Một cuộc phỏng vấn với người sáng lập của NewRetirement, Stephen Chen, đã được đăng trên Forbes tuần này. Tạp chí đã ca ngợi NewRetirement là “Một cách tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu.”

Bài báo nêu bật cách chúng tôi bắt đầu và điều gì làm cho cách tiếp cận lập kế hoạch nghỉ hưu của chúng tôi khác với bất kỳ ai khác.
Stephen Chen với gia đình

Cho tôi biết về lý lịch của bạn và lý do bạn bắt đầu NewRetirement.

Stephen Chen: Tôi tốt nghiệp đại học khi máy tính bắt đầu thay đổi mọi khía cạnh cuộc sống của chúng tôi. Với bằng kỹ sư của Đại học Boston, tôi đã dành phần đầu tiên của sự nghiệp tư vấn cho các công ty môi giới chứng khoán, ngân hàng và công ty bảo hiểm ở Hoa Kỳ và châu Âu - các công ty như Charles Schwab, Fidelity và Wells Fargo.

Tôi thấy thông tin đang cách mạng hóa cách thức kinh doanh và tôi quyết định rằng tôi muốn giúp những người thường xuyên khai thác phần mềm và công nghệ thông tin để giúp họ đưa ra quyết định tốt hơn về các khía cạnh quan trọng trong cuộc sống cá nhân của họ. Bạn bè và tôi bắt đầu Embark.com. Đại học là quyết định lớn gần đây nhất mà chúng tôi đưa ra và chúng tôi nhận thấy cơ hội giúp trẻ đưa ra quyết định tốt hơn về nơi đi và cách trả tiền cho nó.

Chúng tôi đã bán công ty đó và sau đó vào năm 2003, mẹ tôi gặp một số thách thức về tài chính. Công ty quảng cáo của cô ấy đã ngừng kinh doanh và cô ấy về cơ bản đã nghỉ hưu mà không có bất kỳ kế hoạch nào. Tôi bắt đầu bằng cách xem cô ấy cần sự giúp đỡ nào và tìm ai đó để giúp cô ấy.

Tôi nhận ra rằng lập kế hoạch nghỉ hưu bao gồm nhiều thứ hơn là chỉ tiết kiệm và đầu tư, nhưng không có nguồn lực nào - đặc biệt là nguồn lực đáng tin cậy và giá cả phải chăng - giúp mọi người điều hướng khía cạnh thực sự quan trọng này trong cuộc sống của họ.

Chúng tôi quyết định thành lập NewRetirement.com - một cách mới để tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu.

Một trong những tài nguyên tuyệt vời mà NewRetirement cung cấp là Máy tính về hưu. Ai có thể hưởng lợi từ công cụ này?

Chen: Máy tính của NewRetirement được thiết kế cho bất kỳ ai đang lo lắng về việc nghỉ hưu - đặc biệt là những người sắp kết thúc sự nghiệp ở độ tuổi 50 và 60.

Mặc dù tiết kiệm và đầu tư là một khía cạnh quan trọng của công cụ này, nhưng điều quan trọng nhất đối với những người sắp hoặc mới bắt đầu nghỉ hưu là tìm ra cách tốt nhất để kiếm tiền của họ lâu dài như họ.

Chúng tôi giúp mọi người tìm ra cách rút tiền tiết kiệm cũng như suy nghĩ về những thứ như An sinh xã hội, dòng thu nhập, Medicare, công việc và nghỉ hưu theo từng giai đoạn cũng như cách quản lý nợ, chi phí và chi phí y tế tự trả để sống an toàn như khả thi. Đối với bất kỳ chủ đề nào trong số này, có một thế giới thông tin và chiến lược có thể thực sự thay đổi cách bạn đang sống khi nghỉ hưu.

Công cụ của chúng tôi thực sự độc đáo ở chỗ nó kết hợp tất cả các khía cạnh của kế hoạch nghỉ hưu thành một hệ thống toàn diện.

Nếu ai đó sử dụng máy tính hưu trí và nhận ra rằng họ đang đi chệch hướng, họ có thể làm gì? NewRetirement có đưa ra lời khuyên được cá nhân hóa, có thể hành động để cải thiện tình hình không?

Chen: Nghiên cứu khá rõ ràng rằng đại đa số mọi người thực sự không chuẩn bị về mặt tài chính cho việc nghỉ hưu, nhưng có những hành động mà bất cứ ai cũng có thể thực hiện để cải thiện tình hình của họ.

Bước đầu tiên là tìm ra những tài sản bạn có và những tài sản nào bạn sẽ cần. Sau đó, bạn có thể bắt đầu điều chỉnh để làm cho hai con số đó kết hợp với nhau.

