Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế giúp mọi người tiết kiệm cho cuộc sống sau này. IRA truyền thống bắt chước cấu trúc của 401 (k). Bạn đóng góp thu nhập trước thuế vào tài khoản và chỉ trả thuế cho những gì được rút trong thời gian nghỉ hưu của bạn. Các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện bằng thu nhập sau thuế nhưng không bị đánh thuế khi tiền được rút. Tuy nhiên bạn chọn cấu trúc tài khoản hưu trí của mình, IRA thường là một lựa chọn rất tốt.
Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính khi bạn tạo hoặc điều chỉnh IRA của mình.
Dưới đây là năm địa điểm tuyệt vời (không theo thứ tự cụ thể) để xem xét khi mở một. Danh sách này không đầy đủ; nó chỉ nhằm mục đích giới thiệu một số lựa chọn tốt hiện có.
Vanguard có thể là một lựa chọn nổi bật cho các nhà đầu tư muốn nhấn mạnh quỹ tương hỗ.
Công ty này thường được công nhận là công ty hàng đầu trong các quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư liên quan, và họ đã không ngừng nghỉ trên vòng nguyệt quế của mình. Vanguard cung cấp một trong những danh sách lớn nhất, toàn diện nhất về các quỹ miễn phí của bất kỳ công ty môi giới nào trên thị trường, quảng cáo hàng nghìn sản phẩm miễn phí và chúng thường hoạt động khá tốt so với thị trường nói chung. Các nhà đầu tư muốn xây dựng IRA nhấn mạnh quỹ tương hỗ hoàn toàn nên xem xét Vanguard.
Điều đó nói rằng, các nhà đầu tư nên lưu ý rằng Vanguard có thể có phí vào cửa tương đối cao. Nhiều sản phẩm của công ty yêu cầu đầu tư từ 1.000 đô la đến 3.000 đô la để mua. Mặc dù đây có thể không phải là vấn đề đối với những người chuyển tiền trong IRA của họ, nhưng nó không nhất thiết là lựa chọn tốt nhất cho những người đang tìm cách thiết lập một tài khoản ban đầu.
Một trong những bước phát triển thú vị nhất trong lĩnh vực đầu tư hiện đại là sự nổi lên của cố vấn robot. Với một công ty tư vấn robot, bạn không thực sự tự thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Thay vào đó, công ty xây dựng và quản lý danh mục đầu tư dựa trên các thuật toán và chiến lược giao dịch có trọng số. Theo nhiều cách, đây là một dạng quỹ cao cấp, quỹ đầu tư vào một số lượng lớn tài sản dựa trên các mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian biểu của bạn.
Do hiếm khi các nhà giao dịch tích cực đánh bại thị trường, loại chiến lược giao dịch dài hạn được lập chỉ mục này sẽ phục vụ khá tốt cho hầu hết các nhà đầu tư. Và Betterment là một trong những điều tốt nhất.
Với Betterment, bạn xây dựng danh mục đầu tư của mình dựa trên một loạt các yếu tố mà bạn mô tả cho hệ thống. Bạn sẽ nhập các ưu tiên như khả năng chấp nhận rủi ro, phạm vi thời gian đầu tư và bất kỳ mục tiêu cụ thể nào mà bạn có (trong trường hợp này là nghỉ hưu). Hệ thống xây dựng danh mục đầu tư dựa trên các chỉ số đó và quản lý danh mục đầu tư cho bạn. Betterment cung cấp một mức giá tốt, với hoa hồng chung 0,25%. Mặc dù nó cung cấp một sản phẩm cao cấp với giá 0,4%, nhưng không chắc hầu hết người dùng sẽ cần điều đó.
Nhưng có thể bạn không muốn giao dịch với rô bốt. Trong trường hợp đó, Merrill Lynch (và sản phẩm trực tuyến Merrill Edge) có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn. Merrill, hiện thuộc sở hữu của Bank of America, cung cấp một bộ gói đầu tư tuyệt vời cho những cá nhân muốn xây dựng IRA và danh mục đầu tư của riêng họ. Cho dù bạn muốn xây dựng cách tiếp cận dựa trên quỹ, đầu tư vào cổ phiếu hoặc thậm chí bỏ tiền của mình vào các sản phẩm chuyên dụng được xây dựng cho IRA, Merrill có nhiều lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nơi họ đặc biệt nổi bật là trong các sản phẩm bán lẻ của họ.
