Ngay cả trong số những người từ lâu đã có kế hoạch tiết kiệm cho tương lai, đại dịch COVID-19 và kết quả là sự không chắc chắn về tài chính đã để lại dấu ấn của họ trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Suy thoái kinh tế khiến nhiều người Mỹ thay đổi thói quen tiết kiệm, thay đổi ngày nghỉ hưu hoặc cân nhắc tái gia nhập lực lượng lao động.
Cho dù cuộc sống hậu sự nghiệp của bạn đã gần kết thúc hay còn xa, bây giờ là lúc để đánh giá lại tình hình và thực hiện các điều chỉnh thu nhập và tiết kiệm cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn khi nghỉ hưu.
Ảnh hưởng tài chính của đại dịch COVID-19 cũng giống như một số trường hợp khác trong thời hiện đại, gây ra tình trạng sa thải nhân viên trên diện rộng và thị trường chứng khoán biến động theo tỷ lệ lịch sử. Vào mùa thu năm 2020, nhiều cuộc khảo sát chỉ ra rằng kết quả là nhiều người đã giảm hoặc thậm chí ngừng tiết kiệm khi nghỉ hưu. Việc mọi người tham gia vào quỹ hưu trí hiện có của họ để giải quyết tình trạng mất thu nhập cũng trở nên phổ biến hơn và những người nghỉ hưu gần đây quay trở lại làm việc.
Những người lao động gần về hưu là một trong những người bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi những sự kiện này, vì các cá nhân trong nhóm này thường phải đối mặt với một trong hai tình huống:Họ có thể đã trải qua một vụ mất việc khiến họ tính đến việc nghỉ hưu sớm hơn dự định và vào thời điểm khoản tiết kiệm hưu trí của họ đã bị ảnh hưởng tiêu cực. Hoặc, nếu họ dự định nghỉ hưu trong thời gian ngắn, những kế hoạch đó sẽ bị đe dọa do nhận thấy nhu cầu làm việc lâu hơn để thu lại khoản tiết kiệm đã mất.
Cả hai kịch bản đều nêu bật bản chất lịch sử của tình hình hiện tại, cũng như nhu cầu của những người sắp nghỉ hưu để xem xét các chiến lược thu nhập và tiết kiệm của họ có thể cần thay đổi như thế nào trong những ngày tới để tối đa hóa và bảo vệ khoản đầu tư của họ.
Hãy xem xét các bước sau:
Trước tiên, hãy kiểm tra và ổn định ngân sách hiện có của bạn. Điều này có nghĩa là thực hiện các thay đổi ngắn hạn, chẳng hạn như cắt giảm các chi phí hàng tháng không cần thiết hoặc tạm thời trì hoãn các giao dịch mua lớn hơn.
Đồng thời, hãy cân nhắc xem bạn mong muốn điều gì từ một ngày bình thường khi nghỉ hưu:Bạn có đang tụ tập tại nhà nghỉ của gia đình, đăng ký các khóa học vẽ tranh hay đóng góp thời gian và nguồn lực cho các hoạt động từ thiện yêu thích của mình không? Có lẽ đại dịch đã thay đổi những gì bạn muốn làm khi nghỉ hưu. Giấc mơ của bạn là của riêng bạn - và không có hai lần nghỉ hưu nào giống nhau.
Đó là câu hỏi lớn, tất nhiên. Và không có câu trả lời chung cho tất cả.
Khi bạn đã đánh giá tất cả các dòng thu nhập của mình, một nguyên tắc chung là ước tính rằng hàng năm, bạn sẽ cần từ 70 đến 80% mức thu nhập trước khi nghỉ hưu để trang trải các kỳ vọng nghỉ hưu, thuế và chi phí chăm sóc sức khỏe. Nếu bạn đã kết hôn, đừng quên tính cả thu nhập của vợ / chồng bạn, tiền tiết kiệm hưu trí và thu nhập hưu trí vào phương trình.
Tất cả những cân nhắc này sẽ giúp hình thành và hoàn thành tầm nhìn khi nghỉ hưu của bạn - cho dù bạn đang đi du lịch khắp thế giới hay định cư tại ngôi nhà hiện tại của mình.
