Cho dù bạn chỉ còn vài năm ngắn ngủi nữa là nghỉ hưu hay đang hưởng chế độ hưu trí ngay bây giờ, bạn nên tiến hành kiểm tra sức khỏe định kỳ. Khi bạn dành thời gian để xem xét chiến lược nghỉ hưu của mình, bạn có cho mình sự linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch và tăng cường tiết kiệm.
Nếu bạn đã sẵn sàng lập kế hoạch nghỉ hưu một lần, thì đây là hướng dẫn từng bước để giúp bạn kiểm tra hành trang, xác định các lĩnh vực cần cải thiện và quan trọng nhất là mong được tận hưởng thời gian nghỉ hưu của mình.
Tập thói quen kiểm tra sức khỏe hưu trí hàng năm. Bằng cách thực hiện đánh giá này vào đầu năm, bạn sẽ có nhiều thời gian để tối đa hóa các khoản đóng góp của mình hoặc giảm thiểu số tiền rút khỏi kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Dưới đây là một số hạng mục để đánh giá mỗi năm:
Kiểm kê hàng năm của bạn sẽ cung cấp cho bạn bức tranh về những gì bạn có để bạn có thể tìm ra những gì bạn cần.
Với khoảng không quảng cáo của bạn đã hoàn tất, đã đến lúc xem xét chiến lược tiết kiệm hiện tại của bạn và xem liệu có cần điều chỉnh gì không. Khi bạn đang kiểm tra các tài khoản hưu trí của mình và các mục tiêu tiết kiệm, hãy xác định số tiền bạn cần để nghỉ hưu và sử dụng máy tính thiếu hụt khi nghỉ hưu để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng hay không. Nếu bạn thấy rằng bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn - và bạn đã sử dụng kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ - hãy xem xét mở Roth IRA hoặc IRA truyền thống.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu và lo lắng về khoản tiết kiệm của bạn còn lâu, bạn có thể muốn xem xét một niên kim. Một niên kim hưu trí có thể cung cấp cho bạn sự an tâm mà bạn đang tìm kiếm với các khoản thanh toán thu nhập được đảm bảo trong một số năm nhất định. Bạn cũng có thể mở một niên kim nếu bạn đã nghỉ hưu (chúng được gọi là niên kim ngay lập tức) để kéo dài khoản tiết kiệm của mình. Bạn có thể nói chuyện với cố vấn đầu tư để xem liệu niên kim có phù hợp với mục tiêu thu nhập khi nghỉ hưu của bạn hay không.
Bạn có đang đóng góp tối đa cho phép vào tất cả các tài khoản hưu trí của mình không? Bạn có đang tận dụng tất cả các khoản giảm thuế cho các hạng mục như đóng góp từ thiện không? Việc kiểm tra hưu trí hàng năm của bạn sẽ giúp bạn không để lại tiền trên bàn. Mặc dù rất dễ dàng để đặt và quên các khoản đóng góp khi nghỉ hưu, bạn vẫn nên kiểm tra hai lần một năm.
Đối với người mới bắt đầu, kế hoạch của nhà tuyển dụng của bạn có thể đã thay đổi kể từ lần đầu tiên bạn đặt mức đóng góp hàng tháng. Có lẽ tỷ lệ phần trăm phù hợp của họ đã thay đổi hoặc thu nhập của bạn tăng lên và bạn quên điều chỉnh khoản đóng góp của mình. Với các kế hoạch hưu trí cá nhân như IRA, giới hạn đóng góp sẽ tăng lên khi bạn đạt đến 50 tuổi. Kể từ năm 2019, bạn được phép đóng góp bổ sung 1.000 đô la mỗi năm trên giới hạn đóng góp thông thường của bạn.
Đừng quên rằng bạn còn thời hạn nộp hồ sơ thuế thu nhập cá nhân để đóng góp IRA cho năm tính thuế trước.
Nhắc đến việc thiết lập và quên các khoản đóng góp trong tài khoản hưu trí của bạn, một điều bạn không muốn quên là tái cân bằng danh mục đầu tư.
Nếu bạn có gói do nhà tuyển dụng tài trợ như gói 401 (k), thì gói này có thể cung cấp tùy chọn tái cân bằng trong đó người quản lý sẽ định kỳ cân bằng lại tài khoản của bạn. Nếu bạn chưa chọn tùy chọn này hoặc nếu nó không có sẵn, hãy cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn - bao gồm cả các tài khoản hưu trí cá nhân của bạn - hai lần một năm. Tái cân bằng giúp danh mục đầu tư của bạn không bị đầu tư quá mức vào bất kỳ lĩnh vực nào và giúp quản lý rủi ro dài hạn.
Nếu bạn sắp hoặc đã nghỉ hưu, chiến lược tái cân bằng của bạn có thể là chuyển sang đầu tư với mục tiêu bảo toàn vốn thay vì tăng trưởng. Điều này có thể có nghĩa là ít cổ phiếu hơn và mức độ tập trung trái phiếu cao hơn và các khoản đầu tư ít biến động khác.
Bước cuối cùng của quá trình kiểm tra hưu trí của bạn là đảm bảo danh mục đầu tư hưu trí của bạn có mọi thứ mà bạn cần để cảm thấy an tâm. Và điều này vượt xa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch tổng thể về tài sản là tất cả các thành phần quan trọng của một chiến lược hưu trí đúng đắn. Hãy dành thời gian để xem xét các hợp đồng bảo hiểm, người thụ hưởng và phí bảo hiểm của bạn mỗi năm để đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm đầy đủ và bạn đang thực hiện các điều chỉnh cho những thay đổi trong cuộc sống. Việc chào đón một người vợ / chồng, con hoặc cháu mới vào gia đình của bạn có thể cần một bản cập nhật cho những người thụ hưởng của bạn. Và việc mua một ngôi nhà mới có thể khiến bạn tăng mức bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng ngôi nhà sẽ được trả hết sau khi bạn qua đời. Bạn luôn có thể quay lại ngân sách hưu trí thông minh của mình như một tấm nền để kiểm tra tiến độ và thực hiện các điều chỉnh đối với tài chính của mình, ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu.
Kiểm tra sức khỏe hưu trí hàng năm có thể giúp bạn theo dõi tương lai trong khi thực hiện các điều chỉnh để giúp bạn tận hưởng thời gian nghỉ hưu trong mơ của mình. Một cuộc kiểm tra hiệu quả đòi hỏi sự trung thực về vị trí của bạn và số tiền bạn có thể thực tế tiết kiệm được.