Bạn đang trên con đường độc lập về tài chính. Bạn đã trả hết nợ tiêu dùng của mình. Bạn có tiền trong quỹ khẩn cấp. Bạn đang bỏ tiền vào 401 (k) của mình. Bạn đã sẵn sàng.

Và sau đó cuộc sống xảy ra.

Nếu bạn đang đối mặt với một mất mát bi thảm hoặc một quá trình chuyển đổi khó khăn - chẳng hạn như ly hôn hoặc mất vợ hoặc chồng - trước tiên, chúng ta hãy nói rằng chúng tôi rất tiếc. Chúng tôi ghét những gì bạn đang trải qua. Tuy nhiên, một phần đáng hy vọng của câu đố là những quả bóng đường cong đó không phải làm cho nhiệm vụ độc lập tài chính của bạn bị lệch hướng. Nếu bạn đang kỷ niệm một cuộc hôn nhân mới, xin chúc mừng! Và hãy nhớ rằng bạn sẽ cần tạo ra một số nhịp điệu tài chính mới cùng nhau. Với một vài bước thông minh, bạn sẽ nhanh chóng trở lại nền tảng quen thuộc.

Cách xử lý các tài khoản tài chính khi ly hôn

Việc tính toán tài chính của bạn sau khi ly hôn có thể khiến bạn cảm thấy quá sức, nhưng hãy hít thở sâu. Bạn có thể làm điều này . Dưới đây là một số bước bạn cần thực hiện:

1. Đóng các tài khoản tín dụng chung. Chúng ta biết điều này nghe có vẻ khắc nghiệt, nhưng ngay cả trong những cuộc ly hôn không tranh chấp, cảm xúc vẫn có thể dâng cao và tình hình có thể thay đổi nhanh chóng. Trong cơn tức giận hoặc thất vọng, vợ / chồng của bạn có thể tính một khoản tiền khổng lồ mà bạn phải chịu một phần trách nhiệm. An toàn hơn là xin lỗi.
2. Nhận báo cáo tín dụng. Mọi người làm những việc độc đáo khi họ đang bị thương. Một số thậm chí rút thẻ tín dụng (hoặc một số thẻ) mà đối tác của họ không biết. Nhận được một báo cáo tín dụng sẽ cho bạn một bức tranh tài chính rõ ràng. Bạn cần phải biết toàn bộ câu chuyện để có thể đưa ra quyết định sáng suốt và sáng suốt khi bạn và vợ / chồng phân chia tài sản của mình.
3. Biết các lựa chọn của bạn với tài khoản hưu trí. Bạn có thể đủ điều kiện nhận một phần số tiền trong trợ cấp 401 (k), lương hưu và An sinh xã hội của vợ / chồng bạn. Và nếu vợ / chồng của bạn có nhiều hơn đáng kể (hoặc tất cả) số tiền tiết kiệm hưu trí đứng tên họ, bạn có thể nộp một tài liệu pháp lý để yêu cầu một số tiền đó. Ngoài ra, hãy nhớ rằng tiền trong IRA truyền thống hoặc 401 (k) không giống như tiền trong tài khoản Roth. Tiền trong tài khoản Roth đã bị đánh thuế và nó được miễn thuế. Khi phân chia các tài khoản đó, hãy ghi nhớ sự khác biệt đó.
4. Hãy thông minh về ngôi nhà. Ngôi nhà của bạn có thể có giá trị tinh thần rất lớn, nhưng coi nó như một phần của thỏa thuận ly hôn có thể không phải là động thái tài chính tốt nhất cho bạn. Ngay cả khi căn nhà đã được trả hết, bạn vẫn phải đối phó với các khoản thuế, sửa chữa, điện nước và bảo trì. Một lựa chọn tốt hơn có thể là bán nhà và chia tiền. Sau đó, bạn có thể sử dụng tiền để xóa mọi khoản nợ, lấp đầy quỹ khẩn cấp của mình hoặc chỉ cần có được chỗ dựa tài chính vững chắc hơn.

Chúng tôi biết ly hôn là thay đổi cuộc sống, vì vậy hãy nghĩ về giai đoạn này của cuộc đời như một cơ hội để xây dựng một cái gì đó mới. Tạo ngân sách mới, ưu tiên những thứ quan trọng (như thức ăn, chỗ ở, v.v.) và hướng tới nền tài chính vững chắc. Bạn có thể làm điều này. Mọi thứ sẽ không bao giờ có cảm giác choáng ngợp mãi mãi.

Cách xử lý các tài khoản tài chính khi tái hôn

Xin chúc mừng! Đây là khoảng thời gian thú vị khi bạn và người phối ngẫu mới của mình cùng nhau xây dựng cuộc sống. Đừng để các tài khoản tài chính của bạn bị ảnh hưởng trong quá trình này. Dưới đây là một số điều bạn cần cân nhắc khi tái hôn— đặc biệt là nếu bạn đang thắt nút trong những năm tháng vàng son.

