Tiết kiệm để nghỉ hưu là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà bạn có thể thực hiện. Lập kế hoạch phù hợp có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc nghỉ hưu để dành thời gian cho những người thân yêu và một người dành một công việc mới để kiếm sống. Nếu bạn làm việc ở một nơi nào đó cung cấp tùy chọn tiết kiệm khi nghỉ hưu tại nơi làm việc như 401 (k), thì điều đó thật tuyệt. Tuy nhiên, nếu bạn đang tự kinh doanh, bạn cần phải là người thực hiện các bước để thiết lập kế hoạch tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của mình. Có một số lựa chọn, vì vậy hãy đảm bảo thực hiện tất cả các nghiên cứu để đưa ra lựa chọn phù hợp cho bạn và tình huống của bạn.
Kế hoạch hưu trí cá nhân (IRA) có thể là lựa chọn phổ biến nhất cho những người tự kinh doanh muốn tiết kiệm để nghỉ hưu. Đây là một lựa chọn đặc biệt tốt nếu bạn không có bất kỳ nhân viên nào hoặc nếu bạn là nhân viên tự do toàn thời gian.
IRA truyền thống hoạt động tương tự như kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc. Bạn đưa tiền vào tài khoản trước khi nộp thuế vào tài khoản đó. Vì không có thuế nào được trả cho số tiền được đưa vào IRA truyền thống, thay vào đó bạn phải trả thuế khi rút tiền về hưu.
Nhiều lựa chọn đầu tư có sẵn và bạn chọn cách đầu tư tiền của mình. Các quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF) là những lựa chọn phổ biến nhất. Tuy nhiên, một số người chọn các quyền chọn như cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác. Các kế hoạch IRA truyền thống có giới hạn đóng góp là 6.000 đô la mỗi năm (7.000 đô la cho những người trên 50 tuổi).
Để mở IRA truyền thống, hãy tìm một nhà cung cấp mà bạn tin tưởng. Đây có thể là cùng một ngân hàng mà bạn có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể đăng ký trực tuyến, nhưng bạn cũng có thể trực tiếp làm như vậy. Đảm bảo mang theo thông tin nhận dạng của bạn, bao gồm cả số An sinh xã hội của bạn.
Mặc dù Roth IRA hoạt động rất giống với IRA truyền thống, nhưng có một điểm khác biệt chính. Với Roth IRA, bạn đóng góp tiền sau thuế. Do đó, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền bạn rút từ tài khoản của mình khi nghỉ hưu.
Roth IRA đơn giản hơn một chút cho mục đích lập kế hoạch so với IRA truyền thống. Bạn biết chính xác số tiền bạn có trong tài khoản khi nghỉ hưu. Không giống như IRA truyền thống, bạn không cần phải lo lắng về việc thuế sẽ ăn vào tiền tiết kiệm của mình như thế nào vì bạn đã nộp thuế rồi.
Các kế hoạch Roth IRA có giới hạn đóng góp là 6.000 đô la mỗi năm (7.000 đô la cho những người trên 50 tuổi).
Đơn lẻ 401 (k) là một lựa chọn tốt cho những người có doanh nghiệp mà họ là nhân viên duy nhất hoặc nơi nhân viên duy nhất là vợ / chồng. Kế hoạch Solo 401 (k) hoạt động khá giống với các kế hoạch khác. Bạn đưa tiền trước thuế vào tài khoản và sau đó sẽ được đầu tư theo chỉ dẫn của người tham gia chương trình.
Ưu điểm lớn nhất của kế hoạch solo 401 (k) là giới hạn đóng góp cao của họ. Hãy nhớ rằng bạn vừa là nhân viên vừa là chủ doanh nghiệp trong tình huống này, vì vậy bạn có thể đóng góp với tư cách là cả hai. Là một nhân viên, bạn có thể đóng góp lên tới 19.000 đô la vào năm 2019 (25.000 đô la nếu trên 50 tuổi). Với tư cách là người sử dụng lao động, bạn có thể đóng góp tới 25% tiền bồi thường. Tổng cộng, bạn có thể đóng góp lên đến 56.000 đô la (không bao gồm các khoản đóng góp theo dõi cho những người trên 50 tuổi).
Giới hạn đóng góp cao này làm cho các kế hoạch solo 401 (k) trở thành một lựa chọn tốt cho những người có thu nhập cao muốn tiết kiệm nhiều. Nhiều ngân hàng và công ty đầu tư cung cấp kế hoạch solo 401 (k). Tìm một tổ chức bạn thích và liên hệ với tổ chức đó để thiết lập nó. Vì những chương trình này phức tạp hơn các chương trình IRA, bạn có thể cần phải nói chuyện qua điện thoại. Đảm bảo cung cấp thông tin doanh nghiệp có liên quan.
SIMPLE IRA là viết tắt của Kế hoạch Đối sánh Khuyến khích Tiết kiệm dành cho Tài khoản Hưu trí Cá nhân của Nhân viên. Những kế hoạch này hoạt động tương tự như các kế hoạch IRA khác nhưng có giới hạn đóng góp cao hơn. Không giống như các gói Solo 401 (k), các gói này phù hợp với các chủ doanh nghiệp nhỏ, ngay cả khi bạn có một vài nhân viên.
Nhân viên có thể đưa tiền vào tài khoản của họ giống như gói 401 (k). Người sử dụng lao động cũng có thể đóng góp, thông qua đóng góp phù hợp của nhân viên hoặc dưới dạng đóng góp không tự chọn. Việc tham gia vào các kế hoạch này là bắt buộc đối với những người đủ điều kiện (bất kỳ ai kiếm được ít nhất 5.000 đô la từ công ty và những người dự kiến sẽ kiếm được nhiều như vậy trong năm dương lịch hiện tại).
Giới hạn đóng góp là 13.000 đô la cho năm 2019, với thêm 3.000 đô la cho các khoản đóng góp bổ sung cho những người trên 50 tuổi. Hãy liên hệ với công ty dịch vụ tài chính hoặc công ty đầu tư để thiết lập IRA ĐƠN GIẢN.
“SEP” trong SEP-IRA là viết tắt của từ đơn giản hóa lương hưu của nhân viên. Kế hoạch này phù hợp với các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn có một lựa chọn tiết kiệm hợp lý cho bản thân và nhân viên của họ.
Trong kế hoạch này, bạn đóng góp cho chính mình và cho tất cả nhân viên của bạn. Không ai trong số các nhân viên của bạn có những đóng góp của riêng họ. Giới hạn cho mỗi nhân viên là 56.000 đô la hoặc 25% tiền lương của họ, tùy theo mức nào thấp hơn.
Để thành lập, hãy tìm một công ty dịch vụ tài chính hoặc công ty đầu tư mà bạn tin tưởng và nói chuyện với bộ phận kinh doanh nhỏ của họ.
Có nhiều lựa chọn cho những người tự kinh doanh để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Loại kế hoạch bạn chọn sẽ phụ thuộc vào tình hình việc làm chính xác của bạn và số tiền bạn muốn tiết kiệm. Một số kế hoạch tốt hơn cho những người làm việc tự do trong khi những kế hoạch khác tốt cho những người sở hữu công việc kinh doanh của riêng họ. Chỉ cần đảm bảo rằng kế hoạch bạn chọn phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Artisteer, © iStock.com / cnythzl, © iStock.com / designer491