Nếu bạn đã nghe một lần, bạn đã nghe cả nghìn lần:Bạn cần đầu tư cho việc nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm.
Điều đó có nghĩa là, tại một số thời điểm, bạn sẽ cần một cố vấn tài chính — một người có thể giải thích các khoản đầu tư phức tạp theo các thuật ngữ mà bạn có thể hiểu được.
Tìm cố vấn tài chính phù hợp gần bạn có vẻ đáng sợ, nhưng không khó lắm. Bạn chỉ cần nhớ một vài điều.
Cố vấn tài chính là một chuyên gia có trình độ chuyên môn, người sẽ giúp bạn hiểu về hưu trí, tiết kiệm đại học hoặc các mục tiêu đầu tư khác của bạn. Một chuyên gia giỏi nói những điều bạn hiểu và cam kết giáo dục cũng như trao quyền cho bạn để đưa ra quyết định về tương lai tài chính của bạn.
Không ai khác sẽ cảm thấy hối tiếc và đau đớn khi mất đi số tiền khó kiếm được của bạn như bạn. Một số người nổi tiếng và vận động viên chuyên nghiệp đánh mất toàn bộ tài sản của mình vì họ để người khác quản lý các khoản đầu tư của họ. Mặc dù đó có thể là kế hoạch mà mọi người kiếm hàng triệu đô la mỗi năm sử dụng, nhưng đó không phải là kế hoạch bạn muốn sử dụng — ngay cả khi bạn kiếm được hàng triệu đô la.
Việc nghỉ hưu của bạn — và có tiền khi nghỉ hưu — là trách nhiệm của bạn. Đó là tiền của bạn và tương lai của bạn, vì vậy đừng ngại ngần khi chịu trách nhiệm về nó! Nếu bạn chưa nghĩ về các khoản đầu tư của mình có thể trông như thế nào khi đến lúc nghỉ hưu, hãy tính toán khoản tiết kiệm ước tính khi nghỉ hưu của bạn bằng Máy tính hưu trí của chúng tôi.
Một cố vấn tài chính giỏi thông minh hơn bạn về việc đầu tư nhưng biết rằng bạn vẫn đang gặp khó khăn. Nếu một cố vấn muốn bạn làm điều gì đó chỉ đơn giản là “vì họ đã nói vậy”, hãy tìm một người khác để hợp tác cùng. Bạn không thuê cha mẹ — bạn đang thu thập tư vấn. Bạn muốn một người sẽ hướng dẫn bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho bạn.
Bạn không thể đưa ra quyết định sáng suốt với số tiền của mình nếu bạn không hiểu mình đang đầu tư vào cái gì. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải tìm một người dành thời gian để giúp bạn tìm hiểu về các khoản đầu tư của mình.
Tránh những chuyên gia hay “chuyên gia” có đầu óc bán hàng khiến bạn cảm thấy ngớ người khi đặt câu hỏi. Cố vấn tài chính phù hợp sẽ giải thích mọi chi tiết cho bạn cho đến khi bạn hiểu — bất kể mất bao lâu.
Khi đánh giá một cố vấn tài chính tiềm năng, bạn cần chuẩn bị để hỏi một số câu hỏi sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và chọn người phù hợp với mình.
Dưới đây là một số câu hỏi có thể giúp bạn chọn nhà tư vấn tài chính tốt nhất cho mình:
Có một số câu hỏi lớn hơn mà bạn muốn hỏi mà chúng tôi trình bày chi tiết bên dưới sẽ giúp bạn tìm được cố vấn tài chính phù hợp.
Khi đánh giá một cố vấn tài chính tiềm năng, hãy đảm bảo rằng bạn biết họ sẽ được đền bù như thế nào. Nói cách khác, họ có hoa hồng hay dựa trên phí?
Mỗi cách tiếp cận đều có những mặt tích cực và tiêu cực, và các chuyên gia ở hai bên đều có mức độ chính trực cao. Chỉ cần để ý xung đột lợi ích có thể xảy ra. Nếu một chuyên gia không trả lời thẳng thắn cho bạn về cách họ được thanh toán, thì bạn có thể gặp vấn đề.
Không có vấn đề gì, bạn muốn một cố vấn tài chính có thể giải thích rõ ràng triết lý đầu tư của họ. Đảm bảo rằng họ có chiến lược đầu tư dài hạn phù hợp với bạn và sẵn sàng xem xét ý kiến của bạn.
Một câu hỏi tuyệt vời khác cần đặt ra khi một cố vấn đề xuất một quỹ cụ thể là:Bản thân bạn có tự đầu tư vào quỹ này không? Nếu một cố vấn đủ tự tin vào một quỹ để đầu tư tiền của chính mình, điều đó có thể mang lại cho bạn sự tự tin nhất định.
Nếu có điều gì đó không ổn về một cố vấn tiềm năng, thì hãy tiếp tục tìm kiếm. Việc thuê một chuyên gia có thể khó khăn và bạn phải cảm thấy hài lòng về mối quan hệ này. Phỏng vấn càng nhiều cố vấn tài chính càng tốt để tìm người mà bạn có thể tin tưởng để hướng dẫn bạn về các lựa chọn của bạn để bạn có thể đưa ra lựa chọn đầu tư phù hợp nhất với mình.
Hãy ghi nhớ tất cả những điều này khi bạn đang tìm kiếm cố vấn phù hợp và bạn sẽ trên đường xây dựng chiến lược nghỉ hưu mà bạn có thể cảm thấy hài lòng.
Không biết chắc nên bắt đầu từ đâu? Hãy thử SmartVestor! Đó là một cách dễ dàng và miễn phí để tìm các cố vấn tài chính hàng đầu ở gần bạn. Tìm Chuyên gia ngay hôm nay!
Bạn muốn trở thành một SmartVestor Pro? Hãy cho chúng tôi biết.