1. Nói về tài chính trước đây ngày trọng đại. Một số lượng đáng báo động các cặp vợ chồng không nói về việc phải làm gì với tài chính của họ khi họ kết hôn. Khi nói về ngày cưới, bạn cũng nên nói về tình hình tài chính của mình. Điều này đặc biệt đúng nếu đây là cuộc hôn nhân thứ hai của một trong hai người. Bạn cần quyết định xem liệu cả hai vợ chồng có nuôi con từ cuộc hôn nhân trước hay không. Tương tự đối với việc chăm sóc cha mẹ già yếu. Bạn cũng cần nói về tài sản từ các cuộc hôn nhân trước. Vì cuộc hôn nhân thứ hai có thể đồng nghĩa với những phức tạp lớn về tài chính, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên trao đổi với cố vấn tài chính về các bước tiếp theo tốt nhất nên thực hiện và khi nào nên thực hiện.
2. Nói chuyện với gia đình của bạn. Đối với nhiều trẻ em, ý tưởng về việc cha mẹ tái hôn có thể tạo ra những cảm xúc mâu thuẫn, ngay cả với những đứa trẻ đã lớn. Trẻ em của bạn được bảo vệ. Họ muốn biết rằng bạn đang đưa ra các quyết định tài chính thông minh để bạn không bị mất một xu khi nghỉ hưu. Hãy xoa dịu nỗi sợ hãi của họ bằng cách cho họ biết bạn đã nói qua những vấn đề này. Nếu bạn cảm thấy thoải mái, hãy giải thích cách bạn và người phối ngẫu tương lai dự định xử lý tiền bạc. Bạn thậm chí có thể muốn hỏi ý kiến ​​của họ.
3. Thay đổi người thụ hưởng của bạn. Với sự phấn khích của một đối tác mới trong cuộc sống, bạn rất dễ quên việc thêm vợ / chồng mới và bỏ rơi người yêu cũ. Trong các tài liệu pháp lý như di chúc, 401 (k) và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, số tiền sẽ được chuyển đến người được liệt kê, ngay cả khi bạn đã ly hôn hàng chục năm. Dành một chút thời gian trong lịch của bạn để giải quyết công việc này ngay sau khi bạn ký giấy đăng ký kết hôn. Đặt thông báo trên điện thoại của bạn nếu cần thiết. Điều này quá quan trọng để có thể trượt qua các vết nứt.
4. Xem xét một thỏa thuận tiền hôn nhân. Bây giờ, trước khi bạn gọi chúng tôi là vô nghĩa hoặc vô tâm, hãy lắng nghe chúng tôi. Prenup có thể hữu ích khi bạn có tài sản, chẳng hạn như đất đai của gia đình, mà bạn muốn truyền lại cho con cái từ cuộc hôn nhân trước. Trừ khi vợ / chồng mới của bạn từ bỏ quyền của họ đối với những người đó (thông qua một thỏa thuận trước đó), họ có thể yêu cầu một số hoặc tất cả di sản của bạn khi bạn qua đời.

Bây giờ, nếu bạn muốn chu cấp cho vợ / chồng của mình khi họ còn sống nhưng muốn bảo toàn tài sản cho con bạn, bạn có thể tạo Quỹ tín thác tài sản lãi suất đầu cuối Đủ điều kiện (Quỹ ủy thác QTIP). Vợ / chồng của bạn sẽ có quyền truy cập vào tài sản của bạn (như ngôi nhà) trong suốt cuộc đời của họ, nhưng những tài sản đó sẽ được chuyển cho con cái khi người hôn phối qua đời.

Cách xử lý các tài khoản tài chính sau khi vợ / chồng qua đời

Chúng tôi sẽ không nói dối bạn — việc giải quyết vấn đề tài chính sau khi người vợ / chồng qua đời là một điều khó khăn . Các tài khoản tài chính có thể không quá phức tạp, nhưng trái tim và khối óc của bạn đã được thông suốt. Trong sự đau buồn của bạn, mọi quyết định đều khiến bạn cảm thấy choáng ngợp và đó là điều bình thường. Cho bản thân một chút thời gian để lấy lại hơi thở. Sau đó giải quyết các tác vụ sau:

