Nơi bạn định sống khi nghỉ hưu có thể có tác động lớn đến tài chính của bạn, đặc biệt nếu thay đổi địa chỉ trong thẻ. Khi bạn đang tìm kiếm một địa điểm mới để gỡ rối, một trong những câu hỏi bạn sẽ phải tự hỏi mình là nên thuê hay mua. Việc mua có vẻ như không cần thiết khi bạn đã từng là chủ nhà nhưng thay vào đó, có rất nhiều lý do chính đáng để thuê. Nếu bạn đang đấu tranh với việc nên thuê hay mua nhà khi nghỉ hưu thì đây là một số điều bạn cần cân nhắc khi đưa ra quyết định của mình.
Liên quan:Thuê hay Mua thì tốt hơn?
Khi bạn mua một ngôi nhà, thật dễ dàng để tập trung vào giá niêm yết nhưng có rất nhiều chi phí khác phải được tính vào. Các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng có vẻ hợp lý nhưng khi bạn giải quyết những thứ như bảo hiểm chủ sở hữu nhà, thuế tài sản và bảo trì nó có thể đẩy chi phí lên đáng kể. Ngay cả khi bạn đạt được mức lãi suất tương đối thấp, bạn vẫn sẽ phải tính toán chi li cho khoản thanh toán và chi phí đóng.
3 Điều Cần Cân nhắc Khi Mua Nhà Hưu trí
Chi phí thuê khá đơn giản vì bạn không phải chịu thuế, bảo hiểm hoặc bảo trì nhưng nó có thể không nhất thiết phải là lựa chọn rẻ hơn. Theo một báo cáo gần đây từ Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ, giá thuê trung bình cho các căn hộ trống đạt mức cao nhất mọi thời đại là $ 766 trong quý đầu tiên của năm 2014. Tỷ lệ trống dao động quanh 8% và nhu cầu hiện tại dự kiến sẽ đẩy giá thuê cao hơn nữa. . Nếu bạn đang tìm cách cắt giảm chi phí hưu trí của mình bằng cách cho thuê nhà, thì việc tăng tiền thuê bất ngờ có thể khiến kế hoạch của bạn bị ảnh hưởng.
Có một số đặc quyền đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà, bao gồm một số lợi ích chính về thuế. Ví dụ:nếu bạn chia nhỏ khoản mục, bạn có thể khấu trừ thuế tài sản và bất kỳ khoản lãi thế chấp nào bạn phải trả. Bạn sẽ không nhận được những khoảng nghỉ này khi thuê nhà, mặc dù bạn có thể yêu cầu khấu trừ văn phòng tại nhà nếu bạn làm việc tại nhà. Mức thuế bạn nhận được khi mua nhà so với thuê nhà thực sự phụ thuộc vào thu nhập sau khi nghỉ hưu của bạn.
Liên quan:Điều gì sẽ xảy ra đối với thuế của tôi sau khi mua?
Nếu bạn đang mong đợi thu nhập của mình và khung thuế của bạn giảm xuống khi bạn nghỉ hưu thì bạn sẽ không nhận được nhiều tiền từ các khoản khấu trừ này. Mặt khác, bạn có thể bỏ tiền ra mua để được giảm thuế nếu định bắt đầu rút tiền chịu thuế từ tài khoản hưu trí của mình. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có một số tiền đáng kể được tiết kiệm trong IRA truyền thống vì bạn sẽ phải bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc khi bạn đến tuổi 70 1/2. Nếu bạn đã nuôi được một ổ trứng khỏe mạnh, việc mua một ngôi nhà có thể giúp bù đắp một số hậu quả về thuế.
Mua nhà là một khoản đầu tư dài hạn và theo nguyên tắc chung, có thể mất từ ba đến năm năm để đạt được điểm hòa vốn. Nói một cách đơn giản, đây là khoảng thời gian cần thiết để bù lại chi phí mua nhà ban đầu. Nếu bạn không có kế hoạch chuyển đi bất cứ lúc nào trong tương lai gần thì bạn nên mua. Mặt khác, nếu có khả năng bạn sẽ hướng đến những đồng cỏ xanh tươi hơn, bạn có thể nên thuê.
Liên quan:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để về hưu?
Việc thuê nhà cũng có ý nghĩa nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn liên quan đến việc chuyển đến một thành phố khác. Điều này có vẻ giống như việc vứt bỏ tiền bạc trong thời gian ngắn nhưng đó là một cách tốt để có được cảm nhận về khu vực lân cận và thị trường nhà ở nói chung. Mua ngôi nhà đầu tiên mà bạn yêu thích có thể trở thành một sai lầm đắt giá nếu bạn phát hiện ra khu vực này không phù hợp.
Sở hữu một ngôi nhà là một trách nhiệm tài chính lớn nhưng nó cũng có nghĩa là một khoản đầu tư đáng kể về thời gian của bạn để duy trì nó đúng cách. Những việc như sửa chữa định kỳ, dọn dẹp và chăm sóc bãi cỏ là tất cả trách nhiệm duy nhất của chủ nhà nhưng có thể không thực tế nếu tự mình đảm nhận những công việc này. Nếu bạn phải nhờ đến sự trợ giúp chuyên nghiệp, điều đó chỉ làm tăng thêm chi phí sở hữu ngôi nhà.
Cho thuê nhà cho phép bạn chuyển những gánh nặng này cho chủ nhà. Sự đánh đổi là bạn hy sinh một số quyền kiểm soát của mình vì lợi ích của sự thuận tiện. Khi bạn đang sống trong một tài sản mà người khác sở hữu, bạn bị ràng buộc bởi các quy tắc của họ về những gì bạn có thể làm và không thể làm. Có thể thuận tiện khi không phải bảo trì hoặc sửa chữa nhưng điều đó có thể đồng nghĩa với việc bạn phải hy sinh khả năng cá nhân hóa ngôi nhà của mình.
Sống chung cư có phải là lựa chọn phù hợp cho sau khi nghỉ hưu?
Nghỉ hưu là để tận hưởng nhưng căng thẳng về tình hình nhà ở của bạn có thể làm hoen ố những năm tháng vàng son của bạn. Chạy các con số có thể cho bạn biết lựa chọn nào là phù hợp nhất về mặt tài chính và phong cách sống của bạn. Bạn cũng có thể cân nhắc trao đổi với cố vấn tài chính về cách một trong hai lựa chọn sẽ phù hợp với tình hình và mục tiêu tài chính tổng thể của bạn. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống tối đa ba cố vấn đầu tư đã đăng ký phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:flickr