Một trong những cân nhắc quan trọng nhất khi đánh giá danh mục đầu tư của bạn là tìm hiểu lợi tức đầu tư (ROI) là bao nhiêu cho tất cả các lựa chọn đầu tư mà bạn thực hiện. Lợi tức đầu tư là một tỷ lệ thể hiện thu nhập của bạn so với chi phí đầu tư của bạn. Con số này có thể đánh giá lợi tức cuối cùng của một khoản đầu tư, cho dù đó là bất động sản, cổ phiếu hay trái phiếu. Sau khi bạn nắm được ROI là gì, hãy tìm hiểu cách nó có thể giúp ích cho không chỉ đánh giá đầu tư mà còn với việc lập kế hoạch đầu tư và nghỉ hưu.
Xem công cụ đối sánh cố vấn tài chính của SmartAsset.
ROI, hay lợi tức đầu tư, là một tỷ lệ thể hiện thu nhập của bạn so với chi phí đầu tư của bạn. Đây là một cách phổ biến để mô tả khả năng sinh lời của một khoản đầu tư.
Thế giới kinh doanh sử dụng thuật ngữ này để định lượng tất cả các loại lợi nhuận, từ hoạt động kinh doanh đến tiếp thị cho đến vốn chủ sở hữu. Các nhà đầu tư của tất cả các loại cũng sử dụng nó. ROI là một phép đo hữu ích vì nó có thể được áp dụng rộng rãi cho tất cả các khoản đầu tư của bạn và được sử dụng để so sánh khả năng sinh lời của chúng. Lợi tức của bạn càng cao, khoản đầu tư của bạn càng tốt.
Bạn có thể tính ROI trên một khoản đầu tư cụ thể bằng cách chia lợi nhuận ròng cho chi phí ban đầu và nhân với 100. Vì vậy, nếu bạn mua 50 cổ phiếu của một cổ phiếu với giá 20 đô la / cổ phiếu, bạn đã đầu tư 1.000 đô la. Sau đó, sau đó bạn bán 50 cổ phiếu của mình với giá 25 đô la cho mỗi cổ phiếu, thu được 1.250 đô la. ROI của bạn là (1250-1000) / 1000 =0,25 hoặc 25%.
Việc tính toán sẽ phức tạp hơn một chút nếu khoản đầu tư của bạn trả cổ tức hoặc tính phí. Cổ tức là khi một công ty chia sẻ lợi nhuận với các cổ đông của mình và thường được biểu thị bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định trên mỗi cổ phiếu. Cổ tức được tính là tiền lãi trên khoản đầu tư của bạn.
Nếu một cố vấn tài chính quản lý danh mục đầu tư của bạn một cách chuyên nghiệp, bạn có thể sẽ phải trả phí từ lợi nhuận của mình, theo tỷ lệ phần trăm hoặc phí cố định. Ngay cả khi bạn không có người quản lý, bạn có thể đã trả phí giao dịch khi mua hoặc bán cổ phiếu của mình. Bất kể phí của bạn là gì, hãy trừ chúng khỏi khoản thu nhập của bạn trước khi tính ROI.
Một trong những lý do khiến ROI là một con số được sử dụng phổ biến như vậy là nó có thể được tính toán cho tất cả các loại đầu tư. Điều này cho phép các nhà đầu tư so sánh lợi nhuận của tất cả các khoản đầu tư của họ bằng cách sử dụng cùng một quy mô.
Bất kể phân bổ tài sản của bạn là gì, bạn có thể tính toán lợi nhuận của mỗi khoản đầu tư bằng công thức đơn giản này. Bằng cách này, bạn có thể đánh giá khoản đầu tư nào của mình đang hoạt động tốt và khoản nào không. Sau đó, bạn có thể sử dụng dữ liệu để xem xét thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư của mình.
