Đầu tư vào quỹ tương hỗ giống như nấu một nồi ớt ngon. Đó là một chiến lược dài hạn, vì vậy bạn phải kiên nhẫn chờ đợi kết quả cuối cùng. Và giống như bất kỳ công thức nấu ăn ngon nào, bạn cần bắt đầu với một yếu tố quan trọng để thành công:nguyên liệu phù hợp.
Cũng giống như bất kỳ giao dịch mua nào khác mà bạn thực hiện, có những sản phẩm tài chính tốt và có những sản phẩm tài chính không tốt. Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư, bạn không muốn chỉ lấy bất kỳ quỹ tương hỗ cũ nào trên kệ! Điều quan trọng là phải hiểu các loại quỹ tương hỗ chính và chọn những quỹ phù hợp cho các khoản đầu tư của bạn. Hãy bắt đầu bằng cách nói về năm loại quỹ tương hỗ.
Quỹ cổ phần được tạo thành từ cổ phiếu, là cổ phiếu được giao dịch công khai của một công ty. Nếu bạn sở hữu cổ phần của một công ty, bạn sở hữu một phần nhỏ của công ty đó. Khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ cổ phần, bạn sở hữu một phần nhỏ trong số tất cả các công ty mà quỹ tương hỗ đầu tư vào. tỷ suất lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài.
Khi bạn học cách đầu tư vào quỹ tương hỗ, Chúng tôi luôn khuyên bạn nên tập trung vào quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng — là một loại quỹ cổ phần. Các quỹ này phát triển với tốc độ nhanh hơn phần còn lại của thị trường. Trong lịch sử, lợi nhuận sau 30 năm của S&P 500 là 12%. 1 Nhưng nếu bạn đầu tư vào đúng quỹ tương hỗ, bạn thậm chí có thể đánh bại sự tăng trưởng của các chỉ số như S&P 500.
Bạn có thể mua quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng từ bất kỳ nhà môi giới nào, nhưng nơi tốt nhất để bắt đầu là với kế hoạch nghỉ hưu của bạn tại nơi làm việc. Các tài khoản tiết kiệm hưu trí có lợi thế về thuế và thường thì chúng cũng có sự phù hợp với người sử dụng lao động — mã cho tiền miễn phí ! Nếu bạn không có quyền truy cập vào 401 (k), chúng tôi khuyên bạn nên mở Roth IRA thông qua một chuyên gia đầu tư.
Các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng thường được phân loại theo quy mô vốn hóa của chúng — hay nói cách khác, giá trị của các công ty mà họ đầu tư vào là bao nhiêu. Đây là cách nó bị hỏng:
Một trong những nguyên tắc cơ bản nhất của đầu tư là đa dạng hóa — phân bổ đô la của bạn thành các loại quỹ khác nhau để bạn không có tất cả trứng trong một giỏ. Bằng cách đó, không phải tất cả các khoản tiền của bạn sẽ tăng và giảm theo cùng một tỷ lệ. Dưới đây là tổng quan nhanh về sự kết hợp phù hợp của các quỹ tương hỗ mà bạn nên đầu tư:
Đây là loại quỹ bình lặng nhất trong số các loại quỹ tương hỗ. Mục tiêu của họ là tạo ra sự tăng trưởng chậm và ổn định bằng cách đầu tư vào các công ty có vốn hóa lớn tăng và giảm chậm hơn nhiều so với các công ty nhỏ hơn.
Các quỹ này đầu tư vào các công ty có vốn hóa trung bình, tạo ra mức tăng trưởng và biến động vừa phải. Họ nằm ngay giữa các quỹ có vốn hóa nhỏ và vốn hóa lớn.
Đây còn được gọi là “quỹ thị trường mới nổi” hoặc quỹ vốn hóa nhỏ. Các quỹ “trẻ em hoang dã” này có thể thu được lợi nhuận và thua lỗ lớn trong một khoảng thời gian ngắn. Các quỹ tích cực thường đầu tư vào nhiều công ty khởi nghiệp có tiềm năng phát triển nhanh chóng.
Đây là các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng được tạo thành từ các công ty trên khắp thế giới và chúng thay đổi theo quy mô vốn hóa tùy thuộc vào quỹ. Các quỹ quốc tế giúp bạn đa dạng hóa hơn nữa số tiền của mình bằng cách chuyển một số tiền ra bên ngoài các công ty Mỹ và vào các công ty như BMW, Mercedes và LG.
Quỹ trái phiếu là một loại quỹ tương hỗ khác, nơi các nhà đầu tư bỏ tiền của họ vào trái phiếu chính phủ hoặc công ty. Thay vì mua cổ phiếu (hoặc vốn chủ sở hữu) trong công ty, bạn đang cho vay tiền của mình với kỳ vọng rằng bạn sẽ được hoàn trả. Trong khi lợi nhuận từ các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng đổ về khắp nơi, các quỹ trái phiếu có tỷ lệ hoàn vốn ổn định, đó là lý do tại sao chúng được gọi là quỹ có thu nhập cố định.
Đây có vẻ là một khoản đầu tư an toàn và đáng tin cậy, nhưng chúng ta hãy lùi lại một bước và nhớ rằng mục tiêu của việc đầu tư là xây dựng sự giàu có . Trái phiếu chính phủ dài hạn có lịch sử lợi suất từ 5–6%. 2 Nhưng điều này chỉ vượt qua lạm phát, trung bình từ 3-4% mỗi năm. 3 Mặc dù trái phiếu ít rủi ro hơn so với quỹ cổ phần, nhưng bạn có nguy cơ không xây dựng đủ tài sản nếu bạn không phát triển tiền của mình!
