Một phần của việc lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu là quyết định khi nào bạn nên rời bỏ công việc của mình. Nhưng đôi khi kế hoạch trở nên tồi tệ. Nếu bệnh tật khiến bạn không thể làm việc hoặc công ty của bạn giảm quy mô, bạn có thể bị buộc phải nghỉ hưu trước thời hạn vài tháng hoặc nhiều năm. Nếu bạn chưa tiết kiệm đủ tiền, bạn không cần phải lo lắng. Dưới đây là năm bước cần thực hiện khi bạn buộc phải nghỉ hưu sớm.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
Nếu buộc phải nghỉ hưu sớm hơn mong muốn, bạn sẽ cần biết vị trí tài chính của mình. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần biết mình đã tiết kiệm được bao nhiêu trong kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động, tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), IRA, tài khoản tiết kiệm thông thường và tài khoản đầu tư của bạn.
Bạn cũng sẽ cần quyết định số tiền rút từ tài khoản của mình mỗi năm. Quy tắc 4% nói rằng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể tồn tại trong 30 năm nếu bạn rút 4% trong năm đầu tiên về hưu và điều chỉnh số tiền rút hàng năm dựa trên lạm phát.
Nếu bạn nghỉ hưu sớm, bạn có thể cần phải điều chỉnh kế hoạch rút tiền của mình. Ví dụ:bạn chỉ có thể rút 3% số tiền tiết kiệm của mình trong năm đầu tiên về hưu thay vì 4%.
Khi bạn đã đánh giá khoản tiết kiệm của mình, bạn nên đánh giá thói quen chi tiêu của mình. Nếu bạn định rút 40.000 đô la một năm từ tài khoản hưu trí và tài khoản tiết kiệm của mình nhưng định chi 50.000 đô la hàng năm, bạn có thể cần thực hiện một số điều chỉnh đối với ngân sách của mình.
Bài viết liên quan:Các quốc gia tốt nhất để nghỉ hưu sớm
Trợ cấp An sinh xã hội có thể bổ sung thu nhập của bạn nếu bạn buộc phải nghỉ hưu sớm. Nhưng không phải là khôn ngoan nếu nộp đơn xin trợ cấp quá sớm. Nếu bạn bắt đầu nhận được séc An sinh xã hội của mình trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được số tiền trợ cấp hàng tháng nhỏ hơn.
Bằng cách đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền phúc lợi An sinh Xã hội mà bạn được hưởng. Nếu bạn có thể đợi cho đến khi bạn bước sang tuổi 70 để yêu cầu quyền lợi của mình, thì séc hàng tháng của bạn có thể còn lớn hơn.
Medicare có thể trang trải chi phí y tế của bạn. Nhưng bạn không thể đăng ký bảo hiểm cho đến thời điểm ba tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của mình. Nếu bạn nghỉ hưu trước khi bước sang tuổi 65, bạn sẽ phải tìm cách trang trải chi phí bảo hiểm y tế của mình.
Giữ hợp đồng bảo hiểm mà bạn đã có thông qua người sử dụng lao động cũ có thể là một lựa chọn. Nhưng bảo hiểm tiếp tục COBRA có thể tốn kém. Nếu bạn đăng ký bảo hiểm thông qua thị trường liên bang, bạn có thể đủ điều kiện nhận được khoản tín dụng thuế có thể làm cho phí bảo hiểm của bạn hợp lý hơn. Bạn cũng có thể cân nhắc đăng ký Medicaid, một chương trình bảo hiểm y tế dành cho những người có thu nhập thấp.
Bài viết liên quan:4 cách để ngăn chặn chi phí y tế làm chệch hướng việc nghỉ hưu của bạn
Nếu bạn là chủ nhà từ 62 tuổi trở lên, bạn có thể có nguồn thu nhập hưu trí ngay dưới mái nhà của mình. Thế chấp ngược lại có thể cung cấp cho bạn một séc bổ sung hàng tháng hoặc một khoản thanh toán một lần mà bạn có thể sử dụng để trang trải các chi phí hàng ngày. Bạn sẽ vay theo giá trị căn nhà của mình và nhận các khoản thanh toán từ người cho vay.
Trước khi bạn đăng ký thế chấp ngược lại, hãy nhớ rằng làm như vậy có thể gặp rủi ro. Toàn bộ số dư của khoản vay sẽ đến hạn thanh toán nếu bạn không sống trong nhà hơn 12 tháng liên tục. Nếu bạn đột ngột qua đời, những người thừa kế của bạn sẽ phải tìm cách trả tiền mua nhà cho bạn.
Có nhiều cách để đối phó khi bạn buộc phải nghỉ hưu sớm. Giữ một cái đầu tỉnh táo và biết những lựa chọn của bạn có thể giúp bạn tận dụng tối đa tình huống khó khăn. Cũng nên cân nhắc việc nói chuyện với một cố vấn tài chính. Cố vấn có thể cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về các lựa chọn của bạn và điều gì tốt nhất cho tình hình tài chính cá nhân của bạn. Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s Smartosystem có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Monkeybusinessimages, © iStock.com / zimmytws, © iStock.com / squti