Hình ảnh Getty
Từ tỷ lệ lạm phát cao và cổ phiếu meme như Game Stop cho đến nền kinh tế đang cố gắng phục hồi sau năm đầu tiên của đại dịch, rất nhiều điều đã xảy ra vào năm 2021 đã ảnh hưởng đến tài chính của chúng tôi. Khi chúng ta đã sẵn sàng để kỷ niệm các ngày lễ và chào đón năm mới, đây là thời điểm thích hợp để nhìn lại những gì đã xảy ra vào năm 2021 và cách chúng ta có thể chuẩn bị cho tương lai.
Giá khí đốt, gỗ xẻ, nhà cửa và hàng tạp hóa tăng cao bắt đầu gây chú ý ngay từ tháng 5 năm 2021. Chỉ số giá tiêu dùng của Mỹ đã tăng 6,2% so với năm trước vào tháng 10, đánh dấu bước nhảy vọt lớn nhất của lạm phát kể từ tháng 12 năm 1990. Nó thậm chí còn tồi tệ hơn vào tháng 11, với giá cả tăng 6,8%, tốc độ nhanh nhất kể từ năm 1982. Mặc dù nhiều công nhân ở Mỹ mang về nhà nhiều hơn trong mỗi lần nhận lương, nhưng mọi người không thể biết được do giá hàng hóa tiêu dùng họ đang thấy cao hơn.
Các nhà kinh tế không mấy lạc quan về năm 2022. Tuy nhiên, có một số điều bạn có thể làm ngay bây giờ để chuẩn bị cho những đợt tăng giá bất ngờ này. Ưu tiên khoản nợ của bạn sẽ giúp bạn có khoảng trống trong ngân sách để phản ứng với giá cả tăng cao tại các cửa hàng tạp hóa hoặc máy bơm. Tập trung vào việc thanh toán từng khoản nợ một trong khi vẫn thanh toán tối thiểu các khoản nợ khác của bạn.
Một cách khác để chống lại lạm phát là đóng góp vào quỹ khẩn cấp của bạn để giảm bớt chi phí gia tăng. Quỹ khẩn cấp của bạn phải có đủ tiền để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng. Bạn cũng có thể muốn liên hệ với một chuyên gia. Các chuyên gia tài chính có nhiều kinh nghiệm để điều chỉnh chi phí lạm phát vào ngân sách. Họ có thể là một nguồn tốt để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng khi liên quan đến tài chính của mình.
Phân phối tối thiểu bắt buộc, hoặc RMD, là khoản rút tiền bắt buộc mà người về hưu phải thực hiện từ các tài khoản đủ điều kiện, chẳng hạn như 401 (k) s, IRA truyền thống hoặc 403 (b), bắt đầu từ 72 tuổi đối với bất kỳ ai sinh vào ngày 1 tháng 7 năm 1949, hoặc muộn hơn - hoặc 70 ½ nếu bạn sinh trước đó.
Vào năm 2020, các khoản rút tiền tối thiểu đã bị đình chỉ đối với những người về hưu theo Đạo luật CARES. Ý tưởng là cung cấp cho những người nộp thuế đã nghỉ hưu một số khoản cứu trợ sau khi thị trường chứng khoán giảm hơn 30% vào tháng 3 năm 2020. Điều khoản năm 2020 cho phép những người nghỉ hưu sẽ rút tiền ở lại thị trường và hy vọng sẽ phục hồi và tăng trưởng. Nhưng thay đổi đó chỉ là tạm thời và vào năm 2021, những người nghỉ hưu phải bắt đầu rút tiền lại.
IRS thực hiện các thay đổi đối với ngưỡng khung thuế mỗi năm dựa trên tỷ lệ lạm phát. Vào năm 2022, những thay đổi sẽ rất đáng kể, từ 1% đến 3%. Ví dụ:nếu một cặp vợ chồng đã kết hôn ở cuối khung thuế 35% vào năm 2021, thì vào năm 2022, họ có thể kiếm thêm gần 20.000 đô la trước khi bị đẩy lên khung thuế cao nhất là 37%.
Chúng ta có thể chuẩn bị cho những thay đổi như thế này bằng cách lập kế hoạch quanh năm. Sử dụng các chiến lược lập kế hoạch thuế khác nhau trong những năm làm việc của bạn có thể giúp bạn quản lý gánh nặng thuế khi nghỉ hưu. Nếu bạn lo lắng về cách những thay đổi về thuế có thể ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn, hãy nói chuyện với một chuyên gia tài chính.
IRS cũng đang thay đổi số tiền tối đa mà người đóng thuế có thể đóng góp cho 401 (k) s của họ. Vào năm 2022, số tiền mà mọi người có thể đóng góp cho 401 (k) của họ sẽ tăng thêm 1.000 đô la lên 20.500 đô la (cộng thêm 6.500 đô la nữa như một khoản đóng góp bổ sung nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, với tổng số tiền là 27.000 đô la).
Đối với các khoản đóng góp IRA truyền thống và Roth, số tiền mọi người có thể đóng góp giống như vào năm 2021 (6.000 đô la mỗi năm hoặc 7.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên). Tuy nhiên, nhiều cá nhân có thu nhập cao sẽ có thể đóng góp cho Roth IRA vào năm tới. IRS đã tăng phạm vi loại trừ thu nhập đối với những người đóng thuế thực hiện những khoản đóng góp này. Nó sẽ dao động từ 129.000 đô la đến 144.000 đô la cho những người nộp thuế độc thân và từ 204.000 đô la đến 214.000 đô la cho những người đã kết hôn nộp hồ sơ chung.
Hiểu được những thay đổi nào sắp diễn ra trong năm mới có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tương lai tài chính của bạn. Ngồi xuống với cố vấn tài chính để lập một kế hoạch giúp bạn đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình.