Nếu bạn chưa quen với thế giới đầu tư, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có cần sự trợ giúp của cố vấn tài chính hay không. Đây là sự thật:Ngay cả những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm nhất cũng thấy giá trị khi nhờ một chuyên gia đầu tư hướng dẫn kế hoạch tài chính tổng thể của họ.
Theo một nghiên cứu của Ramsey Solutions, 44% những người hợp tác với một cố vấn tài chính đã tiết kiệm được 100.000 đô la trở lên để nghỉ hưu, trong khi chỉ có 9% của những người bay một mình đã tiết kiệm được rất nhiều. Với sự khác biệt lớn về kết quả như vậy, tại sao nhiều người lại không thuê một chuyên gia đầu tư?
Vâng, mọi người thấy đầu tư đáng sợ vì nhiều lý do. Một trong những nỗi sợ hãi đó là đặt niềm tin vào sai người để được hướng dẫn. Chúng tôi biết rằng thật khó để hiểu cách hoạt động của hoạt động đầu tư, cách các cố vấn tài chính được trả tiền và những gì bạn nhận được cho số tiền của mình. Nhưng chúng tôi cũng biết rằng các nhà đầu tư thành công làm việc với các cố vấn tài chính mà họ tin tưởng.
Điều quan trọng là bạn phải tìm hiểu các cách khác nhau mà cố vấn có thể được thanh toán. Bằng cách đó, bạn có thể đặt những câu hỏi phù hợp — và tiếp tục hỏi cho đến khi bạn tìm được cố vấn phù hợp với mình. Hãy đi sâu vào!
Cố vấn tài chính thường được trả theo một trong những cách sau:
Nếu bạn làm việc với một cố vấn chỉ tính phí hoa hồng, bạn sẽ trả trước hoa hồng như một phần của số tiền bạn đầu tư. Ví dụ:giả sử bạn có 5.000 đô la để đầu tư. Cố vấn của bạn đề xuất một quỹ tính phí hoa hồng 5%. Vì vậy, bạn trả 250 đô la làm hoa hồng và đầu tư 4,750 đô la còn lại.
Các cố vấn chỉ tính phí có thể tính phí theo giờ, phí cố định hoặc phí lưu giữ (sẽ có thêm các thông tin sau). Các cố vấn này thường tự kinh doanh hoặc là một phần của công ty Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký (RIA) và không đại diện chính thức cho bất kỳ công ty dịch vụ tài chính nào. Phí bạn phải trả dựa trên lời khuyên tài chính của họ hoặc việc quản lý liên tục các khoản đầu tư của bạn. Phí có thể được thu xếp theo một trong những cách sau:
Theo thỏa thuận này, bạn trả tiền cho thời gian cố vấn dành cho bạn hoặc làm việc với trường hợp của bạn, thường là số tiền mỗi giờ. Phí tách biệt với các khoản đầu tư của bạn và thường phù hợp nhất với những người chỉ cần lời khuyên cụ thể về một số chủ đề đầu tư.
Nếu cố vấn của bạn tính phí cố định, bạn sẽ xem xét lựa chọn các dịch vụ mà cố vấn của bạn cung cấp và chọn những dịch vụ bạn cần. Ví dụ:bạn có thể trả một khoản phí cố định là 2.000 đô la cho một gói dịch vụ bao gồm phân tích về số tiền bạn cần để nghỉ hưu và kế hoạch đưa bạn đến đó. Cũng như mức phí theo giờ, khoản phí này không bị ràng buộc với các khoản đầu tư của bạn.
Nếu cố vấn của bạn tính phí trả trước, bạn sẽ phải trả trước cho một lượng dịch vụ hoặc thời gian ước tính. Ví dụ:nếu cố vấn của bạn tính phí lưu giữ 1.000 đô la ở mức 125 đô la một giờ, người giữ hàng sẽ bao gồm tám giờ thời gian của cố vấn của bạn — bất kể bạn cần dịch vụ gì. Cố vấn của bạn sẽ lập hóa đơn cho bạn trong bất kỳ giờ bổ sung nào. Nhưng nếu dịch vụ bạn yêu cầu chỉ mất bốn giờ cố vấn của bạn, bạn có thể nhận được khoản hoàn lại số tiền lưu giữ 500 đô la còn lại. Tỷ lệ giữ lại cũng có thể được tính toán dựa trên tỷ lệ phần trăm đầu tư của bạn (chẳng hạn như 1%). Hoặc tỷ lệ phần trăm có thể dựa trên thu nhập, giá trị tài sản ròng của bạn hoặc cả hai.
