Tìm kiếm một cố vấn tài chính có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Thật khó để biết bạn cần lời khuyên tài chính nào và số tiền bạn phải trả cho lời khuyên đó. Một sự khác biệt quan trọng cần hiểu là sự khác biệt giữa cố vấn tài chính và nhà hoạch định tài chính. Hãy để chúng tôi giải thích.
Sự khác biệt chính giữa cố vấn tài chính và nhà hoạch định tài chính là đối tượng mục tiêu mà họ phục vụ. Nói chung, các cố vấn tài chính có xu hướng phục vụ những cá nhân có thu nhập thấp hơn. Các cố vấn tài chính có thể giúp mọi người thoát khỏi nợ nần, lập quỹ khẩn cấp và nắm bắt các hóa đơn chưa thanh toán. Mặt khác, các nhà hoạch định tài chính có xu hướng tập trung hơn vào việc giúp mọi người tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu và đáp ứng các mục tiêu như mua nhà hoặc đưa con vào đại học.
Điều quan trọng là, nhân viên tư vấn tài chính có xu hướng có kiến thức chuyên sâu về những khó khăn tài chính mà các hộ gia đình thu nhập thấp phải đối mặt. Ví dụ:họ có thể giúp bạn tối đa hóa số tiền hoàn thuế bằng cách yêu cầu các khoản tín dụng thuế được hoàn lại mà bạn đủ điều kiện. Họ có thể giúp bạn thương lượng kế hoạch thanh toán cho các hóa đơn y tế và các hình thức nợ khác. Hơn nữa, họ có thể tư vấn cho bạn về các sản phẩm và dịch vụ tài chính an toàn để sử dụng và cung cấp mức phí thấp.
Cố vấn nhà ở là một loại cố vấn tài chính cụ thể. Nhân viên tư vấn nhà ở chuyên giúp mọi người tìm và giữ nhà giá rẻ. Họ có thể giúp khách hàng của mình tránh bị tịch thu nhà hoặc điền đơn xin nhà giá rẻ tại địa phương. HUD, Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị, chứng nhận những nhân viên tư vấn về nhà ở đáp ứng các tiêu chuẩn của nó. Bạn có thể tìm thấy một nhân viên tư vấn nhà ở được HUD chứng nhận gần bạn trực tuyến. HUD cũng duy trì một danh sách các cố vấn tài chính được HUD chấp thuận, những người chuyên về tránh tịch thu tài sản.
Nhiều người tìm đến các nhà lập kế hoạch tài chính để được giúp đáp ứng các mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, trả tiền học đại học cho con cái hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu. Không giống như các nhà tư vấn tài chính, những người có xu hướng tập trung hơn vào việc giúp khách hàng của họ tối đa hóa số tiền hoàn lại khi đến thời hạn nộp thuế, các nhà lập kế hoạch tài chính thường tập trung vào việc giảm thiểu nghĩa vụ thuế của khách hàng của họ. Ngoài ra, một nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn lập một kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu có lợi về thuế và giúp bạn rút bớt khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu theo cách giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn.
Ngoài ra, các nhà hoạch định tài chính có thể đưa ra lời khuyên về cách đầu tư tiền của bạn và những lợi ích nhân viên nào bạn nên tận dụng. Họ có thể cho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính khác nhau của mình hay không hoặc liệu có thay đổi như cắt giảm chi tiêu hoặc tăng tiết kiệm hay không. Các nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn quyết định xem nên thuê hay mua.
Việc bạn chọn tìm kiếm một cố vấn tài chính hay một nhà hoạch định tài chính sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh và sở thích của bạn. Đường giữa hai trường có thể bị mờ. Tuy nhiên, bất cứ khi nào bạn tìm kiếm một cố vấn tài chính, bạn nên tìm một người sẽ có trách nhiệm ủy thác cho bạn, người có uy tín vững chắc và bạn có thể chi trả mức phí phù hợp.
Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / FatCamera, © iStock.com / cigdemhizal, © iStock.com / shironosov