Một đội bóng đá sẽ không thể tiến vào một trận đấu tranh chức vô địch — hoặc thậm chí đã lọt vào đó — nếu không có một kế hoạch thi đấu chắc chắn, phải không? Dĩ nhiên là không! Chiến thắng không phải là một tai nạn. Và điều này cũng đúng khi nói đến mục tiêu tiền bạc của bạn. Trong trò chơi đầu tư hưu trí, biết được sự khác biệt giữa Roth IRA và IRA truyền thống có thể giúp bạn lập một kế hoạch trò chơi chiến thắng.
IRA (Sắp xếp Hưu trí Cá nhân) là một tài khoản tiết kiệm hưu trí cung cấp các lợi thế về thuế (sẽ có thêm lợi ích sau này) cho các khoản tiết kiệm hưu trí. Tùy thuộc vào ước mơ nghỉ hưu của bạn, bạn có thể cần nhiều thu nhập hơn bạn nghĩ để hỗ trợ lối sống của mình. Các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), có thể không bao gồm khoản tiết kiệm bạn cần. Vì vậy, IRA có thể giúp bạn lấy lại cảm hứng.
| IRA truyền thống và Roth IRA |
|---|
| Bạn có thể đóng góp nếu bạn (hoặc vợ / chồng của bạn nếu bạn cùng khai thuế) có thu nhập từ một công việc. |
| Bạn có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la (7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm) hoặc một số tiền bằng với thu nhập của bạn trong năm nếu nó nhỏ hơn giới hạn đóng góp. |
| Bạn và vợ / chồng của bạn đều có thể có một tài khoản. |
| Rút tiền được thực hiện trước khi bạn bước sang tuổi 59 1/2 sẽ phải chịu thuế và phạt thêm 10%. |
| Bạn có thể đóng góp quỹ bất kỳ lúc nào trong năm hoặc trước thời hạn nộp tờ khai thuế vào năm sau. |
Sự khác biệt chính giữa IRA Roth và IRA truyền thống là cách chúng bị đánh thuế. Hãy xem so sánh song song.
| IRA truyền thống | Roth IRA |
|---|---|
| Trong hầu hết các trường hợp, các khoản đóng góp được khấu trừ thuế. | Các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế. |
| Không có giới hạn thu nhập hàng năm đối với các khoản đóng góp. | Vào năm 2020, bạn có thể đóng góp đến giới hạn nếu thu nhập của bạn dưới $ 124,000 đối với những người nộp đơn độc thân và $ 196,000 đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung. |
| Bạn phải rút tiền hàng năm từ IRA của mình sau khi bạn bước sang tuổi 72. | Không cần rút tiền nếu bạn là chủ sở hữu ban đầu. |
| Bạn phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu. | Bạn không bị đánh thuế khi rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu. |
Với IRA truyền thống bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp trên tờ khai thuế hàng năm của bạn. Số tiền khấu trừ phụ thuộc vào tình trạng nộp đơn, thu nhập của bạn và liệu bạn có được tiếp cận với kế hoạch tại nơi làm việc hay không. Đóng góp của Roth IRA không được khấu trừ thuế. Nhưng trả trước thuế của bạn có những đặc quyền của nó (nhiều hơn thế trong một phút).
Phân phối là khi bạn rút tiền từ khoản phạt IRA của mình miễn phí . Nó không gây ra hình phạt 10% vì bạn đang:
59 1/2 trở lên hoặc
Đối với IRA truyền thống, bạn sẽ được yêu cầu bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu khi bạn bước sang tuổi 72. Nếu bạn có IRA Roth, bạn sẽ không bắt buộc phải thực hiện bất kỳ phân phối tối thiểu nào.
Mặt khác, rút tiền sớm là nơi mà đôi khi chúng ta làm điều ngu ngốc. Đây là khi bạn rút tiền từ IRA của mình trước 59 tuổi rưỡi. Khi bạn làm điều đó, bạn sẽ bị phạt 10% khi rút tiền sớm. Chưa kể, bạn đang rút tiền mà nếu không sẽ tiếp tục kiếm được nhiều tiền hơn và phát triển. Đừng làm điều đó!
Nếu bạn rút tiền sau 59 1/2, bạn sẽ bị đánh thuế theo mức thuế hiện tại cho bất kỳ phân phối IRA truyền thống nào. Với Roth IRA, việc rút tiền của bạn hoàn toàn miễn thuế . Điều đó đáng nhắc lại:Phân phối Roth của bạn không bị đánh thuế. Có thể rút tất cả số tiền bạn đã tích lũy trong suốt cuộc đời làm việc mà không phải trả thuế giống như một khoản đầu tư tự cao. Đó là lý do tại sao bất cứ khi nào chúng tôi nói “Roth”, điều đó chỉ khiến chúng tôi vui vì bạn có mức tăng trưởng miễn thuế, với đô la sau thuế làm công việc miễn thuế!
Được rồi, chúng tôi đã chia nhỏ hơn một chút về những gì mà mỗi phương tiện đầu tư hưu trí này mang lại. Vào cuối ngày, chúng tôi ưu ái Roth vì các đặc quyền phân phối và phát triển miễn thuế. Trong hầu hết mọi tình huống, đó là lựa chọn tốt nhất hiện có để xây dựng sự giàu có và tiết kiệm cho những giấc mơ của bạn! Tuy nhiên, có một vài trường hợp ngoại lệ dựa trên độ tuổi và mục tiêu nghỉ hưu cụ thể của bạn. 2 Bạn cần hiểu mình đang ở đâu trong hành trình lập kế hoạch chơi game khi nghỉ hưu.
Đó là lý do tại sao khi nói đến các lựa chọn đầu tư hưu trí phù hợp với tình hình của bạn, chúng tôi luôn khuyên bạn nên gặp một chuyên gia đầu tư. SmartVestor Pro có thể giúp bạn hiểu các tùy chọn của mình và tìm ra những gì phù hợp với các trường hợp cụ thể của bạn. Hãy nhớ rằng, ước mơ mà không có kế hoạch thì chỉ là ước muốn!