Một trong những điều cần nhớ về ROI là không cần tính đến thời gian. Vì vậy, cho dù bạn bán cổ phiếu của mình trong ví dụ trên với lợi nhuận 250 đô la sau một năm hoặc sau năm năm, ROI vẫn là 25%. Tuy nhiên, tất nhiên, lợi nhuận 25% trong một năm ấn tượng hơn lợi nhuận 25% trong 5 năm.
Để tính toán tỷ suất sinh lợi hàng năm hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY), bạn phải sử dụng phiên bản thập phân của ROI (giá trị bạn có trước khi nhân với 100) và cộng 1. Xác định xem bạn đã đầu tư bao nhiêu năm, rồi chia 1 cho số đó. Lấy kết quả và tìm ROI của bạn bằng lũy thừa của số đó, sau đó trừ đi 1.
Công thức được viết ra là (ROI + 1) ^ (1 / năm nắm giữ) - 1 =Tỷ suất lợi nhuận hàng năm.
Ví dụ:hãy tính APY cho ROI 25% trong một năm và hơn năm năm.
Trong một năm:(0,25 + 1) ^ (1/1) -1 =1,25 ^ 1-1 =1,25-1 =0,25 =25%
Theo dự kiến, lợi nhuận trong một năm và tổng lợi nhuận đều là 25%
Trong 5 năm:(0,25 + 1) ^ (1/5) -1 =1,25 ^ 0,2-1 =1,046-1 =0,046 =4,6%
Nếu bạn kiếm được 25% trong vòng 5 năm, thì lợi nhuận sẽ kém ấn tượng hơn nhiều:lợi nhuận trung bình hàng năm chỉ là 4,6%.
Đây là lý do tại sao, trong khi ROI là một số liệu quan trọng, nó không nhất thiết phải là cách tốt nhất để xác định khả năng sinh lời của các khoản đầu tư của bạn.
ROI là một công cụ hữu ích không chỉ cho các khoản đầu tư hiện tại của bạn mà còn cho việc lập kế hoạch đầu tư. Khi nghiên cứu chứng khoán, bạn sẽ có thể thấy hiệu suất trong quá khứ của chúng. Bằng cách tính toán ROI trung bình, bạn sẽ có thể so sánh các khoản đầu tư tiềm năng của mình. Điều này cung cấp cho bạn nhiều dữ liệu hơn để quyết định nơi đầu tư.
Cho dù với các khoản đầu tư mới hay hiện tại, bạn có thể sử dụng ROI trong quá khứ và hiện tại để ngoại suy thu nhập trong tương lai. Khi bạn biết một khoản đầu tư đã hoạt động như thế nào, bạn có thể sử dụng tỷ lệ hoàn vốn tiêu chuẩn của nó để ước tính hiệu suất trong tương lai. Nếu bạn đang đầu tư để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu, hãy sử dụng các tính toán này để ước tính mức tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn theo thời gian. Bạn sẽ có thể biết khi nào bạn nên có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu một cách thoải mái. Tuy nhiên, hãy cẩn thận vì thu nhập trong tương lai không được đảm bảo chỉ dựa trên hiệu suất trong quá khứ.
ROI là một tỷ số đơn giản để xác định khả năng sinh lời của một khoản đầu tư. Phép tính cho biết số tiền bạn đã thực hiện trên một khoản đầu tư so với số tiền bạn đầu tư. Sử dụng ROI, bạn có thể phân tích tất cả các khoản đầu tư của mình trên cùng một quy mô, giúp dễ dàng so sánh khả năng sinh lời. Bạn cũng có thể ngoại suy lợi nhuận trong tương lai của một khoản đầu tư, điều này có thể hữu ích khi nói đến đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu. Hãy nhớ rằng ROI không tính đến thời gian. Nếu bạn muốn tìm hiểu xem một khoản đầu tư sinh lời như thế nào theo năm, bạn phải tính tỷ suất sinh lợi hàng năm.
Nguồn ảnh:© iStock.com / olm26250, © iStock.com / PhotoBylove, © iStock.com / nito100