Cố vấn dựa trên phí tính phí kết hợp giữa phí và hoa hồng. Ví dụ:giả sử bạn ngồi xuống với một cố vấn tính phí để đầu tư 5.000 đô la vào Roth IRA của mình. Với 200 đô la mỗi giờ, cố vấn của bạn phát triển một kế hoạch đầu tư chi tiết cho bạn. Kế hoạch đó bao gồm một quỹ tương hỗ tính phí hoa hồng 3% — nghĩa là bạn sẽ trả cho cố vấn của mình 150 đô la và đầu tư 4.850 đô la còn lại. Đối với ít nhất tám giờ làm việc, bạn sẽ trả cho cố vấn tổng cộng 1.750 đô la.
$ 200 x 8 giờ + $ 150 hoa hồng =$ 1,750 tổng phí kết hợp
Có nhiều cách khác nhau để trả tiền cho các cố vấn tài chính, vì vậy một cách không phổ biến hơn những cách khác. Đó là lý do tại sao bạn nên tự làm quen với những điều được đề cập ở đây để bạn có hiểu biết cơ bản về những gì bạn có thể thấy khi tìm kiếm cố vấn tài chính.
Bạn có thể cảm thấy tự tin rằng bạn đang trả cho cố vấn tài chính của mình một khoản phí hợp lý nếu nó nằm trong mức giá trung bình của thị trường. Tất nhiên, biết số tiền này có thể là một thách thức vì phạm vi bạn trả sẽ dựa trên vị trí của bạn, số tiền đầu tư của bạn và mức độ phức tạp của kế hoạch tài chính của bạn.
Dưới đây là bảng phân tích trung bình về những chi phí đó có thể giống như đối với từng cách mà cố vấn được trả:
Phí đầu tư rất khó hiểu, vì vậy một cố vấn giỏi sẽ hiểu nếu bạn có thắc mắc. Họ nên vui lòng làm rõ bất kỳ sự nhầm lẫn nào. Bằng cách đó, bạn hiểu những gì bạn đang trả tiền và những gì bạn nhận được cho nó. Bạn không bao giờ nên gặp một "cố vấn" không thể hoặc sẽ không trả lời câu hỏi của bạn. Và không bao giờ làm việc với bất kỳ ai mất kiên nhẫn với bạn.
Có thể bạn đã tự hỏi mình, Tại sao tôi không nên tự mình quản lý các khoản đầu tư của mình và bỏ qua việc trả tiền cho một cố vấn?
Đó là một câu hỏi hay.
Để bạn đạt được kết quả tương tự mà một cố vấn có thể đạt được, bạn sẽ phải chọn các khoản đầu tư giống như một cố vấn, đưa ra các quyết định giống nhau về khoản đầu tư đó và giữ khoảng thời gian đầu tư như một cố vấn sẽ đề xuất.
Đây là một vấn đề khác:Khi một người đi một mình, họ thường để cảm xúc chi phối các quyết định đầu tư của họ. Kết quả là, họ phản ứng thái quá khi thị trường suy thoái, bán bớt tiền của mình để tránh bị thua lỗ nhiều hơn. Sau đó, khi thị trường phục hồi, họ bỏ lỡ hầu hết sự phục hồi, mua lại tiền của họ sau khi giá trị tăng trở lại.
Theo công ty nghiên cứu hành vi nhà đầu tư DALBAR, do các nhà đầu tư mua và bán không đúng thời điểm, lợi nhuận trung bình của họ thấp hơn S&P 500 gần 2% trong 20 năm qua, theo công ty nghiên cứu hành vi nhà đầu tư DALBAR. 2 Thoạt đầu, đó có thể không phải là một khoảng cách quá lớn, nhưng sau 30 năm đầu tư, điều đó có thể khiến bạn mất 300.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí — có thể nhiều hơn. Điều đó không tốt!
