Có một quỹ tương đối mới trong thế giới đầu tư đã bắt đầu trở nên phổ biến đối với các nhà đầu tư trong vài năm qua và nó được gọi là quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Bạn có thể thấy thuật ngữ ETF và nghĩ, "Chúng ta đang nói về cái gì trên thế giới này?" Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn phân tích quỹ ETF so với quỹ tương hỗ, để bạn có thể tự quyết định lựa chọn nào phù hợp nhất với mình và thực hiện cuộc gọi phù hợp.
Bạn không nên không bao giờ đầu tư vào bất cứ điều gì bạn không hiểu. Bạn không thể ủy thác tương lai tài chính của mình! Hãy đi đến tận cùng của cuộc tranh luận này.
Khi một nhà đầu tư mua một quỹ tương hỗ, họ sẽ đóng góp vào một nhóm tiền được quản lý bởi một nhóm các chuyên gia đầu tư. Nhóm đó chọn hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu, tài khoản thị trường tiền tệ và các lựa chọn khác trong quỹ tương hỗ. Vì vậy, nếu một quỹ tương hỗ có đầy đủ các cổ phiếu, nó được gọi là quỹ tương hỗ cổ phiếu. Điều gì sẽ xảy ra nếu nó được tạo thành từ trái phiếu? Sau đó, nó được gọi là quỹ tương hỗ trái phiếu. Bạn có ý tưởng!
Phương pháp đầu tư cá nhân được đề xuất của chúng tôi bao gồm chia đều các khoản đầu tư hưu trí giữa bốn loại quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng:
Phân chia tiền của bạn qua bốn loại quỹ này giúp bạn đa dạng hóa (từ ưa thích cho “đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ”). Đa dạng hóa giúp bạn tránh được những rủi ro khi đầu tư vào các cổ phiếu đơn lẻ trong khi sử dụng sức mạnh của thị trường chứng khoán để phát triển quỹ hưu trí của mình. Cuối cùng điều bạn muốn là có tất cả trứng trong một giỏ!
Khi bạn chọn quỹ tương hỗ, hãy đảm bảo tìm kiếm và đầu tư vào các quỹ có hồ sơ theo dõi tốt — nghĩa là bạn có thể thấy đã được chứng minh tăng trưởng dài hạn trên thị trường chứng khoán.
Đúng như tên gọi của chúng, ETF là quỹ được giao dịch trên thị trường chứng khoán. Về cơ bản, chúng là sự giao thoa giữa quỹ tương hỗ và cổ phiếu.
ETF thường phản ánh một chỉ số thị trường, như Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones hoặc S&P 500, bằng cách đầu tư vào hầu hết hoặc tất cả các công ty có trong chỉ số đó. Ví dụ:nếu bạn đầu tư vào S&P 500 ETF, bạn sẽ sở hữu cổ phiếu của tất cả 500 cổ phiếu tạo nên chỉ số S&P 500.
Ngoài ra còn có các quỹ ETF cho phép các nhà đầu tư mua cổ phần của các loại hình đầu tư khác:trái phiếu chính phủ và công ty, hàng hóa như vàng và dầu, hoặc cổ phiếu từ các ngành cụ thể như công nghệ hoặc chăm sóc sức khỏe.
Giống như các quỹ tương hỗ, các quỹ giao dịch trao đổi mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội gom tiền của họ lại với nhau để họ có thể đầu tư vào nhiều công ty khác nhau.
Do đó, cả quỹ tương hỗ và ETF đều ít rủi ro hơn so với đầu tư vào các cổ phiếu đơn lẻ vì chúng có một lớp đa dạng hóa tự nhiên được tích hợp sẵn. Nhưng mục tiêu của hầu hết các quỹ ETF và quỹ tương hỗ có một chút khác biệt (chúng ta sẽ đạt được điều đó trong giây lát).
Một điểm chung khác mà các quỹ tương hỗ và ETFs có điểm chung là cả hai đều được quản lý chuyên nghiệp. Rốt cuộc, ai đó phải chọn và chọn khoản đầu tư nào sẽ vào quỹ!
