Bạn có thể có hình dung về việc dành thời gian nghỉ hưu của mình trên một vườn nho ngập nắng ở đất nước rượu vang. Nhưng theo một báo cáo vào tháng 9 năm 2018 của Viện Quốc gia về An ninh Hưu trí (NIRS), hơn 100 triệu người Mỹ trong độ tuổi lao động (57%) không có tài khoản hưu trí. Và ngay cả khi bạn tiết kiệm, nghiên cứu tương tự cũng cho thấy rằng một con số khổng lồ 68% cá nhân trong độ tuổi từ 55-64 chỉ có thu nhập hàng năm của họ ít hơn một năm để nghỉ hưu. Nếu bạn nhận thấy rằng mình là một trong những cá nhân này, có thể đã đến lúc đánh giá lại. Đây là cách bạn có thể sống một cuộc nghỉ hưu thanh đạm.
Các chuyên gia tài chính từ lâu đã chào mời ngân sách thành công là một trong những công cụ tài chính mạnh mẽ nhất trong kho vũ khí của bạn. Và với mức trợ cấp An sinh xã hội trung bình hàng tháng cho những người về hưu chỉ là 1.461 đô la, bạn có thể phải áp dụng một ngân sách tiết kiệm hơn khi nghỉ hưu.
Bất kể bạn kiếm được bao nhiêu, theo dõi chi tiêu của bạn, cho mỗi đô la một “công việc” và chi tiêu ít hơn số tiền bạn mang lại là tất cả các phương pháp tài chính tốt.
Chi phí hàng tháng lớn nhất của bạn khi nghỉ hưu có thể sẽ là chi phí chăm sóc sức khỏe và nhà ở, cùng với việc đi lại và vận chuyển. Giữ các chi phí khác của bạn ở mức thấp để giúp bù đắp những chi phí này.
Mặc dù bạn có thể sẽ đăng ký Medicare khi đã về hưu (chương trình này bắt đầu hoạt động ở tuổi 65), nhưng nó không bao gồm tất cả mọi thứ. Một báo cáo ước tính rằng những người về hưu sẽ cần 280.000 đô la để trang trải chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu. Báo cáo tương tự cũng cho thấy rằng gần một nửa số người về hưu được thăm dò ý kiến nghĩ rằng họ sẽ cần ít hơn 100.000 đô la để chi trả cho việc chăm sóc y tế khi nghỉ hưu.
Giúp cắt giảm những chi phí ước tính này bằng cách đưa ra những lựa chọn lành mạnh trước khi nghỉ hưu. Hãy tập thể dục, ăn uống lành mạnh và quan tâm đến bất kỳ chấn thương hoặc vấn đề khó chịu nào. Khi bạn nghỉ hưu, hãy thực tế về bất kỳ vấn đề hoặc bệnh tật lâu dài nào mà bạn có thể phải đối phó - và tính chúng vào ngân sách của bạn.
Các chiến lược tiết kiệm tiền khác bao gồm mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) nếu bạn đăng ký một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao. Mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng có thể là một động thái tài chính tốt.
Trả hết nợ thế chấp trước khi nghỉ hưu là một cách tuyệt vời để sống thanh đạm khi về hưu. Xét cho cùng, khoảng một phần ba chi tiêu của những người về hưu dành cho chi phí nhà ở, theo Văn phòng An sinh Xã hội về Chính sách Hưu trí và Người khuyết tật.
Điều này khiến cho việc nghỉ hưu trở thành thời điểm thích hợp để giảm bớt hoàn cảnh sống của bạn. Cân nhắc việc bán nhà của bạn và chuyển đến một ngôi nhà hoặc căn hộ nhỏ hơn. Bạn sẽ tiết kiệm tiền thuế bất động sản, bảo trì và tiện ích. Nếu bạn vẫn là một gia đình có hai chiếc ô tô, nghỉ hưu là thời điểm hoàn hảo để giảm số đó xuống một chiếc, vì nó sẽ tiết kiệm tiền xăng, bảo hiểm và bảo trì.
Bạn có thể cảm thấy như thể bạn có số tiền không giới hạn khi đã về hưu, đặc biệt nếu tài khoản hưu trí của bạn có số dư lành mạnh. Nhưng đừng rơi vào bẫy của việc chi tiêu bất cứ thứ gì bạn muốn, bất cứ khi nào bạn muốn. Thay vào đó, hãy tạo cho mình một khoản tiền lương định sẵn hàng tháng hoặc hai tuần một lần. Điều này có thể giúp bạn tiếp tục duy trì ngân sách của mình, ngay cả khi nghỉ hưu. Với số liệu thống kê tuổi thọ toàn cầu tốt hơn hiện nay, đó là tất cả lý do để bạn tăng tốc độ.
