Trả hết thế chấp của bạn là một chiến thắng tài chính cho bất kỳ ai, đặc biệt là nếu bạn sắp nghỉ hưu. Niềm tự hào về quyền sở hữu nhà tự do và rõ ràng thường là thành tựu đỉnh cao của sự nghiệp cả đời.
Nhưng một ngôi nhà trả tiền không phải là mũi tên duy nhất trong nghỉ hưu run rẩy. Dưới đây là ba điều cần cân nhắc trước khi bạn cho tất cả trứng vào một giỏ không thế chấp:
Trả hết thế chấp có thể đưa nhiều tiền mặt trở lại ngân sách của bạn. . . cho đến khi thu nhập của bạn dừng lại khi nghỉ hưu. Mua nhà trả tiền có ích gì nếu bạn không có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn? Ngân sách hộ gia đình của bạn sẽ bao gồm các chi phí liên tục như thực phẩm, điện nước, bảo hiểm, thuế tài sản và bảo dưỡng xe. Nếu tất cả quỹ hưu trí của bạn bị ràng buộc bởi vốn chủ sở hữu, bạn có thể không trang trải được các chi phí sinh hoạt cơ bản của mình.
Ngoài các chi phí hàng ngày, bạn cần phải thực tế về chi phí chăm sóc sức khỏe. Không có gì nói buster ngân sách khá giống như các chi phí y tế đột xuất chắc chắn đi kèm với tuổi già. Không có công thức kỳ diệu nào để dự đoán bạn sẽ cần bao nhiêu để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu, nhưng một phân tích gần đây của Fidelity cho thấy một cặp vợ chồng 65 tuổi đã nghỉ hưu vào năm ngoái sẽ cần khoảng 260.000 đô la. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn — mà Dave khuyến nghị nên bắt đầu từ 60 tuổi — có khả năng thêm 130.000 đô la nữa.
Và đừng quên:Nghỉ hưu cũng sẽ rất vui! Nếu bạn muốn đi du lịch nhiều hơn để thăm các bà hoặc các địa danh mà bạn luôn mơ ước được nhìn thấy, bạn sẽ cần thêm tiền để biến điều đó thành hiện thực.
Vì tất cả những lý do này, điều quan trọng là đầu tư 15% thu nhập của bạn để nghỉ hưu ngay khi bạn không còn nợ. Có — ngay cả trước khi trả hết thế chấp của bạn! Dave đề xuất 15% vì đó là sự cân bằng phù hợp giữa tiết kiệm cho ngày mai và trang trải các hóa đơn của bạn hôm nay. Giữ đến ngân sách của bạn và bạn sẽ có đủ để đạt được các mục tiêu tài chính khác của mình, bao gồm cả việc thanh toán sớm khoản thế chấp của bạn.
Như bạn có thể thấy, một ngôi nhà trả góp chỉ là một phần của kế hoạch tiết kiệm hưu trí lành mạnh. Để nghỉ hưu với một quả trứng làm tổ sẽ mang lại cho bạn thu nhập cần thiết để nghỉ hưu thực sự an toàn, bạn cần phải thông minh về địa điểm và thời điểm đầu tư 15% của mình.
Ở đâu: Các quỹ tương hỗ chứng khoán tăng trưởng có lịch sử lợi nhuận trên mức trung bình là một cách tuyệt vời để sử dụng sức mạnh của thị trường chứng khoán để xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Các quỹ tương hỗ được tạo thành từ các phần cổ phiếu trong hàng chục, thậm chí hàng trăm công ty, làm cho chúng ít rủi ro hơn so với các cổ phiếu đơn lẻ.
Bạn có thể giảm rủi ro hơn nữa bằng cách đa dạng hóa các quỹ tương hỗ của mình — đầu tư vào các quỹ theo các danh mục khác nhau. Ví dụ:Dave khuyên bạn nên đầu tư:
Khi nào: Không có đường tắt nào khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu. Đầu tư lâu dài và nhất quán là cách tốt nhất để xây tổ ấm của bạn. Lý do số một:tăng trưởng kép!
Giả sử gia đình bạn mang về nhà 55.000 đô la mỗi năm. Bạn có thể nhận được 890.000–1,2 triệu đô la tiền hưu trí trong 25 năm bằng cách đầu tư 15% thu nhập của mình mỗi tháng. Và đây là người khởi xướng:Chỉ có $ 206,000 trong số tiền đó tự bỏ túi của bạn. Phần còn lại là kết quả của sự tăng trưởng kép! Bạn càng dành nhiều thời gian để phát triển, bạn càng mất ít công sức hơn để xây dựng một ổ trứng lớn.
Theo một nghiên cứu gần đây của Ramsey Solutions, hơn một nửa số người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Chỉ 1/10 người Mỹ tiết kiệm được 15% được khuyến nghị cho việc nghỉ hưu. Mặc dù chi phí sinh hoạt là lý do số một khiến những người không tiết kiệm không tích trữ tiền mặt để nghỉ hưu, nhưng việc thiếu kế hoạch là một rào cản khác đối với việc tiết kiệm.
Nếu tất cả những gì bạn có cho thời gian nghỉ hưu là một ngôi nhà trả tiền để mua nhà — hoặc bạn đang nỗ lực hướng tới mục tiêu đó — thì bạn đã vượt xa đám đông. Bạn đã có động lực và tham vọng để đưa ra những lựa chọn tiền bạc khôn ngoan. Nhưng bạn vẫn còn một số việc phải làm.
Bắt đầu bằng cách hợp tác với một chuyên gia đầu tư để tạo ra một kế hoạch khả thi. Họ sẽ cho bạn thấy một ngôi nhà trả tiền phù hợp với mục tiêu tài chính tổng thể của bạn như thế nào, ngoài ra họ sẽ cung cấp cho bạn quan điểm có giá trị về loại tiền bạn cần để tận hưởng những năm tháng vàng son của mình.
Nếu bạn nghĩ rằng một ngôi nhà hoàn vốn là tất cả những gì bạn cần cho một kỳ nghỉ hưu lành mạnh, bạn có thể muốn đánh giá lại chiến lược đầu tư dài hạn của mình. Tất cả chúng ta đều vì cuộc sống không thế chấp, nhưng không phải trả giá bằng khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn.
Có rất nhiều mảnh ghép cho câu đố hưu trí. Một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn hiểu rõ các lựa chọn đầu tư của mình.
Sẵn sàng để bắt đầu? Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi là những chuyên gia có trình độ gần bạn, những người giúp trao quyền cho bạn để đưa ra quyết định tốt nhất cho việc nghỉ hưu của bạn. Bắt đầu ngay hôm nay !