Trên đường đi thăm con gái và gia đình cô ấy, Phillip P. đổ xăng cho xe và trả đầy bình theo cách anh thường làm — bằng thẻ tín dụng của mình.
Mỗi khi Phillip, một người cha đơn thân ở độ tuổi ngoài 50, dừng lại ở một trạm xăng hoặc tính phí gì đó vào thẻ tín dụng của mình, ông đều nghĩ rằng mình sẽ trả được nợ một ngày nào đó. Thay vào đó, từng chút một, anh ta tiếp tục tụt lại phía sau. Phillip đang chơi một trò chơi nguy hiểm — và anh ấy đã thua.
Từ thẻ tín dụng và các khoản vay 401 (k) đến HELOC và các khoản vay sinh viên để giúp trang trải chi phí học đại học cho con gái mình, Phillip đã tự đào mình vào một cái hố khổng lồ theo thời gian với khoản nợ hơn 100.000 đô la.
Khi đến nơi ở của con gái, Phillip đang ngồi trong phòng khách của cô ấy thì một ý nghĩ hiện lên trong đầu anh. Giá như tôi có một triệu đô la , Tôi có thể giải quyết tất cả các vấn đề về nợ của mình . Nhưng sau đó, một nhận thức mới nhanh chóng xuất hiện.
“Tôi tự nghĩ, Chờ một chút. Trong 10 năm tới, tôi sẽ kiếm được một triệu đô la , ”Phillip, người kiếm được hơn 100.000 đô la một năm với tư cách là giám đốc nhà phát triển phần mềm, cho biết. Anh ấy biết điều gì đó phải thay đổi, nhưng anh ấy không chắc nên bắt đầu từ đâu.
Một thời gian sau chuyến đi đó, một trong những người lớn tuổi tại nhà thờ của Phillip thông báo rằng anh ấy sẽ thành lập một Trường Đại học Hòa bình Tài chính lớp. Phillip, người tình cờ nghe Dave trên radio trong nhiều năm, đã đăng ký tham gia lớp học chỉ để ủng hộ. Nhưng khi anh ấy đi qua lớp học, mọi thứ bắt đầu nhấp nháy.
Điều đầu tiên Phillip nhận ra là anh ấy đã lập ngân sách sai cách. Anh ấy sẽ lập ngân sách cho các hóa đơn và khoản thanh toán nợ của mình, nhưng không chi cho bất kỳ chi phí nào ngoài đó — như cửa hàng tạp hóa hoặc giải trí.
Một khi anh ấy đã cho mọi đô la một nhiệm vụ với ngân sách dựa trên số không, anh ta đã nhìn thấy một con đường rõ ràng về phía trước. Trong quá trình này, anh ấy đã nhìn thấy những cơ hội để cắt giảm lối sống của mình và giúp anh ấy bắt đầu thực hiện qua các Bước của Em bé.
“Bằng cách lập một ngân sách thể hiện mọi thứ mà tôi đã tiêu tiền vào, tôi có thể thấy có rất nhiều thứ mà tôi không cần phải có,” Phillip nói. “Tôi có thể sống mà không có cáp, tôi không cần những hợp đồng bảo hiểm rác rưởi này và tôi không thực sự cần chiếc điện thoại cố định đó — mặc dù thật khó để từ bỏ số điện thoại tôi đã có trong 30 năm!”
“Bằng cách lập một ngân sách cho thấy tất cả những gì tôi đã chi tiền, tôi có thể thấy có rất nhiều thứ mà tôi không cần phải có. Tôi có thể sống mà không cần cáp, tôi không cần những chính sách bảo hiểm rác này và tôi thực sự không cần điện thoại cố định đó. "
—Phillip
Và Phillip không chỉ làm việc để mất nợ . Anh ấy cũng đang trong hành trình giảm cân. Anh ấy bắt đầu tự chuẩn bị bữa trưa và lên kế hoạch trước cho các bữa ăn, và anh ấy đã giảm được 135 pound khi thoát khỏi nợ nần . Hóa ra những gì tốt cho ví cũng có thể tốt cho vòng eo!
Nhưng trong khi Phillip đang cố gắng tiết kiệm một quỹ khẩn cấp ban đầu trị giá 1.000 đô la cho Baby Step 1, Murphy đã quyết định thực hiện một bước vào đầy kịch tính. Không chỉ bị cắt lương do tình trạng suy thoái gần đây mà chiếc xe bán tải của anh ấy (vốn chỉ trị giá 2.500 USD) cũng cần sửa chữa trị giá 3.000 USD. Ngay sau đó, vận may của Phillip dường như trở nên tồi tệ hơn khi anh ta tông bốn điểm với chiếc xe tải của mình khi đang lái xe vào ban đêm.
