IRA vàng là một cách để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Như tên gọi của nó cho thấy, thay vì cổ phiếu hoặc trái phiếu, nó chứa vàng ở dạng thanh, tiền xu và vàng thỏi. Nó cũng có thể giữ các kim loại quý khác như bạch kim và bạc. Thông thường, những người có IRA vàng đang tìm cách đa dạng hóa tài sản của họ và bảo vệ chống lại lạm phát. Nhưng do vàng không có thu nhập khi nằm trong két an toàn của người giám hộ của bạn, nên sẽ có rất ít lợi thế khi đưa nó vào IRA, nơi có tính năng chính là hoãn thuế đối với thu nhập. Ngoài ra, khi bạn đạt đến 70,5 hoặc 72 (tùy thuộc vào thời điểm sinh ra), bạn sẽ phải nhận phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ IRA vàng, điều này sẽ liên quan đến việc bán vàng nếu đó là IRA duy nhất của bạn. Có thể có ý nghĩa hơn khi đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và phòng ngừa lạm phát bằng các khoản nắm giữ khác. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập chiến lược và thực hiện một kế hoạch.
Với tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Roth (IRA), bạn đầu tư khoản tiết kiệm của mình dưới dạng cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các chứng khoán khác. Với IRA vàng, có thể là truyền thống hoặc Roth, nhưng phải tự định hướng, tài khoản của bạn giữ vàng ở dạng tiền xu, thỏi hoặc thỏi. Bạn cũng có thể sở hữu các kim loại quý khác như bạc, bạch kim và palladium trong IRA vàng của mình. Khi nói đến các khoản đóng góp, giải ngân và thuế cho IRA, các IRA vàng tuân theo các quy tắc và thủ tục tương tự như các IRA khác.
Nhiều chủ tài khoản IRA vàng cũng chọn đầu tư vào các khoản đầu tư khác liên quan đến vàng được gọi là “tài sản giấy”. Chúng bao gồm cổ phiếu và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) trong các công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hàng hóa kim loại quý hoặc quỹ tương hỗ kim loại quý. Lưu ý rằng điều này rất hiếm, tuy nhiên, vì hầu hết các IRA vàng hoàn toàn bao gồm các khoản đầu tư bằng kim loại vật chất.
Không phải tất cả vàng hoặc các kim loại quý khác đều đủ điều kiện để đưa vào IRA. Các kim loại bạn muốn đầu tư sẽ phải đáp ứng các tiêu chuẩn về độ mịn do IRS thiết lập. Cụ thể, vàng phải là 0,9950 nguyên chất, bạc phải là 0,9990 nguyên chất và bạch kim và palladium phải là 0,9995 nguyên chất. Dưới đây là phân tích chung về những gì IRA vàng của bạn có thể bao gồm:
IRA vàng:Kim loại quý đủ điều kiện Loại kim loại Ví dụ Vàng - Một số thanh và thỏi nhất định được sản xuất bởi cơ sở đúc tiền của chính phủ quốc gia hoặc nhà tinh chế được phê duyệtCó một số kim loại quý không được phép sử dụng trong IRA vàng. Chính trong số này là tiền xu có thể sưu tầm được, chẳng hạn như tiền xu đã phân loại hoặc được chứng nhận. Ngoài ra, các kim loại sau được coi là không thể chấp nhận được:
Để mở tài khoản IRA vàng, bạn phải chọn người giám sát để giữ tài sản cho bạn. Điều này là do vàng phải được chuyển vào một kho lưu ký được IRS chấp thuận, và không chỉ là một tài khoản tiết kiệm thông thường. Bạn có thể gọi cho ngân hàng, hiệp hội tín dụng, công ty tín thác hoặc công ty môi giới gần nhất để tìm người giám sát được chấp thuận cho IRA vàng của bạn.
Tất nhiên, bạn sẽ muốn có một người giám sát mà bạn có thể tin tưởng giao số vàng của mình, vì vậy hãy quan sát xung quanh trước khi cam kết. Theo dõi các công ty có lịch sử lâu dài trong việc nắm giữ IRA vàng và tài sản vật chất. Những người giám hộ có thành tích tốt cũng có thể giúp bạn tạo mối quan hệ với những người kinh doanh kim loại quý. Xem đánh giá của khách hàng để biết mỗi công ty đã hoạt động như thế nào khi đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Đừng quên cân nhắc các khoản phí của từng người giám sát, vì việc thiết lập IRA vàng sẽ bao gồm các khoản phí khác nhau.
Như đã đề cập trước đó, IRA vàng giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế của thị trường, vàng trong lịch sử đã di chuyển theo hướng ngược lại với cổ phiếu. (Trong thời điểm lạc quan, vàng và cổ phiếu có xu hướng di chuyển song song.) Vì vậy, vàng có thể hoạt động như một hàng rào chống lại các cuộc khủng hoảng thị trường tài chính nghiêm trọng - cũng như chống lại lạm phát. (Thông thường, giá trị của vàng tăng lên khi giá trị của đồng đô la giảm xuống.)
Mặc dù các khoản đầu tư cổ phiếu có khả năng phòng ngừa rủi ro thích hợp chống lại lạm phát, nhưng các chứng khoán có thu nhập cố định như trái phiếu có thể không có giá tốt như vậy. Các khoản đầu tư có thu nhập cố định thường an toàn để tiết kiệm khi nghỉ hưu. Nhưng nếu tác động của lạm phát lên chúng khiến bạn lo lắng, thì đầu tư vào vàng có thể là câu trả lời.
Điều đó nói rằng, IRA vàng có những hạn chế. Như đã lưu ý ở trên, có những chi phí trả trước đáng kể để thiết lập IRA vàng. Ngoài ra, còn có một thực tế là vàng không trả cổ tức hoặc lãi suất, vì vậy việc nắm giữ nó trong IRA sẽ đánh bại một phần mục đích của phương tiện tiết kiệm được hưởng lợi về thuế. Ngoài ra, vàng không phải là một tài sản có tính thanh khoản. Vì vậy, một khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và cần kiếm RMD, việc rút tiền có thể sẽ rất khó khăn.
IRA vàng là một cách để đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Nó có thể bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn không bị giảm mạnh trong trường hợp thị trường chứng khoán sụp đổ hoặc lạm phát cao. Hãy nhớ rằng bạn sẽ cần thực hiện nghiên cứu của mình trước khi mở tài khoản IRA vàng. Đảm bảo rằng loại IRA này phù hợp với bạn và tương lai nghỉ hưu của bạn. Chỉ khi đó, bạn mới có thể tập trung vào việc tìm kiếm người giám sát tốt nhất để giữ cho các khoản đầu tư vàng của mình được an toàn và lành mạnh.
Nguồn ảnh:iStock.com/MachineHeadz, iStock.com/BackyardProduction, iStock.com/inhauscreative