Các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ đầu tư vào các khoản nợ ngắn hạn từ người tiêu dùng. Hầu hết thời gian, những khoản này thậm chí còn tệ hơn cả quỹ trái phiếu để xây dựng sự giàu có! Một số quỹ thị trường tiền tệ chỉ mang lại tỷ suất lợi nhuận 3%, vì vậy tiền của bạn thậm chí có thể mất giá trị theo thời gian nếu lạm phát tăng trên 3%! Hãy coi một quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ như một người bảo vệ cho tiền của bạn. Nó giám sát nó và giữ nó an toàn, nhưng nó giảm thiểu rủi ro đến mức không để lại nhiều chỗ cho sự phát triển.
Khi chọn các quỹ tương hỗ, chúng tôi khuyên bạn nên tránh các quỹ thị trường tiền tệ. Quỹ thị trường tiền tệ giống như một kế hoạch tiết kiệm bắt buộc, nhưng tương tự như trái phiếu, chúng không phải là một công cụ đầu tư tuyệt vời. Đây là thỏa thuận: Bạn không thể đủ khả năng để không chấp nhận một số rủi ro khi nói đến việc tăng tiền của bạn.
Các quỹ tương hỗ cân bằng (còn gọi là quỹ lai) kết hợp các khoản đầu tư từ cổ phiếu và trái phiếu. Các quỹ này giúp bạn tự động đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình bằng cách dàn trải tiền của bạn. Với nguồn vốn cân bằng, bạn sẽ thường thấy tỷ lệ cố định là 60% vốn chủ sở hữu (cổ phiếu) và 40% nợ (trái phiếu).
Quỹ theo ngày mục tiêu là một trong những loại quỹ cân bằng phổ biến nhất. Chúng dựa trên phương pháp phân bổ tài sản để lập kế hoạch nghỉ hưu. Đây là cách nó hoạt động:Bạn giả sử (và bạn biết điều gì sẽ xảy ra khi chúng tôi giả định...) rằng bạn sẽ nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định, chẳng hạn như 65. Bạn đầu tư mạnh mẽ vào quỹ tương hỗ chứng khoán tăng trưởng khi bạn còn trẻ nhưng khi bạn già đi, quỹ sẽ tự động phân bổ lại các khoản đầu tư của bạn vào thị trường tiền tệ và trái phiếu để giảm bớt sự biến động và rủi ro. Nếu bạn không cẩn thận, quỹ theo ngày mục tiêu của bạn có thể quá thận trọng đến mức lạm phát bắt đầu tăng cao khi bạn già đi. Chúng tôi khuyên bạn nên giữ quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng trong danh mục đầu tư của mình, ngay cả sau khi bạn nghỉ hưu. Tiền của bạn vẫn có thể phát triển!
Danh sách các quỹ tương hỗ có thể tiếp tục lặp lại, nhưng chúng ta sẽ đề cập đến một số loại quỹ phổ biến nhất ở đây và ràng buộc một số kết thúc lỏng lẻo.
Các quỹ chỉ số không phải là quỹ tương hỗ truyền thống, nhưng chúng là một người anh em họ hàng gần gũi của các quỹ cổ phần. Thay vì mua cổ phiếu và giữ nó, quỹ chỉ số hoạt động bằng cách giao dịch — mua và bán cổ phiếu suốt cả ngày. Họ không được quản lý chuyên nghiệp và mục tiêu của họ là "định thời điểm thị trường" và phản ánh những gì đang xảy ra trong các chỉ số thông thường như S&P 500. Một số nhà đầu tư cho rằng các quỹ chỉ số có lợi hơn về lâu dài vì bạn sẽ không trả phí quản lý . Nhưng có rất nhiều quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp hoạt động tốt hơn các quỹ chỉ số một cách nhất quán, đủ để bù cho các khoản phí bổ sung. Ngoài ra, bạn sẽ luôn được hưởng lợi khi làm việc với một chuyên gia đầu tư, người luôn theo dõi danh mục đầu tư của bạn cho bạn.
Các quỹ ngành được đầu tư vào — bạn đoán nó — một lĩnh vực cụ thể của nền kinh tế. Ví dụ:nếu bạn muốn đổ tiền của mình vào công nghệ, bạn có thể đầu tư vào một quỹ đầu tư tập trung vào việc mua cổ phiếu từ các công ty như Apple, Google và các công ty công nghệ tương tự.
Một số quỹ tương hỗ được tạo ra để đặc biệt phản ánh quan điểm đạo đức hoặc đạo đức của nhà đầu tư. Họ có thể đầu tư vào một loạt các công ty dành riêng cho một mục tiêu nào đó — chẳng hạn như bình đẳng giới hoặc ý thức về môi trường. Họ cũng có thể được coi là "có đạo đức" khi loại trừ các sản phẩm như thuốc lá. Mỗi quỹ sẽ mang lại lợi nhuận khác nhau, nhưng một số quỹ thấp hơn nhiều so với các quỹ tương hỗ truyền thống.
Cần rất nhiều nghiên cứu và hiểu biết để xử lý các quỹ tương hỗ, nhưng nó xứng đáng với thời gian của bạn! Các quỹ tương hỗ là một công cụ đầu tư tuyệt vời. Nếu bạn chọn đúng người, bạn sẽ có thể xây dựng sự giàu có, nghỉ hưu với phẩm giá và là một may mắn — không phải là gánh nặng — cho những người thân yêu và cộng đồng của bạn bằng cách có nhiều thứ để chia sẻ.
Nhưng thực tế là có hàng ngàn quỹ tương hỗ trên thị trường, vì vậy cách tốt nhất để đưa ra quyết định đầu tư của bạn là làm việc với một chuyên gia đầu tư. Hãy tiết kiệm thời gian và cả mớ bối rối bằng cách nhờ một chuyên gia có trình độ chuyên môn trợ giúp!