Các khoản đóng góp bổ sung cho phép những người từ 50 tuổi trở lên tiết kiệm nhiều hơn trong tài khoản hưu trí cá nhân và tài khoản hưu trí (IRA) 401 (k) của họ so với giới hạn đóng góp hàng năm thông thường do IRS đặt ra. Ý tưởng là để bù đắp cho những năm bạn không tiết kiệm đủ, có thể là khi bạn còn trẻ. Nói chung, mọi người kiếm được nhiều tiền hơn khi họ thăng tiến trong nhiều năm và trong sự nghiệp của họ, đó là lý do tại sao các khoản đóng góp bắt kịp bắt đầu ở tuổi 50. Nếu bạn có thêm tiền, việc đóng góp theo kịp sẽ rất hợp lý - giới hạn phụ thuộc vào hình thức nghỉ hưu tài khoản. Nhưng làm thế nào để phân bổ tiền trong danh mục đầu tư của bạn không quá rõ ràng, đặc biệt nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu. Để được trợ giúp tìm ra chiến lược nghỉ hưu tốt nhất cho nhu cầu của bạn, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
IRS thiết lập các khoản đóng góp bắt kịp cho các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện mỗi năm. Tất nhiên, trước tiên bạn phải đạt đến giới hạn đóng góp cho kế hoạch của mình trước khi bạn có thể thực hiện các đóng góp kịp thời.
Dưới đây, chúng tôi chia nhỏ giới hạn đóng góp của cá nhân năm 2020 và 2021 và số tiền đóng góp theo kịp cho các kế hoạch khác nhau.
IRA :Giới hạn đóng góp năm 2020 cho IRA và Roth IRA là $ 6.000. Đối với năm 2021, đó là 6.500 đô la. Khoản đóng góp bắt kịp là 1.000 đô la. Vì vậy, tổng cộng, bạn có thể đóng góp $ 7.500 trong năm nay nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
401 (k) và Kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc khác :Giới hạn đóng góp hàng năm cho các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc như 401 (k) s, 403 (b) s, hầu hết 457 và Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) của chính phủ là 19.500 đô la. Số tiền đóng góp bắt kịp cho các kế hoạch này hiện là $ 6.500. Vì vậy, về cơ bản, bạn có thể đóng góp tới 26.000 đô la vào năm 2020 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
ĐƠN GIẢN 401 (k) :Giới hạn đóng góp cho tài khoản kế hoạch hưu trí SIMPLE là $ 13,500. Số tiền đóng góp bắt kịp là $ 3,000. Vì vậy, tổng số tiền bạn có thể đóng góp là $ 16,500.
Bất kể bạn đang ở trong kế hoạch nào, bạn không cần phải đợi đến sinh nhật lần thứ 50 của mình để có những đóng góp kịp thời. Bạn có thể bắt đầu làm như vậy vào năm bạn bước sang tuổi 50.
Như bạn có thể thấy, giới hạn đóng góp bắt kịp là khá rộng rãi đối với các loại gói khác nhau. Bạn có thể sử dụng máy tính 401 (k) của chúng tôi để xem số tiền bạn có thể mong đợi đạt được bằng cách tận dụng các đóng góp bắt kịp.
Vì vậy, giả sử năm nay bạn tròn 50 tuổi và bạn đã đạt đến giới hạn 401 (k) cá nhân năm 2020. Tuy nhiên, bạn không sử dụng đóng góp bắt kịp của mình. Giả sử lợi nhuận hàng năm từ khoản đầu tư 401 (k) của bạn là 7%, một ước tính hợp lý theo một số cố vấn, tài khoản của bạn sẽ tăng lên 20.865 đô la vào năm tới.
Nhưng bằng cách đóng góp bắt kịp đầy đủ, nó sẽ tăng lên 27.820 đô la. Nếu bạn không làm gì thêm và để số tiền của mình tăng lên (ở mức 7%) cho đến khi bạn bước sang tuổi 66, bạn đang xem xét số dư hơn 82.000 đô la.
Ngoài ra, bạn có thể đạt được nhiều lợi nhuận hơn nữa nếu công ty của bạn cung cấp một số kiểu nhà tuyển dụng phù hợp với những đóng góp của bạn. Như đã lưu ý ở trên, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho 401 (k) của mình nếu bạn từ 50 tuổi trở lên là 26.000 đô la vào năm 2020. IRS gọi số tiền này mà bạn đưa vào tài khoản là “sự trì hoãn có chọn lọc”. Họ tách biệt với bất kỳ nhà tuyển dụng nào phù hợp với công ty của bạn có thể cung cấp. Vì vậy, vào năm 2020, tổng số tiền đóng góp được hoãn thuế có thể được thực hiện cho 401 (k) của bạn cộng với tất cả các kế hoạch đóng góp (DC) đã xác định khác từ tất cả các nguồn bao gồm cả chủ lao động của bạn là $ 57,000 hoặc $ 63,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Các kế hoạch của DC thường bao gồm các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc. Vì vậy, nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, thì số tiền cao nhất bạn có thể đóng góp vào năm 2020 cho tất cả IRA của mình, bao gồm bất kỳ tùy chọn Roth nào, là 7.000 đô la.
Để bắt đầu thực hiện những đóng góp bổ sung này, bạn cần liên hệ với quản trị viên gói của mình hoặc truy cập tài khoản của bạn trực tuyến. Bạn có thể thực hiện cuộc bầu chọn này bất kỳ lúc nào và thay đổi số tiền bạn muốn đóng góp mỗi kỳ lương nếu cần.
Các khoản đóng góp bổ sung phải được thực hiện cho các kế hoạch 401 (k) trước khi kết thúc năm. Mặt khác, các khoản đóng góp theo kịp IRA có thể được thực hiện cho đến thời hạn áp dụng để nộp tờ khai thuế thu nhập của bạn. Ngày này thường rơi vào giữa tháng 4.
Tốt nhất là tận dụng các khoản đóng góp theo kịp và bất kỳ cơ hội nào khác có thể tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn. Bạn cũng muốn tránh mắc phải những sai lầm đầu tư có thể gây nguy hiểm cho số tiền bạn đã bỏ ra. Khi bạn già đi, bạn thường muốn giảm mức độ rủi ro của mình. Nhưng bao nhiêu - và như thế nào - là những câu hỏi lớn. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn thực hiện chuyển đổi khó khăn từ tích lũy tiết kiệm sang rút bớt tiền.
Nguồn ảnh:© iStock.com / ljubaphoto, © iStock.com / PeopleImages, © iStock.com / ferrantraite