Nhớ trở lại lớp học khoa học? Trong lớp học đó, bạn đã học về các vùng nước — sông, suối, ao, hồ. Bạn phát hiện ra rằng một số hồ được hình thành khi sông và suối chảy vào chúng. Trong các hồ hở, nước cũng chảy theo sông hoặc suối. Nước chảy vào và chảy ngược ra ngoài.
Hãy coi các dòng thu nhập như những dòng tiền nhỏ chảy vào một hồ lớn gọi là quỹ hưu trí. Càng có nhiều con sông này, hồ càng lớn. Sau đó, khi nghỉ hưu, bạn có thể lấy tiền ra khỏi quỹ của mình. Tiền chảy vào khi bạn đang làm việc và tiền chảy ngược lại khi nghỉ hưu.
Quay lại thời đó (chính xác là năm 1960), tuổi thọ trung bình của một người đàn ông Mỹ là 66,6 năm. Năm 2010, trung bình là 75,7 năm. Nói cách khác, mọi người đang sống lâu hơn sau khi họ nghỉ hưu. Nhưng điều đó tạo ra một vấn đề:sống lâu hơn thu nhập hưu trí của bạn, hoặc hết tiền để sống. Không tốt.
Có càng nhiều sông (nguồn tiền) chảy vào hồ của bạn (quỹ hưu trí) càng tốt có thể bảo vệ bạn trong trường hợp một nguồn thu nhập cạn kiệt (như tiền trợ cấp hoặc các khoản chi cho An sinh xã hội). Và, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, nhiều luồng là điều cần thiết vì bạn không thể rút tiền từ một số quỹ, chẳng hạn như 401 (k), cho đến khi bạn đến một độ tuổi nhất định.
Những dòng thu nhập nào bạn tạo ra sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn vẫn đang trả hết khoản thế chấp, bạn sẽ không bắt tay vào mua thêm bất động sản. Tuy nhiên, nếu bạn không mắc nợ và có sẵn quỹ khẩn cấp, bạn có thể bắt đầu đổ tiền vào các nhóm này. Dưới đây là một số điều cần xem xét:
Đầu tư được ưu đãi về thuế. Nơi làm việc 401 (k) hoặc 403 (b) và IRA (truyền thống và Roth) đều rơi vào nhóm này. Rõ ràng, bạn muốn đầu tư số tiền tối đa vào những thứ này trước tiên vì bạn được giảm thuế cho chúng. Nếu có sẵn cho bạn, hãy đầu tư vào Roth 401 (k) hoặc Roth IRA. Bạn sẽ trả thuế cho số tiền trước khi đưa vào tài khoản, nhưng bất kỳ khoản lãi nào kiếm được từ những khoản tiền này đều được miễn thuế. Và bạn không phải trả thuế cho số tiền khi bạn lấy nó ra khi nghỉ hưu.
Các khoản đầu tư chịu thuế. Khi bạn đã đạt đến giới hạn đóng góp hàng năm cho 401 (k) và IRA của mình, bạn có thể chuyển tiền vào quỹ tương hỗ không được đối xử đặc biệt về thuế. Tại sao bạn muốn có một quỹ tương hỗ không giảm thuế cho bạn? Bởi vì bạn không cần phải đợi cho đến khi bạn 59 tuổi rưỡi để rút tiền từ nó. Đây có thể là một nguồn thu nhập quan trọng nếu bạn định nghỉ hưu sớm. Bạn có thể rút tiền từ các khoản đầu tư chịu thuế bất kỳ lúc nào.
Tiết kiệm thêm. Có, bạn nên có quỹ khẩn cấp đó để chi trả trong 3–6 tháng. Tuy nhiên, ngoài số tiền đó, bạn có thể đặt thêm thêm tiền gửi tiết kiệm. Có một số lý do khiến bạn muốn tăng số lượng lớn tài khoản tiết kiệm của mình. Đầu tiên, bạn có quyền truy cập tiền ngay lập tức, trong khi việc lấy tiền từ quỹ tương hỗ có thể mất vài ngày. Thứ hai, bạn có thể rút tiền từ tài khoản này nếu bạn chưa đủ tuổi để rút tiền từ tài khoản hưu trí tại nơi làm việc hoặc An sinh xã hội.
