Tốt nhất là nên bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu sớm hơn là muộn hơn để đảm bảo rằng bản thân ở độ tuổi 65 của bạn được đảm bảo về mặt tài chính nhất có thể. Nhưng tất cả những biệt ngữ liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu có thể khiến họ gần như không thể hiểu được. Đã đến lúc cần phải làm rõ. Dưới đây là 10 điều khoản nghỉ hưu mà chúng tôi đã cung cấp cho bạn dễ hiểu.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi nên dành bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Với kế hoạch nghỉ hưu được hoãn thuế, bạn sẽ không phải trả thuế cho đến một khoảng thời gian sau đó. Thông thường, mục tiêu là khi bạn nộp thuế cho khoản tiền này trong tương lai, thu nhập của bạn sẽ thấp hơn nên bạn sẽ ở trong khung thuế thấp hơn. Điều này có nghĩa là bạn tránh phải trả thuế đối với tiền khi bạn ở trong khung thuế cao hơn và cuối cùng phải trả ít tiền thuế hơn.
Tài khoản Hưu trí Cá nhân là một kế hoạch hưu trí mà bạn có thể tự thiết lập. IRA đi kèm với các lợi ích về thuế và loại mà bạn đủ điều kiện nhận phụ thuộc vào công việc bạn có và số tiền bạn kiếm được. Có những hạn chế về số tiền bạn có thể đóng góp cho IRA trong vòng một năm và bạn có thể bị phạt nếu rút tiền từ nó trước khi bạn đến tuổi 59 ½.
Bài viết liên quan:IRA so với 401 (k)
IRA truyền thống được hoãn thuế, vì vậy bạn đóng góp cho chúng bằng tiền trước thuế. Năm nay, bạn sẽ có thể chi tới 5.500 đô la (và 6.500 đô la nếu bạn ít nhất 50 tuổi). Nếu bạn đủ điều kiện để được khấu trừ thuế, số tiền bạn thêm vào IRA truyền thống sẽ được khấu trừ khỏi tổng thu nhập của bạn và bạn sẽ trả ít tiền hơn cho IRS.
IRA Roth gần như hoàn toàn ngược lại với IRA truyền thống. Bạn thêm tiền vào Roth IRA sau thuế và khi bạn bắt đầu sử dụng tiền của mình với tư cách là người về hưu, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế thu nhập bổ sung nào. Không giống như với IRA truyền thống, bạn có tùy chọn sử dụng tiền từ Roth IRA của mình trước khi bạn bước sang tuổi 59 ½ mà không phải đối mặt với hình phạt, miễn là lý do của bạn để làm như vậy là hợp lệ và phù hợp với các nguyên tắc cụ thể (chẳng hạn như sử dụng tiền để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn). Tài khoản hưu trí này không dành cho những người giàu có - nó chỉ dành cho những người có thu nhập dưới một ngưỡng nhất định.
Bắt đầu với Lập kế hoạch Nghỉ hưu
SEP (Trợ cấp nhân viên được đơn giản hóa) IRA là tài khoản hưu trí dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, doanh nhân và những người tự kinh doanh. Chỉ người sử dụng lao động mới có thể đóng góp. SEP-IRA được hoãn thuế và cho phép bạn đóng góp nhiều tiền hơn (lên đến $ 53,000 hoặc 25 phần trăm thu nhập của bạn) so với những gì bạn có thể thông qua các tài khoản IRA khác.
Kế hoạch Đối sánh Khuyến khích Tiết kiệm cho Nhân viên (SIMPLE) IRA là một kế hoạch hoãn thuế dành cho các cá nhân tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ được khấu trừ thuế tự động. Các khoản đóng góp có thể đến từ cả người lao động và người sử dụng lao động, và người sử dụng lao động phải thêm tiền vào tài khoản hưu trí này ngay cả khi nhân viên của họ không trích lập quỹ.
Nhiều công ty đưa ra kế hoạch nghỉ hưu 401 (k). Với các gói 401 (k) truyền thống, bạn đóng góp một tỷ lệ nhất định vào tiền lương của mình trước thuế. Giống như với IRA truyền thống, bạn sẽ nợ thuế thu nhập khi nghỉ hưu và xóa tiền khỏi tài khoản của mình. Trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả nhiều tiền thuế vì đóng góp vào 401 (k) truyền thống làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Mặt khác, các kế hoạch Roth 401 (k) bắt chước Roth IRA - bạn đang sử dụng thu nhập bị đánh thuế của mình trả trước, vì vậy bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền về hưu.
Kiểm tra máy tính 401 (k) của chúng tôi.
Niên kim là một khoản đầu tư dẫn đến các khoản thanh toán thường xuyên từ một công ty bảo hiểm có thể là một chiến lược tiết kiệm khi nghỉ hưu. Các công ty bảo hiểm có thể hoàn trả cho bạn ngay lập tức (niên kim trả ngay) hoặc trong nhiều năm khi khoản đầu tư hoãn lại thuế của bạn tăng lên từ tiền lãi (niên kim trả chậm). Niên kim có thể ở dạng trái phiếu có lãi suất cố định hoặc chúng có thể là hỗn hợp các khoản đầu tư thu lãi dựa trên thị trường.
Loại kế hoạch này cung cấp một số tiền trợ cấp nhất định cho nhân viên khi họ nghỉ hưu dựa trên các yếu tố như thu nhập và số năm phục vụ tại một công ty. Các kế hoạch phúc lợi đã xác định, chẳng hạn như lương hưu, được tài trợ gần như hoàn toàn bởi người sử dụng lao động.
Nhân viên và người sử dụng lao động thực hiện các khoản thanh toán theo lịch trình cho các kế hoạch đóng góp xác định, như 401 (k). Khi nhân viên nghỉ việc, gói phúc lợi của họ phụ thuộc vào lợi tức đầu tư.
5 Động thái lập kế hoạch nghỉ hưu cho người bắt đầu muộn
Vesting là quyền sở hữu. Vesting đề cập đến số tiền trong kế hoạch của bạn thực sự thuộc về bạn chứ không phải chủ nhân của bạn. Chủ lao động của bạn có thể có một chương trình trong đó họ đối sánh với số đô la mà bạn đã dành để nghỉ hưu, nhưng tiền của chủ lao động sẽ không tự động là của bạn. Nếu đúng như vậy, bạn có thể sẽ có một lịch trình kiểm tra cho biết bạn sẽ phải làm việc ở công ty trong bao lâu trước khi được giao toàn bộ. Mục tiêu của bạn là được cung cấp đầy đủ để bạn sở hữu 100% quỹ hưu trí của mình.
Tín dụng hình ảnh:flickr