Cổ tức có thể được sử dụng để tạo thu nhập thụ động trong danh mục đầu tư hoặc tăng trưởng của cải trong dài hạn thông qua tái đầu tư. Biết cách sống bằng cổ tức có thể là trọng tâm trong chiến lược lập kế hoạch hưu trí của bạn nếu bạn muốn tránh hết tiền trong khi vẫn quản lý rủi ro đầu tư. Thu nhập bạn tạo ra từ cổ tức có thể là một khoản bổ sung đáng hoan nghênh cho các phúc lợi An sinh Xã hội, một khoản lương hưu hoặc rút tiền từ các tài khoản được ưu đãi về thuế. Tận dụng tối đa thu nhập từ cổ tức có nghĩa là biết cách tạo ra nó và sử dụng nó như thế nào để có lợi cho bạn.
Một cố vấn tài chính có thể cung cấp lời khuyên vô giá về việc giúp bạn thiết lập chiến lược đầu tư hưu trí bao gồm thu nhập từ cổ tức.
Nếu bạn muốn biết cách sống nhờ vào cổ tức, trước tiên bạn nên biết chúng là gì. Cổ tức thể hiện phần trăm lợi nhuận của công ty được trả cho các cổ đông. Nói cách khác, đây là số tiền bạn nhận được chỉ đơn giản là sở hữu cổ phần của một cổ phiếu cụ thể. Tùy thuộc vào công ty, việc chi trả cổ tức có thể đến hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Cổ tức có thể được trả bằng tiền mặt hoặc bằng cổ phiếu.
Không phải tất cả các cổ phiếu đều tạo ra cổ tức cho các nhà đầu tư. Ví dụ, một cổ phiếu tăng trưởng có thể không trả cổ tức nếu công ty đang tái đầu tư tất cả lợi nhuận vào tăng trưởng. Và cổ phiếu chia cổ tức không phải tất cả đều giống nhau, xét về những gì chúng trả cho các nhà đầu tư và tần suất các khoản chi trả đó xảy ra.
Ví dụ:Cổ tức Quý tộc và Vua cổ tức đại diện cho các công ty có hồ sơ theo dõi lâu nhất về việc tăng chi trả cổ tức qua từng năm. Trong khi đó, một số công ty trả cổ tức thường xuyên có thể giảm hoặc loại bỏ khoản chi trả do giảm lợi nhuận.
Cổ tức là một dạng thu nhập thụ động; nói cách khác, đây là thu nhập bạn không phải làm bất cứ điều gì để kiếm được. Trong một danh mục đầu tư, thu nhập từ cổ tức tách biệt với thu nhập từ tiền lãi được tạo ra từ trái phiếu hoặc lãi vốn mà bạn có thể nhận được từ việc bán cổ phiếu với lợi nhuận. Nó cũng khác với thu nhập thụ động mà bạn có thể tạo ra từ việc sở hữu các khoản đầu tư bất động sản.
Biết cách sống thành công từ cổ tức có nghĩa là tìm ra sự cân bằng phù hợp giữa thu nhập mà các khoản đầu tư của bạn tạo ra và tỷ lệ bạn chi tiêu thu nhập đó xuống. Tuổi nghỉ hưu, tuổi thọ dự kiến và nhu cầu nghỉ hưu đều có thể ảnh hưởng đến tính toán của bạn. Ví dụ:quy tắc 4% phần trăm là quy tắc ngón tay cái thường được sử dụng để rút tiền hưu trí. Quy tắc này cho biết bạn có thể rút 4% từ các khoản đầu tư của mình mỗi năm khi nghỉ hưu để tránh hết tiền.
Nhưng quy tắc đó hoạt động như thế nào đối với việc đầu tư cổ tức?
Nếu bạn muốn sống bằng cổ tức, trước tiên bạn nên xem xét số tiền thực tế bạn có thể đủ khả năng để rút khỏi danh mục đầu tư của mình sau khi nghỉ hưu cũng như thu nhập bạn có thể nhận được từ các nguồn khác. Tất cả các quyền lợi An sinh Xã hội, trợ cấp lương hưu và rút tiền từ 401 (k) hoặc IRA đều có thể phát huy tác dụng tại đây để xác định tỷ lệ rút vốn mục tiêu của bạn.