1. Tạo hộp kế thừa. Đây là một hộp hoặc tệp chứa thủ tục giấy tờ, số tài khoản, thông tin, ID và mật khẩu cho tất cả các tài khoản tài chính của bạn — tiết kiệm, séc, 401 (k), IRA, toàn bộ tài khoản. Bạn cũng cần phải bao gồm di chúc của bạn và các giấy tờ pháp lý khác như giấy khai sinh, thẻ An sinh xã hội, giấy chứng nhận quyền sở hữu xe hơi và giấy đăng ký kết hôn. Thu thập và cất giữ những thứ này ở một vị trí an toàn, chẳng hạn như két sắt hoặc két an toàn. Hy vọng rằng bạn đã có một trong số những thứ này trước khi vợ / chồng mình qua đời, nhưng nếu không, bạn bắt buộc phải làm một trong những điều này để dành cho những người thân yêu của mình. Rõ ràng, điều này cần phải được thực hiện trước khi thảm họa xảy ra. Và làm việc với tư cách một nhóm để đảm bảo rằng cả hai bạn đều nắm rõ. Điều cuối cùng bạn muốn (hoặc vợ / chồng của bạn muốn) là tập hợp mọi thứ lại với nhau giữa lúc đau buồn.
2. Nhận nhiều bản sao của giấy chứng tử. Vâng, điều này nghe có vẻ bệnh hoạn, nhưng nó rất quan trọng và sẽ giúp bạn khỏi đau đầu. Khi bạn sắp xếp với nhà tang lễ hoặc cơ sở hỏa táng, họ sẽ hỏi bạn muốn có bao nhiêu bản sao của giấy chứng tử. Yêu cầu ít nhất 10–20 bản sao có chứng thực . Đó là vì khi bạn hoàn thành các nhiệm vụ khác, chẳng hạn như nộp đơn xin quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ phải cung cấp giấy chứng tử trước khi ngân hàng hoặc công ty giải ngân hoặc chuyển quyền sở hữu cho bạn.
3. Thanh toán các hóa đơn. Thật dễ dàng để cho nhiệm vụ hàng tháng này vượt qua các vết nứt vì bạn không có năng lượng tinh thần hoặc cảm xúc để nghĩ về nó. Tuy nhiên, bạn có thể bị ảnh hưởng bởi các khoản phí và hình phạt trễ hạn rất lớn. Đừng để thời gian đau buồn trở nên tồi tệ hơn bằng cách thêm vào những phức tạp và căng thẳng tài chính không cần thiết. Tuy nhiên, nếu điều này xảy ra, hãy xin sự khoan hồng của hoàn cảnh. Một số công ty sẽ thể hiện một số lòng trắc ẩn. Một số sẽ không. Đặt lời nhắc trên điện thoại của bạn để hiển thị khi nào các hóa đơn đến hạn. Điều đó sẽ giúp bạn giải tỏa tinh thần. Nếu bạn cảm thấy quá tải, hãy nhờ ai đó ở gần để giúp bạn đi đúng hướng.
4. Hủy phí bảo hiểm và đăng ký . Liên hệ với các nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe, cuộc sống và xe hơi của vợ / chồng bạn để loại họ khỏi phạm vi bảo hiểm của bạn. Đồng thời liên hệ với Medicare nếu cần thiết. Đồng thời hủy đăng ký — phòng tập thể dục, tạp chí, dịch vụ phát trực tuyến, âm nhạc, v.v. Nếu bất kỳ gói nào trong số này được thanh toán hàng năm, hãy giải thích lý do và yêu cầu bạn hoàn lại bất kỳ khoản tiền nào. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp giấy chứng tử trong một số trường hợp này.
5. Đừng làm bất cứ điều gì — dù sao thì đối với các quyết định tài chính lớn. Chúng tôi khuyên bạn nên đợi sáu tháng trước khi thực hiện một bước nhảy vọt về tài chính, chẳng hạn như bán nhà hoặc bán bớt cổ phiếu hoặc mua sắm lớn (như một ngôi nhà mới). Khoảng thời gian sau khi người thân của bạn qua đời là thời điểm tồi tệ nhất để đưa ra các quyết định quan trọng.
6. Gặp gỡ cố vấn tài chính. Những người chuyên nghiệp này sẽ biết phải làm gì với bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc nào do vợ / chồng bạn đứng tên. Họ có thể giúp bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm và chuyển quyền sở hữu các tài khoản tài chính. Và họ có thể giúp bạn đánh giá tình hình tiền bạc của mình và tìm ra các bước bạn cần thực hiện để bạn có thể nghỉ hưu một cách đàng hoàng và an toàn. Ngay cả khi bạn là dân số, việc có được góc nhìn bên ngoài sẽ rất quan trọng vào thời điểm mà bộ não của bạn sẽ không hoạt động trên tất cả các hình trụ.

Điều tốt nhất bạn có thể làm cho vợ / chồng của mình — và chính bạn — là thường xuyên nói về các tài khoản tài chính khi cả hai đều khỏe mạnh và không có căng thẳng trong mối quan hệ. Bạn cần được cập nhật thông tin và nhận biết về những gì có trong tài khoản và những việc cần làm nếu xảy ra trường hợp khẩn cấp. Bạn sẽ phải đối mặt với những quả bóng đường cong tài chính, nhưng bạn có thể xử lý chúng như một người chuyên nghiệp bằng cách biết phải làm gì khi chúng đến với bạn.

Đối mặt với điều không mong đợi với sự trợ giúp

Khi điều không mong muốn xảy ra, hãy nhận thêm trợ giúp với SmartVestor Pro. Họ có thể hỗ trợ bạn đánh giá tình hình tài chính của bạn và lập kế hoạch trong tương lai.

Tìm chuyên gia ngay hôm nay