Đây là Phần 1 của Loạt bài Đầu tư cho Người mới bắt đầu của tôi. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về hưu trí / đầu tư, vui lòng hỏi bên dưới hoặc gửi e-mail cho tôi để tôi có thể đăng bài trong tương lai. Hoặc e-mail cho tôi để đăng bài của khách về việc đầu tư. Tôi luôn thích nghe những gì người khác nói.
Một câu hỏi phổ biến mà tôi được hỏi liên quan đến sự khác biệt của Roth IRA và 401 (k) s . Tuy nhiên, tôi không biết mọi thứ về chúng và tất cả sự khác biệt. Tôi chủ yếu có kế hoạch Hưu trí cho nhân viên được đơn giản hóa (SEP) nhưng tôi sẽ đi sâu về cả ba để cung cấp cho bạn ý tưởng tốt hơn.
Tôi có tài khoản Roth IRA nhưng tôi không đóng góp đủ (đồng thời, công việc của tôi không cung cấp 401 (k) s, vì vậy tôi không tham gia vào tài khoản đó). Vâng, tôi biết, tôi là một blogger tài chính cá nhân tồi vì tôi gần như không đầu tư vào bản thân đủ, mà thay vào đó, tôi chủ yếu trả nợ.
Kế hoạch SEP
Kế hoạch SEP là nơi người sử dụng lao động dành tiền trong tài khoản hưu trí cho bản thân và nhân viên của họ. Điều này chủ yếu được thực hiện bởi các công ty nhỏ hơn. Mọi người trong công ty đều nhận được tỷ lệ phần trăm như nhau trong kế hoạch SEP của họ và chỉ có công ty mới bỏ tiền vào.
Tôi không đặt một xu nào (và tôi không có tùy chọn, như với các gói SEP, chỉ nhà tuyển dụng mới có thể bỏ tiền vào) và đây là điểm khác biệt chính giữa các gói khác. Ngoài ra, bạn phải trả thuế khi bạn lấy nó ra. Bạn có thể rút tiền cho một số sự kiện nhất định (chẳng hạn như trường học) mà không phải trả tiền phạt (chỉ phải trả thuế).
SEP cho phép người sử dụng lao động đóng góp lên tới 25% lương và phúc lợi của nhân viên. Năm ngoái, tôi nhận được khoản đóng góp khoảng 16-17% lương hàng năm của mình (tiền lương cộng với chi phí phúc lợi sức khỏe). Và công ty của tôi đảm bảo ít nhất 5% tiền lương hàng quý của bạn sẽ được đưa vào tài khoản mỗi quý.
Các kế hoạch SEP rất hay khi có (ít nhất là đối với tôi). Nó không yêu cầu tôi đóng góp và không được phép . Tôi rất biết ơn vì công ty của tôi cung cấp điều này. Tuy nhiên, trừ khi công ty của bạn cung cấp điều này, bạn không thể tham gia, vì vậy tôi sẽ đi vào chi tiết hơn về Roth IRA và 401 (k) s thay thế!
Với Roth IRA và 401 (k) s, điều đó thực sự phụ thuộc vào bạn và những gì bạn định làm. Có những điểm cộng và điểm trừ cho cả hai (như với hầu hết mọi thứ trong cuộc sống!). Roth IRA và 401 (k) không được miễn thuế, vì thuế sẽ đến hạn vào các thời điểm khác nhau (đây là điểm khác biệt chính).
Roth IRA
Roth IRA được cung cấp bởi công ty chẳng hạn như Fidelity (bất kỳ ai cũng có thể đăng ký), đây là một điểm khác biệt so với 401 (k) như được mô tả bên dưới. Với Roth IRA, thuế được thanh toán ngay sau khi bạn nhận được. Sau đó, tiền được đưa vào tài khoản Roth của bạn. Số tiền này sau đó được cộng gộp theo thời gian và được miễn thuế. Điều này có nghĩa là bất cứ khi nào bạn quyết định rút tiền từ tài khoản này, nó sẽ không bị đánh thuế. Bị đánh thuế ngay lập tức với Roth IRA có thể là một ý tưởng hay nếu bạn nghĩ rằng thuế suất sẽ chỉ tăng lên và / hoặc nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ chỉ liên tục kiếm được nhiều tiền hơn (và do đó bị đánh thuế ở mức cao hơn). Đọc thêm.Tuy nhiên, bị đánh thuế sau đó không phải lúc nào cũng là một ý kiến tồi. Nếu bây giờ bạn kiếm được nhiều tiền và nghi ngờ rằng sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ kiếm được ít hơn, thì đó có thể là một ý kiến hay. Điều này là do thuế suất của bạn rất có thể sẽ thấp hơn vì bạn sẽ kiếm được ít hơn. Vào năm 2012, giới hạn đóng góp 401 (k) là $ 17,000. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp $ 22.500 (thêm $ 5.500).
Tìm thêm về Roth IRA tại đây và cách bắt đầu tại đây.
Tìm thêm về 401 (k) s tại đây.