Mọi người đã nghe nói về An sinh xã hội, và mọi người đều biết khái niệm cơ bản. Nếu bạn trả tiền trong khi bạn làm việc, thì bạn sẽ được hưởng lợi từ nó khi bạn nghỉ hưu. Tuy nhiên, có một số tính năng ít được biết đến của An sinh xã hội có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho việc nghỉ hưu của bạn. Các phúc lợi dành cho người phối ngẫu của An sinh xã hội chỉ là một trong những tính năng này.

Dành cho các cặp vợ chồng kết hôn với một người duy nhất hoặc trụ cột chính trong gia đình, phúc lợi vợ chồng có thể làm tăng đáng kể số tiền bạn có trong thời gian nghỉ hưu. Họ thậm chí có thể cung cấp một bổ sung tuyệt vời cho các bản phân phối 401 (k) hoặc IRA của bạn. Đọc tiếp để tìm hiểu cách bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp vợ chồng, cách tính toán quyền lợi của bạn và quyền lợi của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu bạn nghỉ hưu sớm hoặc nếu vợ / chồng của bạn qua đời.

Ai Đủ Điều kiện Nhận Phúc lợi An sinh Xã hội cho Vợ / chồng?

Các phúc lợi dành cho vợ / chồng An sinh Xã hội dành cho vợ / chồng hiện tại và vợ / chồng góa bụa. Bạn phải ít nhất 62 tuổi để nộp đơn xin trợ cấp vợ / chồng. Ngoài ra, vợ / chồng của bạn phải nộp đơn xin Trợ cấp An sinh Xã hội của họ trước.

Vợ / chồng cũ cũng đủ điều kiện nhận trợ cấp vợ chồng, với điều kiện bạn đã kết hôn với vợ / chồng của mình hơn 10 năm và bạn không tái hôn trước khi bước sang tuổi 60. Trong trường hợp là vợ / chồng cũ, bạn vẫn phải từ 62 tuổi trở lên. tập tin. Tuy nhiên, vợ / chồng của bạn không cần phải nộp đơn xin trợ cấp của anh ấy hoặc cô ấy trước khi bạn nộp đơn xin trợ cấp vợ / chồng.

Lợi ích của Vợ chồng đáng giá bao nhiêu?

Quyền lợi dành cho vợ / chồng sẽ có giá trị bằng 50% số tiền trợ cấp của vợ / chồng bạn được tính khi đủ tuổi nghỉ hưu của vợ / chồng bạn (FRA). FRA của bạn phụ thuộc vào năm bạn sinh ra. Bạn có thể tìm thấy của bạn bằng cách truy cập trang web An sinh xã hội. Đối với những người sinh năm 1960 trở đi, FRA của bạn là 67 tuổi. Vì vậy, giả sử vợ / chồng của bạn nghỉ hưu tại FRA của anh ấy hoặc cô ấy và đủ điều kiện nhận quyền lợi $ 1,600. Sau đó, đến lượt bạn, bạn sẽ đủ điều kiện tại FRA của mình với số tiền 800 đô la.

Nếu bạn đã đóng góp cho An sinh Xã hội, bạn có thể tự hỏi liệu phúc lợi vợ chồng của bạn có cao hơn lợi ích của chính bạn hay không. Rất may, bạn không cần phải lo lắng. Sở An sinh Xã hội sẽ tự động xác định cái nào cao hơn giữa quyền lợi của bạn và người phối ngẫu của bạn. Sau đó, bạn sẽ nhận được số tiền cao hơn.

Có một số chi tiết cụ thể có thể thay đổi số tiền trợ cấp vợ chồng của bạn. Một điều cần lưu ý là số tiền tối đa mà một gia đình có thể nhận được từ An sinh xã hội. Vì vậy, nếu một thành viên khác trong gia đình như một đứa trẻ hoặc một người phối ngẫu khác đủ điều kiện nhận trợ cấp, điều đó có thể làm giảm số tiền trợ cấp cho vợ / chồng của bạn.

Cái khác liên quan đến thời điểm bạn được sinh ra. Nếu bạn sinh năm 1953 hoặc sớm hơn, bạn chỉ có thể nộp đơn xin trợ cấp vợ chồng của mình và sau đó nộp đơn để thay thế quyền lợi đó bằng quyền lợi của chính bạn vào một ngày sau đó. Đây có thể là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn muốn bắt đầu nhận một khoản trợ cấp, nhưng bạn cần đợi một vài năm để khoản trợ cấp của chính bạn đạt đến số tiền tối đa. Nếu bạn sinh sau năm 1953, bạn không thể nộp hồ sơ riêng lẻ như vậy, vì vậy sau khi nộp hồ sơ, bạn đã nộp đủ mọi thứ.

Điều gì xảy ra nếu bạn muốn về hưu sớm?

Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm và nộp đơn xin trợ cấp vợ chồng trước khi đạt đến FRA, thì khoản trợ cấp hàng tháng bạn sẽ nhận được sẽ thấp hơn. Cụ thể, quyền lợi vợ chồng của bạn sẽ bị giảm khoảng 0,7% (25/36 của 1%) cho mỗi tháng trước FRA của bạn. Nếu bạn nộp đơn xin trợ cấp hơn 36 tháng trước FRA của mình, thì quyền lợi của bạn sẽ bị giảm khoảng 0,4% (5/12 của 1%) cho mỗi tháng sau 36 tháng.