Sống trong một khu vực có chi phí sinh hoạt cao cũng sẽ ăn vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Cân nhắc chuyển đến một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn để giúp kéo dài số đô la sau khi nghỉ hưu của bạn. AARP đề xuất các thành phố như Portland, Maine; Gainesville, Georgia; và Tulsa, Oklahoma như một số lựa chọn giá cả phải chăng. Henderson, Nevada; Mesa, Arizona; và Pittsburgh, Pennsylvania, có thể là những nơi để xem xét nếu bạn đang cân nhắc nghỉ hưu sớm.
Nếu bạn cảm thấy mạo hiểm, hãy thử chuyển ra nước ngoài đến một quốc gia vẫn cho phép bạn có chi phí sinh hoạt tương đối thấp hơn. Một số quốc gia rẻ nhất để nghỉ hưu là Bồ Đào Nha, Malaysia và Tây Ban Nha, tất cả đều tự hào về khả năng chi trả và sự an toàn.
Theo thông tin từ Cục Thống kê Lao động, người Mỹ trung bình trong độ tuổi từ 65-74 chi 2.769 USD hàng năm cho việc ăn uống, trong khi những người từ 75 tuổi trở lên chi khoảng 2.142 USD, theo thông tin từ Cục Thống kê Lao động. Vì vậy, nếu bạn cần cắt giảm chi phí, bạn có thể phải tiết kiệm tiền ăn uống từ ngân sách hưu trí của mình.
Đây có thể là điều bạn sẽ muốn kiểm tra danh sách của mình trước khi nghỉ hưu. Rốt cuộc, cố vấn tài chính có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Nhưng sẽ không quá muộn nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc sắp đến tuổi nghỉ hưu. Cân nhắc thuê cố vấn tài chính cho cuộc họp một lần để giúp bạn quyết định thời điểm nộp hồ sơ đăng ký An sinh xã hội, cách cấu trúc việc rút tiền từ tài khoản hưu trí và quan trọng hơn, nếu bạn thực sự sẵn sàng về mặt tài chính để nghỉ hưu.
Một khi bạn nghỉ hưu, bảo hiểm nhân thọ có thể không cần thiết. Đây là lý do:Bảo hiểm nhân thọ được sử dụng như một biện pháp chốt chặn để giúp hỗ trợ tài chính cho những người phụ thuộc của bạn và duy trì lối sống của họ trong trường hợp bạn qua đời. Tóm lại, mục đích của nó là phù hợp với thu nhập của bạn.
Nhưng nếu bạn đang sống bằng tiền tiết kiệm hưu trí - hoặc thu nhập hưu trí khác, như An sinh xã hội - thì bạn có thể không cần phải có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Trong khi nhận được bưu phẩm AARP đáng sợ hoặc được hỏi "Giảm giá cao cấp?" bởi một nhân viên cửa hàng tốt bụng có thể đang giảm giá, những khoản chiết khấu này có thể giúp bạn thu được những đồng đô la quý giá.
Hàng trăm nhà hàng, từ Applebee’s đến Dunkin ’Donuts đến Uno Pizzeria and Grill, cung cấp các chương trình giảm giá cao cấp. Và đó là chưa kể đến việc giảm giá tại các cửa hàng tạp hóa, cửa hàng bán lẻ và thậm chí cả chi phí đi lại, chẳng hạn như khách sạn, vé máy bay và thuê xe hơi.
Ai nói rằng bạn phải ngừng làm việc sau khi nghỉ hưu? Cân nhắc tham gia một công việc bán thời gian để kiếm thêm tiền, hoặc thậm chí tạm dừng việc nghỉ hưu trong một vài năm. Bạn đang ở trong một công ty tốt. Cục Thống kê Lao động cho thấy số lượng công nhân từ 65 tuổi trở lên tăng 101% từ năm 1977 đến năm 2007.
Mặc dù làm một công việc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu hoặc tạm dừng nghỉ hưu hoàn toàn có thể không nằm trong danh sách những việc cần làm khi bạn đạt 65 tuổi, nhưng vẫn có những mặt lợi. Đầu tiên, các chuyên gia đã phát hiện ra rằng làm việc lâu hơn có thể có một số lợi ích sức khỏe nhất định.
Cho dù tình hình của bạn hiện tại là gì, điều quan trọng là phải thực tế về việc liệu tài chính của bạn có cho phép bạn nghỉ hưu thoải mái hay ít nhất là giữ nguyên mức sống. Cho dù bạn đã tiết kiệm được một số tiền lớn hay đang trông chờ vào An sinh xã hội, việc sống bằng thu nhập cố định trong thời gian nghỉ hưu có thể khiến bạn phải hạn chế chi tiêu của mình. Tất cả các mẹo trên có thể giúp nhiệm vụ khó khăn của việc đưa ra một chiến lược nghỉ hưu tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / PeopleImages, © iStock.com / Cecilie_Arcurs, © iStock.com / bernardbodo