An sinh xã hội. Có, bạn có thể coi đây là một dòng thu nhập — nhưng là một dòng thu nhập rất nhỏ. Luôn nghĩ về khoản thanh toán này như đóng băng trên bánh, không phải chính chiếc bánh. Tại sao? Bởi vì một người đã nghỉ hưu trung bình sẽ nhận được 1.360 đô la một tháng vào năm 2017. Tức là hơn 16.000 đô la hàng năm một chút. Mức nghèo liên bang cho một người là $ 12.060. Bạn không muốn sống với số tiền ít ỏi đó. Và bạn chắc chắn không muốn dựa trên việc nghỉ hưu của bạn để chính phủ cấp tiền cho bạn. Đó là một tệ hại chiến lược tài chính.
Của bạn ngôi nhà. Ngôi nhà được trả tiền của bạn có thể là một khoản tiền lớn khác, đặc biệt nếu hiện tại số tiền đó lớn hơn mức bạn cần khi lũ trẻ đã bay vào chuồng. Bạn có thể bán ngôi nhà khổng lồ đó, mua một nơi nhỏ hơn bằng tiền mặt và đầu tư hoặc tiết kiệm số tiền còn lại.
Chúng tôi biết ngôi nhà của bạn đại diện cho hàng chục năm chung sống và nó mang giá trị tình cảm. Bán nó có thể là khó khăn! Tuy nhiên, hãy nhớ điều này:Bạn lưu trữ những trải nghiệm đó trong trái tim mình, không phải trong các bức tường. Bạn đưa lịch sử của bạn đến ngôi nhà mới. Bạn cũng sẽ tạo ra những kỷ niệm mới ở đó.
Bất động sản. Nhiều người mua đất hoặc tài sản cho thuê như một khoản đầu tư. Đây có thể là một nguồn thu nhập khả thi, nhưng chỉ khi bạn làm bài tập về nhà trước khi mua . Tìm hiểu giá trị bất động sản và giá thuê trung bình trong khu vực. Thực hiện nghiên cứu của bạn về khu vực lân cận. Nói chuyện với những người đã kinh doanh một thời gian. Biết những ưu và khuyết điểm. Và đừng bao giờ vay nợ để mua bất động sản. Bạn chỉ đang cướp chính mình.
Công việc bán thời gian. Chúng tôi biết, bạn đang xây dựng sự giàu có nên bạn không có để làm việc nữa. Nhưng hãy nghe chúng tôi nói. Có sự khác biệt giữa làm việc toàn thời gian tại nơi bạn không thích và làm việc bán thời gian tại công việc bạn chọn. Một công việc bán thời gian có thể có nghĩa là dạy kèm cho trẻ em ở trường. Đó có thể là một doanh nghiệp mới mà bạn luôn muốn mở. Hoặc bạn có thể biến một sở thích thành một giao dịch kiếm tiền. Bạn có thể muốn làm việc sau khi bạn nghỉ hưu!
Bạn không cần phải bỏ tiền vào từng thùng này. Mặt khác, bạn càng có nhiều nhóm, bạn càng có nhiều lựa chọn khi đến lúc nghỉ hưu. Và điều đó đặc biệt quan trọng nếu bạn định nghỉ hưu sớm — điều mà tất cả chúng ta đều muốn làm!
Nếu bạn có quỹ khẩn cấp, bạn đã tạo một luồng. Nơi làm việc của bạn 401 (k) là một nơi khác, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đang sử dụng tối đa quỹ đó. Nếu bạn đã sẵn sàng tạo nhiều luồng hơn, hãy nói chuyện với một chuyên gia đầu tư. Họ sẽ biết những lựa chọn tốt nhất dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro, tình hình tài chính của bạn và khi bạn hy vọng nghỉ hưu. Hãy coi họ như người dẫn đường trên sông, đưa bạn đến đích nghỉ hưu. Họ có thể hướng dẫn bạn, nhưng công việc là tùy thuộc vào bạn! Chuyên gia SmartVestor có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính cho các nguồn thu nhập của mình.
Tìm SmartVestor Pro trong khu vực của bạn ngay hôm nay!
Muốn tìm hiểu thêm? Cuốn sách mới của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , sẽ cho bạn thấy con đường đã được chứng minh mà hàng triệu người Mỹ đã đi để trở thành triệu phú - và cách bạn cũng có thể trở thành một người như thế nào! Hãy đặt hàng trước bản sao của bạn ngay hôm nay để tìm hiểu cách vượt qua những rào cản ngăn bạn trở thành triệu phú.