Ví dụ:nếu bạn đủ điều kiện nhận quyền lợi dành cho vợ / chồng là $ 750, nhưng bạn nộp đơn xin trợ cấp 18 tháng trước FRA của mình, thì quyền lợi của bạn sẽ giảm xuống còn $ 656,25 [750 x (1 - 0,007 x 18)]. Nếu bạn nộp đơn xin trợ cấp sớm hơn 40 tháng, thì quyền lợi của bạn sẽ giảm xuống còn $ 550 [750 x (1 - 0,007 x 36 - 0,004 x 4)].

Hơn nữa, nếu vợ / chồng của bạn nộp đơn xin trợ cấp của họ sớm và đến lượt bạn cũng nộp đơn xin trợ cấp vợ / chồng sớm, thì quyền lợi của bạn sẽ còn bị giảm đi nhiều hơn nữa. Các khoản cắt giảm này sẽ là vĩnh viễn. Do đó, điều quan trọng là bạn và vợ / chồng của bạn phải cẩn thận khi xác định thời điểm bạn sẽ nộp đơn xin trợ cấp. Bạn không muốn nhận các khoản thanh toán nhỏ hơn trừ khi bạn biết mình có đủ khả năng chi trả.

Nếu bạn nộp đơn xin trợ cấp khi bạn đạt đến FRA của mình, bạn có thể tiếp tục làm việc và kiếm thu nhập ngay cả khi bạn đang nhận trợ cấp. Tuy nhiên, bạn không thể làm điều này trước khi bạn đạt được FRA của mình. Nếu bạn nhận được trợ cấp sớm, sau đó bạn vẫn tiếp tục làm việc sau đó, bạn có thể nợ Sở An sinh Xã hội trả lại một số quyền lợi mà bạn đã nhận được.

Phải làm gì nếu vợ / chồng của bạn đi vắng?

Là một góa phụ hoặc góa phụ, bạn có đủ điều kiện để nộp đơn xin trợ cấp cho người sống sót khi bạn bước sang tuổi 60. Nếu bạn muốn để lợi ích của chính mình tiếp tục tăng lên, bạn có thể làm điều đó. Bạn có thể chọn nộp hồ sơ chỉ vì quyền lợi của người sống sót khi bạn bước sang tuổi 60, sau đó chuyển sang quyền lợi của chính bạn vào một ngày sau đó. Bạn cũng có thể làm ngược lại điều này. Trước tiên, bạn có thể nộp đơn vì lợi ích của chính mình và sau đó chuyển sang lợi ích của người sống sót.

Nếu vợ / chồng của bạn qua đời sau khi một hoặc cả hai bạn đã nhận trợ cấp, thì bạn sẽ có quyền lựa chọn. Bạn có thể tiếp tục nhận trợ cấp của mình hoặc tiếp tục nhận trợ cấp của vợ / chồng bạn. Nếu bạn đang nhận trợ cấp vợ / chồng, thì bạn gần như chắc chắn sẽ chọn tiếp tục nhận trợ cấp của vợ / chồng mình, vì nó sẽ lớn hơn nhiều.

Quyền lợi vợ chồng giống như hầu hết các cuộc thảo luận về An sinh xã hội. Bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích nhất của chương trình nếu bạn phối hợp với vợ / chồng của mình. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng người phối ngẫu có thu nhập cao nhất đang đợi để tối đa hóa lợi ích của mình trước khi nộp đơn.

Mẹo tiết kiệm khi về hưu

• Tất cả các ngưỡng tuổi cũng như các yêu cầu về tính đủ điều kiện và điều kiện cho các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể hơi quá sức. Nếu vậy, bạn có thể muốn xem bảng tính An sinh Xã hội của chúng tôi. Bạn có thể điền thông tin của mình và chúng tôi sẽ làm phần còn lại.
• Trong bất kỳ cuộc trò chuyện nào về việc nghỉ hưu, điều quan trọng là bạn phải lưu ý đến luật thuế hưu trí ở tiểu bang bạn đang sống. Việc cân nhắc luật của tiểu bang của bạn có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể khi bạn lên kế hoạch nghỉ hưu.
• Nếu bạn đã có một số tiền để dự phòng, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn nữa bằng cách tìm một cố vấn tài chính. Cố vấn tài chính có thể xem xét toàn diện tài chính của bạn và xác định nơi bạn có thể cắt giảm chi phí và tiết kiệm nhiều hơn. Để tìm cố vấn phù hợp, bạn có thể sử dụng công cụ đối sánh cố vấn tài chính miễn phí của SmartAsset. Bạn có thể trả lời một loạt câu hỏi về mục tiêu và tình hình tài chính của mình. Sau đó, công cụ này sẽ giúp bạn kết hợp với ba cố vấn tài chính đủ điều kiện trong khu vực của bạn.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Zinkevych, © iStock.com / FredFroese, © iStock.com / zimmytws