Phillip không nhận ra điều đó vào thời điểm đó, nhưng vận may của anh ấy sắp thay đổi theo chiều hướng tốt hơn.
Công ty bảo hiểm đã tuyên bố chiếc xe tải của anh ta bị tổn thất toàn bộ và viết cho Phillip một tấm séc trị giá 1.500 đô la. Con rể của ông đã đề nghị sửa chiếc xe tải nếu Phillip có thể mua cho anh ta những bộ phận mà anh ta cần, và anh ta đã sử dụng một số tiền đó để làm việc đó. Sau đó, anh ấy có thể hoàn thành quỹ khẩn cấp ban đầu của mình với mọi thứ còn lại và anh ấy bắt đầu lăn cầu tuyết vào tuần đó.
Sự may mắn được ngụy trang đó đã khơi dậy hành trình không mắc nợ của Phillip và anh ta đã giải quyết được khoản nợ trị giá 101.000 đô la chỉ trong vòng chưa đầy ba năm . Anh ấy đã thực hiện khoản thanh toán cuối cùng cho khoản vay HELOC của mình vào tháng 4 năm 2018 để không mắc nợ!
Và chiếc xe tải đó? Anh ấy vẫn còn lái nó ba năm rưỡi sau đó với 338.000 dặm trên đó và tiếp tục tăng!
“Đó đáng lẽ là một thảm họa, nhưng cuối cùng lại là một điều may mắn,” Phillip nói.
Anh ấy luôn căng thẳng và nhanh chóng xây dựng một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ chỉ trong ba tháng. Vào khoảng thời gian đó, con gái của ông đang ly hôn và Phillip đã có thể giúp cô mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng và cung cấp cho cô sự hỗ trợ tài chính mà cô cần.
“Thật là một may mắn khi có thể ở đó khi cô ấy cần tôi hơn bao giờ hết,” anh nói. "Tôi đã có thể giúp cô ấy mà không gặp bất kỳ vấn đề tài chính nào và cho cô ấy cơ hội chữa bệnh và hồi phục."
Phillip đã sẵn sàng để bắt đầu thực hiện mục tiêu tài chính lớn tiếp theo của mình:đầu tư để nghỉ hưu.
Để giúp anh ấy bắt đầu, Phillip đã chuyển sang chương trình SmartVestor để tìm một chuyên gia đầu tư trong khu vực của anh ấy. Anh ấy được kết nối với SmartVestor Pro, người đã ngồi xuống với Phillip để xem lại những gì anh ấy đã lưu, thảo luận về các lựa chọn của anh ấy và lập kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu.
“Tôi thực sự thích anh ấy và chúng tôi thực sự nhấp vào,” Phillip nói. “Tôi đã biết rõ mình cần làm gì khi lắng nghe Dave, nhưng anh ấy thực sự đã giúp tôi hiểu rất nhiều sắc thái xung quanh Roth IRA cũng như cấu trúc phí và cách hoạt động của tất cả. Tôi chắc chắn đã giới thiệu anh ấy và SmartVestor cho một số người khác mà tôi biết! ”
“Tôi đã biết rõ mình cần phải làm gì khi lắng nghe Dave, nhưng anh ấy thực sự đã giúp tôi hiểu rất nhiều sắc thái xung quanh Roth IRA cũng như cấu trúc phí và cách hoạt động của tất cả."
—Phillip
Một năm sau khi không còn nợ nần, Phillip giờ đây đã quyết tâm đạt được mốc triệu phú. Anh ấy đang đóng góp 15% thu nhập của mình vào công ty 401 (k) và Roth IRA của mình, ném mọi thứ khác có thể vào thế chấp của mình. Anh ấy hy vọng số tiền đó sẽ được trả hết trong vài năm tới để anh ấy có thể thu hút đầu tư của mình.
Sử dụng công cụ R:IQ của Chris Hogan và làm việc với SmartVestor Pro, Phillip hy vọng sẽ có 1 triệu đô la trong tài khoản hưu trí của mình trong 10 năm tới hoặc lâu hơn.
Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu đầu tư? Chúng tôi đã kiểm tra hàng trăm chuyên gia đầu tư trên khắp đất nước, những người sẵn sàng trợ giúp. Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi cam kết trả lời tất cả các câu hỏi của bạn về việc đầu tư và trang bị cho bạn để bắt đầu.
Bạn còn chờ gì nữa? Nếu bạn giống như Phillip và muốn bắt đầu giấc mơ nghỉ hưu của mình, hãy tìm SmartVestor Pro ngay hôm nay!