Ước tính số tiền bạn cần để sống sau khi nghỉ hưu có thể giúp bạn xác định mức thu nhập cổ tức mà bạn có thể cần để lấp đầy khoảng trống do các dòng thu nhập khác để lại. Điều này cũng có thể hữu ích trong việc xác định khoản đầu tư cổ tức nào cần thực hiện để tạo ra mức lợi nhuận đủ để đáp ứng nhu cầu của bạn. Một lần nữa, một số cổ phiếu chia cổ tức có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn những cổ phiếu khác.
Điều quan trọng là phải xem xét cách thức và vị trí thuế phù hợp khi lập kế hoạch cho thu nhập cổ tức. Cổ tức có thể phải chịu thuế lợi tức vốn, điều quan trọng là phải đa dạng hóa với cả tài khoản được hưởng thuế và tài khoản chịu thuế. Ngoài ra, hãy nhớ rằng ngay cả khi bạn đang tái đầu tư cổ tức vào các cổ phiếu bổ sung thông qua kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP), thì chúng vẫn phải chịu thuế. Trao đổi với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể giúp bạn chọn vị trí và phân bổ tài sản phù hợp để đầu tư thu nhập cổ tức.
Có hai con đường chính để xây dựng danh mục đầu tư tập trung vào cổ tức:đầu tư vào các cổ phiếu trả cổ tức riêng lẻ và nắm giữ các quỹ cổ tức.
Sở hữu cổ phiếu chia cổ tức riêng lẻ có cả ưu và nhược điểm. Về phía chuyên gia, bạn có thể chọn và chọn công ty bạn muốn đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu cổ tức của bạn. Khi bạn chọn cổ phiếu chia cổ tức, điều quan trọng là phải xem xét những điều như:
Lợi tức cổ tức cho bạn biết một công ty trả bao nhiêu tiền cổ tức mỗi năm so với giá cổ phiếu của công ty đó. Tỷ lệ chi trả cổ tức thể hiện số tiền một công ty trả cho các nhà đầu tư bằng cổ tức so với thu nhập ròng của nó.
Các nguyên tắc cơ bản của công ty đề cập đến những thứ như giá trên thu nhập, thu nhập trên mỗi cổ phiếu và các tỷ lệ khác đo lường sức khỏe tài chính. Khi lựa chọn cổ phiếu chia cổ tức, điều quan trọng là không được để ý đến tỷ suất cổ tức cao, vì điều này có thể không vẽ nên bức tranh chân thực về tình hình tài chính của công ty.
Thay vào đó, hãy xem xét hồ sơ theo dõi cổ tức tổng thể của công ty về:
Thay vào đó, nếu bạn muốn sở hữu một bộ sưu tập các khoản đầu tư cổ tức, bạn có thể xem xét quỹ tương hỗ cổ tức hoặc quỹ giao dịch hối đoái (ETF). Đây có thể là một cách đơn giản hơn để đa dạng hóa với cổ phiếu chia cổ tức. Khi xem xét quỹ cổ tức hoặc ETF, hãy xem xét chiến lược mà quỹ sử dụng và cách thức đó phù hợp với phương pháp đầu tư tổng thể của bạn.
Ví dụ:quỹ chỉ số cổ tức hoặc ETF cố gắng bắt chước hiệu suất của chỉ số chuẩn cơ bản. Mặt khác, ETF cổ tức tăng trưởng có thể tập trung vào các cổ phiếu sẵn sàng tăng mức chi trả cổ tức theo thời gian. Trong khi đó, các quỹ ETF trả cổ tức cao có thể tập trung nắm giữ vào các cổ phiếu trả lợi tức cổ tức cao nhất.
Ngoài ra, hãy ghi nhớ chi phí. Với cổ phiếu cổ tức và ETF cổ tức, điều quan trọng là phải tìm kiếm một công ty môi giới trực tuyến tính phí hoa hồng bằng 0 để giao dịch. Bạn cũng nên xem xét tỷ lệ chi phí của quỹ tương hỗ cổ tức hoặc ETF trước khi đầu tư, vì điều đó có thể xác định số tiền bạn phải trả để sở hữu quỹ hàng năm.
Cổ phiếu cổ tức và ETF cổ tức có thể cung cấp sự đa dạng hóa trong danh mục đầu tư và chúng cũng có thể tạo ra thu nhập khi nghỉ hưu. Ý thức về cách bạn dự định chi tiêu khi nghỉ hưu và loại thu nhập bạn cần có thể giúp bạn lập kế hoạch làm thế nào để sống bằng cổ tức trong dài hạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / eggeeggjiew, © iStock.com / Rawpixel, © iStock.com / Cecilie_Arcurs