Nếu bạn hỏi làm thế nào để đầu tư ngoài kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, thì bạn đang kiếm được rất lớn những bước tiến trong việc xây dựng sự giàu có cho tương lai của bạn! Bạn tập trung vào tia laser, bạn đã đặt ra các mục tiêu của mình và bạn đang nỗ lực hướng tới chúng — và đó là một thành tích tuyệt vời.
Khi bạn đã đóng góp số tiền cho phép vào chương trình đầu tư tại nơi làm việc của mình, bạn không cần phải dừng lại ở đó. Bạn vẫn có các tùy chọn. Dưới đây là ba phương tiện đầu tư cần xem xét:
Đúng vậy, bạn có thể bỏ tiền vào IRA truyền thống hoặc Roth ngay cả khi bạn có nơi làm việc 401 (k). Bạn có thể đầu tư 6.000 đô la một năm (7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nếu bạn đi với IRA truyền thống, Bạn có thể khấu trừ toàn bộ số tiền đóng góp nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc. Nếu đúng như vậy và bạn muốn đóng góp cho IRA, bạn có thể chọn Roth IRA để thay thế.
Roth IRA được tài trợ bằng số tiền đã bị đánh thuế, vì vậy bạn không bị giới hạn bởi những đóng góp bạn đã thực hiện trong các quỹ khác. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đi theo con đường Roth IRA. Nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn không vượt quá giới hạn IRS (thường dưới 186.000 đô la nếu bạn đã kết hôn và đóng thuế cùng nhau; dưới 118.000 đô la nếu bạn độc thân hoặc nộp hồ sơ riêng), bạn có thể đóng góp cho Roth IRA. Điều đó tốt cho bạn, vì số tiền đó được miễn thuế và sẽ không bị đánh thuế khi bạn tiêu xài khi nghỉ hưu!
Hãy giả sử rằng bạn đã thay đổi công việc ít nhất một lần trong sự nghiệp của mình và bạn vẫn có 401 (k) từ một nhà tuyển dụng cũ. Nếu bạn có đủ tiền mặt, bạn có thể chuyển 401 (k) đó thành Roth IRA. Vì số tiền trong 401 (k) đó không bị đánh thuế khi bạn đưa vào tài khoản lần đầu tiên, nên bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền đó khi chuyển đổi thành Roth IRA. Thực hiện chuyển đổi đó không phức tạp. Bạn sẽ phải thực hiện một số cuộc gọi điện thoại và điền vào một số thủ tục giấy tờ.
Tại sao bạn muốn chuyển đổi 401 (k) cũ đó thành Roth IRA? Có một số lý do.
Hãy nhớ điều này: chuyển đổi chỉ là một lựa chọn nếu bạn có sẵn tiền mặt để trả thuế. Nếu bạn không có đủ, hãy thử Cửa số 3.
Nhiều người nghĩ rằng họ không thể đầu tư vào quỹ tương hỗ nếu họ tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty mình. Đo không phải sự thật. Bạn có thể mở tài khoản chịu thuế với công ty quản lý đầu tư hoặc công ty môi giới. Bạn đang đầu tư đô la sau thuế, vì vậy bạn sẽ không gặp bất kỳ khó khăn nào với IRS. Đó là lý do tại sao nó không phải là lựa chọn đầu tiên và tốt nhất. Nhưng tốt hơn là bỏ tiền vào gầm nệm!
Ưu điểm của các khoản đầu tư chịu thuế là gì? Câu hỏi hay. Đây là câu trả lời:
Nhược điểm của tài khoản chịu thuế là các khoản thuế. Bạn sẽ trả IRS dựa trên sự tăng trưởng của các khoản đầu tư đó, bởi vì chính phủ, tốt, là chính phủ. Chú Sam muốn chia sẻ của mình.
Ngoài đầu tư vào thị trường chứng khoán, một số người chọn đầu tư vào bất động sản. Đây là một tùy chọn, nhưng chỉ nếu bạn có tiền mặt để trả cho nó. Đừng bao giờ mắc nợ để đầu tư! Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn có một quỹ khẩn cấp dành riêng cho bất động sản của mình để bạn có thể xoay vòng tiền cho mọi khoản thuế, sửa chữa hoặc các trường hợp khẩn cấp khác.
Bây giờ, hãy nghe đây, các tùy chọn đầu tư này chỉ áp dụng cho bạn nếu bạn đã trả hết nợ và đã tài trợ đầy đủ cho quỹ khẩn cấp của mình. I Nếu bạn đang cố gắng đầu tư trong khi vẫn mắc nợ, thì bạn đang đổ nước vào một cái xô bị rò rỉ. Khoản nợ đó sẽ làm xói mòn khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Trước tiên, hãy thoát khỏi nợ và có được quỹ khẩn cấp của bạn. Sau đó, bạn có thể quay trở lại để tính phí siêu cao cho khoản đầu tư của mình.
Nếu bạn chọn một trong các tùy chọn sau 401 (k) này, tôi khuyên bạn nên nói chuyện với chuyên gia thuế và chuyên gia đầu tư khi bạn đang đưa ra các quyết định này. Họ sẽ giúp bạn điều hướng các vùng nước đầy bùn và họ có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Hãy coi chúng như những công cụ quyền lực giúp bạn xây dựng tương lai tài chính của mình!
Chuyên gia SmartVestor có thể giúp bạn lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính của mình. Chỉ cần nhập thông tin của bạn để tìm một trong khu vực của bạn!
Tìm chuyên gia ngay hôm nay