Về lâu dài, cố vấn tài chính phù hợp có thể sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Họ không thể hứa sẽ làm tốt hơn thị trường. Nhưng quy trình chọn đầu tư, giữ đầu tư và giúp bạn đi đúng hướng sẽ mang lại cho bạn sự tăng trưởng dài hạn ổn định hơn so với đại đa số các nhà đầu tư cố gắng điều chỉnh thị trường và không đủ kiên nhẫn để giữ các khoản đầu tư trong thời gian dài.
Có lẽ đó là lý do tại sao 68% các triệu phú mà chúng tôi đã nói chuyện trong Nghiên cứu Quốc gia về Triệu phú cho biết họ đã làm việc với cố vấn tài chính để đạt được giá trị tài sản ròng của mình!
Một trong những giá trị gia tăng lớn nhất là việc lập kế hoạch tài chính toàn diện mà một cố vấn giỏi có thể mang lại cho bạn. Việc ra quyết định kém trong bất kỳ lĩnh vực tài chính nào có thể khiến nhà đầu tư mất hàng nghìn đô la - hoặc thậm chí hàng trăm nghìn - trong suốt cuộc đời của nhà đầu tư đó. Khoản tiết kiệm thuế khi lựa chọn đầu tư vào IRA truyền thống hoặc chỉ Roth IRA có thể dẫn đến khoản tiết kiệm đáng kể hơn so với mức nhà đầu tư có thể nhận được khi làm việc mà không có cố vấn.
Khi gặp chuyên gia đầu tư dựa trên lập kế hoạch, bạn có thể mong đợi họ trả lời đầy đủ các câu hỏi của bạn — không né tránh và không quảng cáo chiêu hàng. Nhưng nếu bạn gặp một cố vấn không thích câu hỏi của bạn hoặc tất cả về lợi nhuận được đảm bảo, hãy tiếp tục tìm kiếm.
Làm thế nào bạn có thể tìm được một cố vấn giúp bạn tập trung vào các mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của mình? Gia đình và bạn bè không phải là nguồn tốt nhất để tư vấn đầu tư, nhưng họ có thể giúp đỡ bằng cách giới thiệu các cố vấn chuyên nghiệp mà họ biết và tin tưởng.
Chương trình SmartVestor của chúng tôi sẽ giúp kết nối bạn với các chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn, những người đã được nhóm của chúng tôi kiểm tra và cam kết đặt bạn lên hàng đầu và trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn.
Khi bạn đã nghĩ đến một vài chuyên gia, hãy dành thời gian và trò chuyện với từng người — bạn không cần phải làm việc với cố vấn đầu tiên mà bạn nói chuyện! Tìm một cố vấn có kinh nghiệm phù hợp với tính cách của bạn và người sẽ giải thích các khuyến nghị của họ để bạn có thể dễ dàng hiểu họ có lợi cho bạn như thế nào. Đặt câu hỏi về các khoản phí, tần suất bạn sẽ gặp về kế hoạch nghỉ hưu của mình và cách bạn có thể liên hệ với cố vấn của mình khi có thêm câu hỏi hoặc thắc mắc.
Cố vấn phù hợp sẽ đưa ra câu trả lời trung thực cho bạn và sẽ kiên nhẫn, bất kể bạn hỏi bao nhiêu câu hỏi.
Nếu bạn đã làm việc với một cố vấn nhưng bạn không cảm thấy mình nhận được nhiều lợi ích từ mối quan hệ, hãy bắt đầu tìm kiếm một mối quan hệ mới. Việc nghỉ hưu của bạn là quá quan trọng để gắn bó với một cố vấn không tuân theo thỏa thuận của họ.
Tìm SmartVestor Pro trong khu vực của bạn!
Bạn muốn trở thành một SmartVestor Pro? Hãy cho chúng tôi biết.