Tin tốt là mọi người có nhiều “tài sản” hơn là chỉ tiết kiệm của họ. Trì hoãn thời gian bắt đầu An sinh xã hội, làm việc bán thời gian trong vài năm, khai thác tài sản sở hữu nhà hoặc giảm chi phí là tất cả những cách tuyệt vời để làm cho việc nghỉ hưu trở thành công việc.

Trong khi máy tính NewRetirement đưa ra các đề xuất để cải thiện tình hình của bạn, công cụ này cho phép mọi người đặt các ưu tiên của riêng họ và thay đổi tất cả các khía cạnh trong hồ sơ của họ, cho phép họ khám phá ra cách tốt nhất của riêng họ về phía trước.

Chúng tôi hy vọng sẽ giúp mọi người khám phá giải pháp của riêng họ.

Bạn sẽ nói điều gì là lý do số một khiến mọi người không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu?

Chen: Tôi nghĩ rằng nó thay đổi theo vòng đời của một người. Khi mọi người trẻ hơn thì việc nghỉ hưu có vẻ xa vời. Ngoài ra, trong môi trường kinh tế hiện tại, chúng ta đang thấy Millennials trì hoãn việc bắt đầu mọi thứ, bao gồm cả việc kiếm việc làm và thành lập hộ gia đình. Đối với các gia đình có trẻ em, chi phí giáo dục thường lấn át các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu và có một số nghiên cứu gần đây để hỗ trợ điều này.

Cuối cùng, khi mọi người trở nên trống rỗng và nghiêm túc về việc tiết kiệm để nghỉ hưu, ngày càng có nhiều người tìm thấy những thách thức nghề nghiệp khi họ bước vào độ tuổi từ giữa đến cuối 50 do phân biệt tuổi tác.

Nhìn chung, tôi nghĩ rằng mọi người coi việc nghỉ hưu là một “việc cần làm khẩn cấp” vì họ rất khó hình dung nó. Chúng tôi đang cố gắng giải quyết vấn đề và làm cho nó trở nên hữu hình và dễ quản lý hơn.

Bạn có thấy rằng nhiều phụ nữ không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu hơn nam giới không? Tại sao vậy?

Chen: Có - và do một số yếu tố. Thứ nhất, phụ nữ vẫn phải chịu nhiều trách nhiệm hơn trong việc nuôi dạy con cái, vì vậy họ rất bận rộn và nhiều người mất thời gian cho sự nghiệp, điều này làm ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm VÀ làm tổn hại đến hồ sơ thu nhập của họ, làm giảm quyền lợi An sinh Xã hội của họ. Hơn nữa, phụ nữ cũng đảm nhận vai trò chăm sóc cho các bậc cha mẹ đã trưởng thành, điều này một lần nữa làm ảnh hưởng đến khả năng kiếm tiền và tiết kiệm của họ.

Việc xây dựng NewRetirement có khiến bạn thay đổi thói quen kiếm tiền của chính mình không?

Chen: Chà, ngay từ đầu, chúng tôi đã có tác động thực sự đáng kể đến tài chính của mẹ tôi. Chúng tôi đã giúp cô ấy giảm bớt kích thước từ một ngôi nhà thực sự đắt tiền và quá lớn. Động thái này đã cải thiện đáng kể dòng tiền của cô ấy và cho phép cô ấy tiếp cận với vốn tự có nhà mà cô ấy đã sử dụng để trả nợ, điều này giúp cải thiện hơn nữa ngân sách hàng tháng của cô ấy.

Tôi đang ở độ tuổi 40 và mặc dù hiện tại công cụ này được tối ưu hóa cho những người trên 50 tuổi, nhưng tôi sử dụng công cụ này vài tháng một lần và điều đó thật tuyệt vời khi giúp tôi có động lực tiết kiệm để nghỉ hưu. Điều tốt nhất tôi có thể làm ngay bây giờ là tiết kiệm và đầu tư một cách khôn ngoan - giữ chi phí thấp và cân bằng lại danh mục đầu tư của mình. Công cụ này cho phép tôi xem tôi cần tiết kiệm bao nhiêu và nó cũng giúp tôi tìm hiểu về các chiến lược tiết kiệm khi nghỉ hưu thú vị như sử dụng Solo 401k.

Làm việc về vấn đề lập kế hoạch nghỉ hưu cũng thúc đẩy tôi cuối cùng mua một căn nhà theo cơ chế tiết kiệm có hiệu lực. Vốn chủ sở hữu nhà sẽ đóng một vai trò quan trọng trong hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu.

Xây dựng NewRetirement và máy tính hưu trí đã giúp tôi rất nhiều và tôi rất vui vì nó cũng đang giúp đỡ những người khác.