Chuẩn bị cho cuộc gặp đầu tiên của bạn với một nhà hoạch định tài chính? Chúc mừng! Đó là một bước tiến lớn!
Không có gì bí mật khi rất nhiều người Mỹ cảm thấy bế tắc và bất lực về việc nghỉ hưu. Không có một kế hoạch vững chắc có thể tạo ra một cuộc nghỉ hưu không thoải mái khiến bạn bị hạn chế về thu nhập và phụ thuộc vào con cái. Và điều đó không ổn!
Vậy làm thế nào bạn có thể lật ngược tình thế và sống theo giấc mơ của mình?
Một nghiên cứu về hưu trí do Ramsey Solutions ủy quyền cho thấy nhận được sự giúp đỡ từ một nhà hoạch định tài chính có thể là một động lực tăng cường sự tự tin trong thời gian dài:Những người Mỹ làm việc với một chuyên gia có khả năng cao gần gấp đôi so với những người không nói rằng họ rất tự tin rằng họ sẽ có. đủ tiền để nghỉ hưu .
Nếu bạn chưa bao giờ ngồi nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính trước đây, bước đầu tiên đó có thể cảm thấy đáng sợ, nhưng biết những gì sẽ xảy ra có thể làm giảm bớt lo lắng của bạn.
Trước khi bạn gặp một nhà lập kế hoạch tài chính, trước tiên hãy đảm bảo rằng bạn biết những gì họ thực sự làm. Một nhà hoạch định tài chính là một chuyên gia đầu tư có trình độ. Họ hợp tác với bạn trong thời gian dài và làm việc với bạn để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Nói cách khác, họ là những chuyên gia biết cách làm cho tiền của bạn tăng lên — để bạn có thể đạt được ước mơ của mình.
Sau khi lên lịch cuộc hẹn đầu tiên, bạn có một số bài tập về nhà phải làm. Nếu đã kết hôn, bạn cần ngồi lại với vợ / chồng của mình và cùng nhau thảo luận về tương lai của mình. Mơ về những gì bạn muốn nghỉ hưu của bạn trông như thế nào. Lên bàn với một tập hợp các mục tiêu được chia sẻ rõ ràng giúp bạn dễ dàng tìm ra hướng đi phù hợp với mình.
Nếu bạn còn độc thân, trước tiên hãy ngồi xuống với một đối tác có trách nhiệm giải trình — người mà bạn tin tưởng và biết rõ về bạn. Nói về ước mơ tương lai của bạn với họ và yêu cầu phản hồi. Điều này buộc bạn phải suy nghĩ chi tiết về các mục tiêu của mình — để bạn có thể mơ ước một cách rõ nét trước khi cố gắng truyền đạt những ước mơ đó cho chuyên gia đầu tư của mình.
Dưới đây là một số câu hỏi để tự hỏi bản thân trước khi gặp nhà lập kế hoạch tài chính:
Khi nào tôi muốn nghỉ hưu?
Việc nghỉ hưu trong mơ của tôi trông như thế nào?
Tôi có dự định làm việc khi nghỉ hưu không?
Tôi sẽ trả tiền cho việc học đại học của con tôi như thế nào?
Ai sẽ là người thụ hưởng của tôi?
Người lập kế hoạch tài chính của bạn không thể giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu nếu họ không biết vạch xuất phát ở đâu — hoặc những trở ngại nào bạn cần phải giải quyết để về đích.
Đó là lý do tại sao bạn cần cung cấp một số thông tin cho cuộc họp đầu tiên của mình. Người mà bạn làm việc cùng có thể hướng dẫn cụ thể cho bạn về những giấy tờ cần mang theo, nhưng thủ tục giấy tờ có thể bao gồm:
401 (k) và các báo cáo kế hoạch đầu tư khác
Thế chấp và các báo cáo nợ khác (Gợi ý:Bạn không nên bắt đầu đầu tư cho đến khi bạn không còn nợ, ngoài căn nhà.)
Phiếu thanh toán cho bạn và / hoặc vợ / chồng của bạn
Tờ khai thuế gần đây nhất của bạn
Ngân sách hàng tháng của bạn
Một tài liệu tốt cần chuẩn bị đầu tiên là ngân sách hàng tháng của bạn. Bạn muốn cung cấp cho người lập kế hoạch tài chính của mình thông tin chi tiết chính xác về số tiền bạn kiếm được, chi tiêu và tiết kiệm trong một tháng.
Tiến thêm một bước và xác định chi phí nào của bạn là cố định và có thể thay đổi. Các khoản cố định như hóa đơn là chi phí bạn phải trả bất kể bạn kiếm được loại thu nhập nào mỗi tháng. Các khoản chi phí biến đổi bao gồm các khoản mà bạn sẽ không chi tiền nếu bị mất thu nhập — chẳng hạn như đi ăn hoặc đi xem phim.