Không giống như hầu hết các công ty tài chính, Merrill duy trì sự hiện diện trực tiếp mạnh mẽ thông qua mạng lưới các văn phòng và địa điểm bán lẻ. Sau khi được Bank of America mua lại, điều này đã đẩy sự hiện diện trực tiếp của họ lên từ 2.500 đến 3.000 địa điểm trên toàn quốc. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư muốn được hướng dẫn cá nhân có thể tương đối dễ dàng tìm được ai đó để giúp họ thiết lập và quản lý IRA của mình. Trong một thế giới tài chính ngày càng dựa vào các thuật toán và địa chỉ e-mail để quản lý các sản phẩm rất phức tạp, đây là một lợi thế to lớn.
Sau đó, có một tùy chọn cho các nhà đầu tư muốn xây dựng và quản lý IRA của họ một cách độc lập. Trong trường hợp đó, bạn nên xem xét E * TRADE.
E * TRADE, đối với tất cả các mục đích và mục đích, là nền tảng giao dịch hướng tới người tiêu dùng ban đầu. Nó xuất hiện cách đây hơn 20 năm và nó vẫn cung cấp một trong những trải nghiệm đầu tư trực tuyến tốt nhất. Nền tảng này cung cấp cho bạn một số công cụ phức tạp nhất và một trong những phạm vi nội dung rộng nhất mà bạn có thể tìm thấy ở bất kỳ đâu. Họ đã tham gia cuộc đua tới đáy về phí và hiện cung cấp giao dịch không hoa hồng trên nhiều tài sản như cổ phiếu và hợp đồng quyền chọn. Và nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về cách quản lý danh mục đầu tư của mình khi bạn tiếp tục, họ cung cấp một bộ sản phẩm giáo dục đầy đủ.
Nói chung, nếu bạn đang tìm kiếm một IRA thực hành, thì đây là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.
Catch là một điều bất thường, nhưng đó không phải là lý do để bỏ qua nó.
Catch là một công ty khởi nghiệp cung cấp dịch vụ quản lý tài chính cho những người làm nghề tự do, chủ doanh nghiệp nhỏ và những người lao động khác nói chung là lao động tự do. Bạn liên kết nó với tài khoản ngân hàng của mình và thiết lập các tùy chọn để những thứ như bảo hiểm y tế, thuế và tài khoản hưu trí được tự động khấu trừ khỏi thu nhập của bạn giống như cách chúng sẽ xảy ra nếu bạn nhận được W-2. Đối với những người phải quản lý tuyệt đối tất cả tài chính của mình, đây có thể là một sự trợ giúp to lớn. (Theo như Ray Bradbury’s Zen and the Art of Writing, mọi người đã cảnh báo những người tự kinh doanh về việc quản lý tiền thuế của họ…)
Nếu bạn tự kinh doanh, mô hình khấu trừ tự động của Catch có thể có giá trị rất lớn đối với những người thiết lập IRA hoặc bất kỳ loại tài khoản hưu trí nào khác.
Nếu bạn đang tìm kiếm một IRA dựa trên quỹ, Vanguard vẫn là cái tên đáng để đánh bại. Những ai muốn áp dụng phương pháp TỰ LÀM nên xem E * TRADE, trong khi những ai muốn được trợ giúp thêm thì nên xem xét Merrill Lynch. Tư vấn cho người máy là một lựa chọn phổ biến và Betterment là một trong những lựa chọn tốt nhất trong số đó, trong khi những người làm nghề tự do và tự kinh doanh nên xem xét Catch có trụ sở tại Boston.
Nguồn ảnh:© iStock.com / designer491, © iStock.com / DaLiu, © iStock.com / Inside Creative House