Bạn có thể tận dụng sự bi quan của mình về sức khỏe và độ bền của An sinh xã hội.

Đó có thể là một tin đáng mừng cho những người trẻ tuổi và trung niên, những người đặc biệt lạc quan về tương lai của An sinh xã hội. Cuộc khảo sát về An sinh xã hội năm 2021 của Viện Hưu trí Toàn quốc cho thấy 71% người lo lắng chương trình dành cho người 86 tuổi sẽ hết tài trợ trong cuộc đời của họ, trong khi một tỷ lệ đáng kể của thế hệ millennials và Gen X-ers tin rằng họ sẽ không bao giờ nhận được bất cứ thứ gì từ nó. Những lo lắng ngày càng tăng như vậy nằm sau nỗ lực của một công ty trong việc tận dụng xu hướng. Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính khi bạn lên kế hoạch nghỉ hưu.

Hầu hết các nhà phân tích cho rằng ngay cả khi quỹ ủy thác An sinh xã hội cạn kiệt, rất khó có khả năng Quốc hội sẽ để chương trình này tiếp tục theo những hứa hẹn về lợi ích của nó. Sở An sinh Xã hội nhận được sự ủng hộ lớn của lưỡng đảng.

Tuy nhiên, mọi người vẫn lo lắng, đặc biệt là khi chính phủ nhắc nhở họ rằng quỹ ủy thác của chương trình đang thực sự cạn kiệt. Một lần nữa, báo cáo thường niên của Bộ Tài chính Hoa Kỳ đang gióng lên hồi chuông cảnh báo về tình trạng tài chính của An sinh xã hội, dự đoán rằng quỹ ủy thác của chương trình sẽ cạn kiệt vào năm 2033 (chứ không phải năm 2034 như dự kiến ​​trước đây) và lưu ý rằng vào năm 2033, thuế biên chế sẽ chỉ còn bao trả 76% hoặc hơn quyền lợi. Những báo cáo như vậy làm dấy lên nỗi sợ hãi, đặc biệt là đối với những người trẻ hơn.

Cắt giảm "Bảo vệ" đối với quyền lợi an sinh xã hội

Cho dù những lo lắng của họ có được đảm bảo hay không, một nhà cung cấp niên kim sẽ nhìn thấy một thị trường tiềm năng với những con số đó. Annexus, một nhà phân phối lớn các loại niên kim được lập chỉ mục cố định và các chính sách bảo hiểm nhân thọ liên kết được lập chỉ mục, đã thông báo vào tháng 9 rằng họ sẽ bổ sung một người điều chỉnh thu nhập vào niên kim được lập chỉ mục cố định sẽ trả cho khách hàng nếu quyền lợi An sinh Xã hội của họ bị giảm.

“Báo cáo Ủy thác An sinh Xã hội năm 2021 mới được công bố nêu bật tình trạng tồi tệ của Quỹ Ủy thác An sinh Xã hội và sự cần thiết phải có một giải pháp tốt hơn khi các quỹ tiếp tục xấu đi,” công ty đang hợp tác với công ty hưu trí PlanGap, một chi nhánh cho biết của Công ty Bảo mật của Atlanta.

Annexus có kế hoạch công bố các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm và các đối tác ngân hàng đầu tư, đồng thời tung ra thị trường niên kim được lập chỉ mục cố định này vào đầu quý 4 năm 2021.

Chạy một số số

Một phần quyết định của bạn về việc có nên xem xét một sản phẩm như thế này không nên phản ánh một vài tính toán. Lấy khoản phúc lợi An sinh Xã hội hàng tháng ước tính của bạn và - để tranh luận - giả sử Quốc hội không khắc phục được tình trạng thiếu hụt quỹ tín thác 24%, do đó, khoản trợ cấp hàng tháng của bạn giảm đi 24%. Hơn nữa, giả sử thời gian nghỉ hưu của bạn kéo dài 20 năm. Nhân khoản thiếu hụt với 20 (giả sử, vì đơn giản, không có điều chỉnh COLA), để có tổng số tiền bạn không nhận được trong suốt thời gian nghỉ hưu vì vấn đề quỹ tín thác. Bạn sẽ cần phải so sánh số tiền đó với số tiền bạn sẽ trả trong phí bảo hiểm để được bảo vệ chống gián đoạn thu nhập An sinh xã hội - và cũng so sánh với số tiền đó có thể mang lại cho bạn trên thị trường chứng khoán.

Đây là một tình huống giả định. Một người sinh năm 1970 nghỉ hưu vào năm 2035 ở tuổi 65, với kỳ vọng nhận được 1.800 đô la tiền trợ cấp An sinh xã hội hàng tháng. Nhưng Quốc hội không khắc phục sự thiếu hụt 24% đó, vì vậy lợi ích hàng tháng của người này giảm 24% hoặc 432 đô la xuống còn 1,368 đô la. Giả sử rằng người này đã nghỉ hưu 20 năm, khoản thiếu hụt $ 432 hàng tháng đó tổng cộng là $ 103,680. So sánh con số đó với những gì công ty sẽ tính phí bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Cuối cùng, hãy xem xét những khoản phí bảo hiểm đó sẽ biến thành gì nếu chúng được đầu tư vào thị trường chứng khoán thay vì trả cho công ty.

Điểm mấu chốt

Lo ngại về việc giảm phúc lợi An sinh xã hội dường như là không có cơ sở - vì lý do chính trị hơn là tài chính. Nhưng những lo sợ đó có thể dẫn đến các quyết định tài chính có vấn đề. Việc hiểu sai tin tức về những rắc rối của quỹ ủy thác An sinh Xã hội có thể khiến một số người lao động yêu cầu quyền lợi sớm và bị mất các khoản thanh toán lớn hơn sau đó. Tuy nhiên, nếu bạn muốn bảo hiểm và bị thu hút bởi các khoản tiền niên kim, sản phẩm Annexus có thể dành cho bạn. Hãy nhớ đọc bản in đẹp và - trong thời gian cần thiết - làm việc để phát triển các dòng thu nhập thay thế, do đó bạn sẽ ít bị tổn thương hơn trước khả năng không có khả năng bị cắt giảm phúc lợi An sinh Xã hội.

Mẹo về Lập kế hoạch Nghỉ hưu

• Lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là phối hợp nhiều bộ phận chuyển động, điều tốt nhất nên được thực hiện với cố vấn tài chính. Tìm một cố vấn tài chính đủ năng lực không phải là điều khó khăn. Công cụ miễn phí của SmartAsset giúp bạn có tối đa ba cố vấn tài chính trong khu vực của mình và bạn có thể phỏng vấn các đối tượng cố vấn của mình miễn phí để quyết định lựa chọn nào phù hợp với bạn. Nếu bạn đã sẵn sàng tìm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Một trong những công cụ hữu dụng nhất để nghỉ hưu là máy tính hưu trí miễn phí.

Nguồn ảnh:© iStock.com / DNY59, © iStock.com / RichVintage, © iStock.com / tumsasedgars