Xem xét các mô hình chi tiêu của bạn trong cuộc họp đầu tiên sẽ cho phép người lập kế hoạch tài chính xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm và đầu tư hợp lý hàng tháng — hoặc nơi bạn có thể cắt giảm để tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn.
Nếu bạn là "Giám đốc điều hành" của hộ gia đình — đó là Trưởng nhóm Mọi thứ Giám đốc — sau đó tham khảo ý kiến một nhà lập kế hoạch tài chính giống như làm việc với Giám đốc Tài chính của bạn. Vì vậy, hãy coi cuộc họp đầu tiên của bạn giống như một cuộc phỏng vấn cho một vị trí mới trong nhóm của bạn.
Đừng xem cuộc gặp gỡ đầu tiên này như một cuộc trò chuyện một chiều. Đây là cơ hội để xác định xem chuyên gia có phù hợp với bạn hay không.
Hãy chú ý đến dịch vụ bạn nhận được từ các nhân viên còn lại. Đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với mọi người mà bạn tương tác, từ quầy lễ tân đến văn phòng của người lập kế hoạch.
Bạn không bao giờ nên đầu tư vào bất cứ thứ gì bạn không hiểu. Vì vậy, đừng mong đợi đưa ra những quyết định lớn trong lần đầu tiên bạn ngồi xuống với một nhà lập kế hoạch tài chính. Trước tiên, bạn cần phải học một số điều!
Một chuyên gia trung thực sẽ dành thời gian để trả lời các câu hỏi của bạn, vì vậy bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất với số tiền của mình. Đặt câu hỏi về:
Các dịch vụ mà họ cung cấp
Triết lý đầu tư của họ
Họ sẽ giao tiếp với bạn như thế nào
Cách họ đo lường và đánh giá hiệu suất các khoản đầu tư của bạn
Cách họ được thanh toán
Một số chuyên gia tài chính không tính phí tư vấn theo giờ. Họ có thể được bồi thường bằng hoa hồng một lần hoặc phí duy trì hàng năm.
Một nhà lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ hỏi bạn về mục tiêu của bạn:
Bạn muốn đạt được điều gì?
Điều gì quan trọng nhất đối với bạn?
Bạn muốn cuộc sống của mình trông như thế nào?
Sau đó, họ sẽ giải thích những cách bạn có thể đạt được những mục tiêu đó thông qua chiến lược đầu tư phù hợp nhất với bạn.
Vào cuối cuộc họp đầu tiên, bạn sẽ hiểu rõ mọi thứ bạn đã thảo luận với người lập kế hoạch tài chính — bao gồm cả các bước tiếp theo.
Bạn có thể mong đợi mọi thứ trở nên chiến thuật hơn trong cuộc họp thứ hai và đôi khi là thứ ba. Dựa trên các mục tiêu bạn đã chia sẻ, người lập kế hoạch của bạn sẽ giúp bạn phát triển lịch trình và kế hoạch tiết kiệm hàng tháng cho từng mục tiêu của bạn.
Đó là khi bạn sẽ quyết định nơi phân bổ các khoản đầu tư của mình — chẳng hạn như các loại quỹ tương hỗ khác nhau — sẽ xác định lợi nhuận dài hạn của danh mục đầu tư của bạn.
Vào cuối cuộc họp, bạn sẽ hiểu rõ về khả năng tài chính của mình, vị trí bạn muốn ở đâu và bạn sẽ đến đó bằng cách nào.
Lên kế hoạch trở lại để đăng ký hàng năm. Điều đó mang lại cho bạn và người lập kế hoạch tài chính của bạn cơ hội để xem xét các khoản đầu tư của bạn cùng nhau để đảm bảo chúng đang hoạt động như mong đợi và bạn đang đạt được tiến bộ đối với mục tiêu của mình.
Mọi người đều muốn có một tương lai mà họ có thể hướng tới. Nhưng rất dễ để những cảm xúc tiêu cực — như cảm giác tội lỗi, xấu hổ hoặc căng thẳng — ngăn cản bạn nhận được sự trợ giúp cần thiết. Bạn vẫn có thể đưa ra một số quyết định tích cực trong tương lai.
Bạn muốn cảm thấy tự tin hơn về tương lai của mình và bắt đầu làm điều gì đó cho nó? Hãy thử chương trình SmartVestor của chúng tôi! Đó là một cách miễn phí và dễ dàng để kết nối với các chuyên gia đầu tư có năng lực trong khu vực của bạn. Tìm chuyên gia của bạn ngay hôm nay!
Bạn muốn trở thành một SmartVestor Pro? Hãy cho chúng tôi biết.