Khi bạn nhận được một báo cáo đầu tư, bạn có thể cảm thấy như bạn đang nhìn vào một nhà nghiên cứu cơ bản thay vì một báo cáo tài chính. Các con số, chữ viết tắt và biệt ngữ có thể gây choáng ngợp. Tin tốt là với một chút kiến ​​thức và thực hành, bạn có thể dễ dàng hiểu hoạt động tài khoản trên bất kỳ báo cáo đầu tư bạn nhận được.

Điểm giống nhau trong Báo cáo đầu tư

Bất kể bạn đầu tư với ai, báo cáo tài chính sẽ chứa những thông tin tương tự. Các điều khoản có thể khác nhau từ nhà môi giới đến nhà môi giới (các công ty mua và bán các khoản đầu tư), nhưng bạn chỉ cần biết những gì cần tìm — bất kể ngôn ngữ là gì. Đây là những gì bạn có thể tìm thấy trên bản sao kê của mình:

Thông tin tài khoản Điều này bao gồm tên và địa chỉ của bạn, cùng với bất kỳ ai khác được liên kết với tài khoản đó (như vợ / chồng của bạn). Nó cũng phải liệt kê số tài khoản và thông tin cá nhân khác.

Tóm tắt tài khoản
Báo cáo của bạn sẽ hiển thị hoạt động trong khung thời gian được liệt kê, thường là một tháng hoặc một quý. Nó sẽ liệt kê số tiền trong tài khoản của bạn ở đầu và cuối khung thời gian, cũng như lãi hoặc lỗ.

Phân bổ tài sản
Hãy coi các khoản đầu tư của bạn như những miếng bánh được cắt ra với nhiều kích cỡ khác nhau. Bảng sao kê của bạn sẽ hiển thị từng miếng bánh và tỷ lệ phần trăm tài khoản mà nó đại diện. Bạn có thể có cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, tiền mặt, quỹ thị trường tiền tệ hoặc trái phiếu. Mỗi phần này tạo nên chiếc bánh đầu tư của bạn.

Phân tích danh mục đầu tư
Báo cáo của bạn sẽ liệt kê các cổ phiếu bạn có trong mọi quỹ bạn đã đầu tư vào. Ví dụ:giả sử bạn đầu tư vào ba loại quỹ tương hỗ khác nhau:tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập và tăng trưởng tích cực. Mỗi quỹ chứa một số cổ phiếu. Báo cáo đầu tư của bạn sẽ cung cấp thông tin về từng cổ phiếu trong mỗi quỹ và hiệu suất của nó, tốt hay xấu.

Hiệu suất cá nhân
Phần này hiển thị một bản tóm tắt đơn giản về cách cổ phiếu của bạn đang hoạt động. Đó thường là một biểu đồ biểu thị sự thăng trầm trong một khoảng thời gian dài hơn, chẳng hạn như sáu tháng hoặc thậm chí một năm hoặc hơn.

Hoạt động tài khoản
Nếu cổ phiếu hoặc tài sản khác được mua hoặc bán, giao dịch sẽ hiển thị trong báo cáo đầu tư.

Phí
Nếu nhà môi giới của bạn mua hoặc bán cổ phiếu hoặc các tài sản khác, bạn có thể sẽ bị tính phí. Bạn cũng có thể thấy một khoản phí hàng năm cho các dịch vụ hành chính.

Nếu bạn phát hiện có lỗi trong hoạt động hoặc phí, hãy nói chuyện với công ty môi giới mà bạn đang làm việc. Bạn cũng có thể nói chuyện với họ về bất kỳ mối quan tâm nào của bạn. Nếu họ không sẵn sàng trả lời các câu hỏi và thảo luận về tài khoản của bạn, hãy mang tiền của bạn đi nơi khác!

Những điều cần lưu ý

Biết nội dung trên bảng sao kê của bạn là quan trọng, nhưng sử dụng thông tin đó một cách chính xác cũng rất quan trọng. Cash Tunstall, cố vấn tại Southwestern Investment Group, khuyến nghị bốn điều cần ghi nhớ khi bạn đọc báo cáo của mình.

1. Chú ý đến số lượng chia sẻ bạn sở hữu trong một công ty, không chỉ là lãi hay lỗ. Bất kể thị trường đang hoạt động tốt như thế nào, bạn sẽ không mất gì nếu bạn không bán cổ phiếu của mình. Bạn vẫn sở hữu cùng một số lượng cổ phiếu và có thể nhiều hơn, theo thời gian. Hầu hết các quỹ sẽ kiếm tiền nếu bạn không cứu trợ quá sớm.

2. Đừng lo lắng về những xu hướng đi xuống của thị trường. Hãy mong đợi nó. Khi thị trường giảm xuống — và nó sẽ — bạn có cơ hội mua cổ phiếu với giá chiết khấu. Khi thị trường phục hồi — và điều đó sẽ xảy ra — bạn sẽ có nhiều cổ phiếu của một cổ phiếu đáng giá hơn.

3. Hãy nhớ rằng, tình hình không bao giờ tốt như nó có vẻ — và nó không bao giờ tồi tệ như vậy. Đừng phản ứng quá mức với các tuyên bố của bạn. Lợi tức đầu tư trung bình thường kiếm được trong nhiều năm, không phải chỉ sau một đêm. Các tháng, quý và thậm chí cả năm âm là điều bình thường khi đầu tư vào một số quỹ (như quỹ cổ phiếu tăng trưởng). Và trong lịch sử, những ngày tốt nhất trên thị trường theo sau một số ngày tồi tệ nhất!

4. Tập trung vào chân trời thời gian của bạn. Đầu tư là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút. Một cặp vợ chồng nghỉ hưu hôm nay vẫn có thể có kế hoạch đầu tư thêm 30–40 năm nữa. Thời gian và lãi suất kép là những người bạn tốt nhất của bạn khi nói đến danh mục đầu tư hưu trí của bạn.

Báo cáo đầu tư không được viết bằng một số ngôn ngữ nước ngoài mà chỉ những người am hiểu tài chính mới có thể hiểu được. Bạn càng tìm hiểu về tài khoản của mình, bạn càng cảm thấy tự tin hơn. Và bạn sẽ có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về việc nghỉ hưu của mình. Bạn không thể để việc đó cho bất kỳ ai khác.

Muốn biết thêm thông tin về đầu tư? Nói chuyện với một chuyên gia đầu tư.