lương của mình hiện nay. Sử dụng hướng dẫn 70 đến 80% thu nhập khi nghỉ hưu có thể phù hợp với những gì người lao động đã sống trên. "
Anderson tiếp tục, "Hãy linh hoạt. Lập kế hoạch cho một khoản chi phí đệm bổ sung cho lối sống bằng 5-10% nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn trong 10 năm đầu tiên khi nghỉ hưu. Nhiều người về hưu có xu hướng chi tiêu nhiều hơn trong những năm đầu nghỉ hưu do nhu cầu bị dồn nén để đi du lịch và / hoặc tận hưởng sở thích. "
Tất cả những cân nhắc này sẽ giúp hình thành và hoàn thành tầm nhìn khi nghỉ hưu của bạn - cho dù bạn đang đi du lịch khắp thế giới hay định cư tại ngôi nhà hiện tại của mình. Bạn có thể sử dụng Máy tính lập kế hoạch hưu trí của KeyBank để biết những gì cần làm để biến tầm nhìn đó thành hiện thực.
Xem xét các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến tài chính khi nghỉ hưu của bạn, bao gồm An sinh xã hội, các lựa chọn chăm sóc sức khỏe và các hình thức việc làm thay thế như làm việc bán thời gian. Khi nói đến An sinh xã hội, bạn có thể muốn yêu cầu sớm - nhưng bạn giữ càng lâu thì quyền lợi hàng tháng của bạn sẽ càng cao.
Mặc dù tính đủ điều kiện của Medicare bắt đầu từ 65 tuổi, những người về hưu cũng có thể tìm thấy bảo hiểm y tế tư nhân trước đó thông qua các sàn giao dịch liên bang của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Cuối cùng, hãy nhớ rằng nghỉ hưu không phải là một đề xuất tất cả hoặc không có gì:Bạn có thể thu hẹp khoảng cách tài chính bằng công việc bán thời gian hoặc tư vấn.
Xem xét quỹ tương hỗ: 1 Đây là những khoản đầu tư chi phí thấp, kết hợp tiền từ nhiều cổ đông để đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng và được quản lý chuyên nghiệp. Quỹ tương hỗ cho phép bạn bắt đầu đầu tư với một số tiền nhỏ và bạn cần ít nỗ lực để quản lý.
Để sống theo lối sống mà bạn hình dung khi nghỉ hưu, bạn cần có một kế hoạch vững chắc để đạt được điều đó. Kết nối với chúng tôi bằng cách lên lịch một cuộc hẹn với một trong những nhân viên ngân hàng cá nhân của chúng tôi và chúng tôi có thể giúp bạn điều hướng đến con đường nghỉ hưu phù hợp với bạn.