Nancy L. Anderson, CFP ® , cho biết:"Để xác định xem bạn có sắp nghỉ hưu hay không, hãy tính xem số tiền của bạn sẽ tồn tại trong bao lâu" , Người lập kế hoạch khu vực với Ngân hàng Tư nhân Chính. "Yếu tố trong số dư hưu trí hiện tại của bạn, tỷ lệ tiết kiệm và bất kỳ nguồn thu nhập nào khi nghỉ hưu, chẳng hạn như An sinh xã hội và công việc bán thời gian. Người tiết kiệm có thể tốt hơn họ nhận ra."
Anderson tiếp tục, "Ngay cả khi các con số có vẻ thuận lợi, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính để thảo luận và suy nghĩ về các lựa chọn." Bạn có thể sử dụng Máy tính lập kế hoạch hưu trí của KeyBank để bắt đầu với ý tưởng về những gì cần làm để biến tầm nhìn đó thành hiện thực.
Các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến tài chính khi nghỉ hưu của bạn bao gồm An sinh xã hội, các lựa chọn chăm sóc sức khỏe và các hình thức việc làm thay thế. Khi nói đến An sinh xã hội, bạn có thể muốn yêu cầu sớm - nhưng bạn giữ càng lâu thì quyền lợi hàng tháng của bạn sẽ càng cao.
Mặc dù tính đủ điều kiện của Medicare bắt đầu từ 65 tuổi, những người về hưu cũng có thể tìm thấy bảo hiểm y tế tư nhân trước đó thông qua các sàn giao dịch liên bang của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Cuối cùng, hãy nhớ rằng nghỉ hưu không phải là một đề xuất tất cả hoặc không có gì:Bạn có thể thu hẹp khoảng cách tài chính bằng công việc bán thời gian hoặc tư vấn.
Nếu bạn đã lên kế hoạch nghỉ hưu sớm trước khi xảy ra cuộc khủng hoảng COVID-19 và đã gặp phải tổn thất đối với các khoản đầu tư hưu trí của mình, bạn có thể phải đối mặt với viễn cảnh phải trì hoãn các kế hoạch đó để bù đắp lại một số khoản lỗ.
Bạn có thể hoãn việc nghỉ hưu và tiếp tục làm việc để có thể tiếp tục đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm của mình hoặc bạn có thể tiếp tục với kế hoạch ban đầu là nghỉ hưu.
Lựa chọn tiếp tục làm việc có thể không phải là những gì bạn đã lên kế hoạch, nhưng nó cũng có thể bảo toàn khả năng đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tuy nhiên, ngay cả với lựa chọn này, hãy nghĩ đến việc chuẩn bị cho khả năng mất việc đột xuất bằng cách tăng quỹ hưu trí và tiết kiệm quỹ khẩn cấp trong thời gian sắp tới. Bằng cách này, nếu bạn nghỉ hưu trong tương lai gần, các tác động tiêu cực có thể được giảm bớt.
Nếu bạn chọn tiếp tục với kế hoạch nghỉ hưu ban đầu của mình, bạn sẽ cần xem xét thực hiện nhiều hành động giống như những hành động mà những người bầu chọn nghỉ hưu được khuyên nên thực hiện - cụ thể là giảm chi phí, tối đa hóa nguồn thu nhập ngắn hạn của bạn và cố gắng giảm và trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản hưu trí nếu có thể.
Quyết định nghỉ hưu có thể khó khăn - nhưng việc phát triển một kế hoạch có thể giúp việc nghỉ hưu dễ dàng hơn. Kết nối với cố vấn chuyên nghiệp của KeyBank bằng cách lên lịch cuộc hẹn với một trong những nhân viên ngân hàng cá nhân của chúng tôi và chúng tôi có thể giúp bạn điều hướng đến con đường nghỉ hưu phù hợp với bạn.
Lập kế hoạch chuyển đổi hướng tới nghỉ hưu
Đừng bỏ bê việc chăm sóc sức khỏe trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn
5 điều không nên làm khi lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Phương pháp tiếp cận mới để lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu cho phụ nữ
Lập kế hoạch cho tài sản hưu trí trong kế hoạch bất động sản của bạn