Hầu hết mọi người đều cho rằng một khi bạn nghỉ hưu, đã đến lúc thu dọn đồ đạc và chuyển đến một nơi nào đó có nắng. Nhưng đáng ngạc nhiên là nhiều người cao niên Mỹ không quan tâm đến việc đi lạc quá xa nhà. Một cuộc khảo sát từ Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ cho thấy 83% người về hưu hoặc sắp nghỉ hưu không có kế hoạch chuyển chỗ ở trong những năm sau này của họ.
Mặc dù việc ở lại nghỉ hưu có một số mặt tài chính, nhưng nó không phải là không có một số nhược điểm nhất định. Nếu bạn đang cân nhắc xem mình nên ở lại hay đi sau khi nghỉ hưu, hãy xem xét nó từ cả hai góc độ.
Chuyển đến một thành phố mới có thể thú vị nhưng nó có thể không giúp bạn tiết kiệm được tiền nếu bạn đang tăng chi phí sinh hoạt trong quá trình này. Ví dụ, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà và bạn đã trả gần hết nợ gốc hoặc xóa hoàn toàn khoản thế chấp, thì việc bắt đầu lại một nơi khác có thể khiến chi phí hàng tháng của bạn tăng lên nếu bạn đang trả một số tiền đáng kể tiền thuê nhà hoặc vay một khoản vay mua nhà khác.
Hãy dùng thử máy tính chi phí sinh hoạt của chúng tôi để so sánh các thành phố.
Điều này cũng xảy ra với tình hình thuế của bạn. Nếu bạn sống ở một tiểu bang không đánh thuế thu nhập đối với thu nhập hưu trí, chẳng hạn như lương hưu hoặc trợ cấp An sinh xã hội, thì việc chuyển đến một tiểu bang có thuế này có thể không hợp lý về mặt tài chính. Bạn cũng có thể đồng thời tăng số tiền bạn phải trả trong thuế bất động sản hoặc thuế bán hàng, tất cả đều có thể làm giảm khả năng chi tiêu của bạn. Chưa kể đến thuế di sản và thuế thừa kế, có thể ăn mòn bất kỳ tài sản nào mà bạn định để lại cho con cái.
Nếu bạn sống trong một khu vực có dịch vụ chăm sóc sức khỏe giá cả phải chăng thì đó là điều khác cần xem xét trước khi tiếp tục chuyển nhà. Những người từ 65 đến 74 tuổi thông thường chỉ chi hơn 12% thu nhập hộ gia đình của họ cho chi phí y tế hàng năm. Con số đó tăng lên gần 16% ở tuổi 75. Nếu bạn đang cố gắng giữ cho chi phí tự bỏ túi của mình càng thấp càng tốt, thì việc bỏ lại dịch vụ chăm sóc sức khỏe hợp túi tiền là điều cần phải suy nghĩ kỹ.
Mặt khác, di chuyển trong thời kỳ nghỉ hưu có lợi thế của nó nếu nó cho phép bạn bám vào nhiều ổ trứng của mình hơn. Chẳng hạn, giao dịch cuộc sống ở thành phố lớn để lấy bối cảnh nông thôn hơn, có thể giảm số tiền bạn cần để duy trì chi phí hàng tháng. Chuyển đến một tiểu bang có mức thuế thấp cũng có thể đáng xem xét nếu bạn đã tích lũy được một lượng lớn tài sản hưu trí sẽ bị đánh thuế khi bạn rút chúng.
Việc chuyển nhà cũng có thể làm giảm chi phí của bạn theo những cách khác nếu bạn đang muốn chuyển đến một cộng đồng sinh sống cao cấp. Một số cộng đồng này bao gồm tất cả, với mua sắm, ăn uống và giải trí nằm tất cả ở một nơi. Đổi lại phí HOA, những thứ như bảo trì và chăm sóc bãi cỏ có thể được chi trả cho bạn, điều này có nghĩa là bạn sẽ bớt căng thẳng hơn về túi tiền và thời gian của mình.
Tìm hiểu xem tiểu bang của bạn thân thiện với thuế như thế nào đối với người về hưu.
Việc bạn có nên nghỉ hưu hay không cuối cùng phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm thu nhập và chi tiêu hiện tại của bạn, cũng như những gì bạn dự kiến thu nhập và chi tiêu của mình sau khi bạn rời khỏi công việc hàng ngày. Việc nghiền nát các con số để xem liệu một động thái có thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền hay không hay làm mất nhiều chi phí hơn đối với khoản tiết kiệm của bạn có thể hữu ích nếu bạn đang ở trong tình thế khó khăn.
Nói chuyện với một cố vấn tài chính có thể hữu ích khi bạn đánh giá tình hình tài chính của mình để đưa ra quyết định đúng đắn cho việc nghỉ hưu của mình. Một công cụ phù hợp như SmartAsset’s Smartosystem có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Geber86, © iStock.com / shapecharge, © iStock.com / Squaredpixels