Giống như cửa hàng kem yêu thích của bạn, quỹ tương hỗ và ETF đều có nhiều loại hương vị khác nhau. Bạn có muốn một quỹ chứa đầy cổ phiếu hoặc trái phiếu? Bạn có muốn một quỹ phản ánh thị trường chứng khoán? Hoặc có thể là một công ty đầu tư vào các công ty trong một lĩnh vực cụ thể của nền kinh tế, như công nghệ hoặc chăm sóc sức khỏe? Có thể có một quỹ tương hỗ hoặc ETF cho điều đó.
Đây là một trong những điểm khác biệt chính giữa ETF và quỹ tương hỗ:ETF được quản lý thụ động (quỹ chỉ theo dõi chỉ số thị trường) trong khi quỹ tương hỗ được quản lý tích cực bởi các chuyên gia đầu tư. Điều này giúp cho phí ETF luôn ở mức thấp vì không có nhóm người quản lý nào lựa chọn công ty.
Mục tiêu của việc có người chủ động quản lý quỹ là để thu lợi từ chuyên môn của họ và đánh bại lợi nhuận trung bình của thị trường. Điều đó làm cho chúng đắt hơn một chút để sở hữu so với ETF, nhưng ý tưởng là bạn sẽ được lợi từ lợi nhuận cao hơn và từ làm việc với cố vấn tài chính để giúp quản lý danh mục đầu tư của bạn. Ngoài ra, quỹ tương hỗ là cách tốt nhất để phân tán rủi ro đầu tư của bạn, hay còn gọi là đa dạng hóa.
ETF cũng được thiết kế để mua và bán trên các sàn giao dịch thị trường chứng khoán (như Sở giao dịch chứng khoán New York hoặc NASDAQ) trong ngày giao dịch , vì vậy các nhà đầu tư ETF có thể mua hoặc bán để phản ứng với các biến động thị trường chứng khoán hàng ngày. Vì vậy, về cơ bản, chúng là các quỹ tương hỗ có thể được giao dịch như cổ phiếu. Do đó, bạn không thể thiết lập thanh toán tự động cho ETF — bạn phải mua chúng theo cách thủ công vào một thời điểm cụ thể với một mức giá cụ thể trong ngày.
Mặt khác, các giao dịch quỹ tương hỗ được hoàn thành sau khi thị trường đóng cửa . Đó là bởi vì các quỹ tương hỗ định giá của họ mỗi ngày một lần. Bạn có thể mua quỹ tương hỗ từ nhà môi giới, cố vấn tài chính hoặc trực tiếp từ chính quỹ. Ngoài ra, bạn cũng có thể thiết lập thanh toán tự động mỗi tháng, giúp dễ dàng đầu tư nhất quán trong thời gian dài.
Bởi vì hầu hết các ETF là quỹ chỉ số — có nghĩa là chúng được thiết kế để bắt chước hiệu suất của thị trường chứng khoán hoặc một phần cụ thể của thị trường chứng khoán — bạn sẽ chỉ nhận được lợi nhuận phù hợp với bất kỳ chỉ số nào mà ETF đang cố gắng khớp.
Hầu hết các quỹ tương hỗ không cố gắng sao chép thị trường. Thay vào đó, họ có một nhóm gồm những người chọn cổ phiếu hy vọng sẽ hoạt động tốt hơn Thị trường chứng khoán. Và có những quỹ ngoài kia đang làm điều đó! Bạn chỉ cần làm việc với một cố vấn có thể giúp bạn tìm thấy chúng.
Vì ETF và quỹ tương hỗ có vẻ giống nhau, nên dễ dàng nghĩ rằng một trong hai hoặc cả hai sẽ hoạt động tốt trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nhưng chúng tôi khuyến nghị các quỹ tương hỗ thay vì ETF để đầu tư hưu trí. Đây là lý do tại sao:
Để tạo dựng sự giàu có khi về hưu, bạn cần phải lựa chọn các khoản đầu tư của mình cho dài hạn. Các quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để làm điều này. Khi bạn chọn quỹ của mình, bạn muốn để chúng yên trong 10, 15, 20 năm hoặc hơn — miễn là chúng tiếp tục hoạt động tốt.
Mặt khác, ETF được giao dịch giống như cổ phiếu (trong ngày, không phải sau khi thị trường đóng cửa). Điều đó có nghĩa là các nhà đầu tư có thể cố gắng tính thời gian của thị trường, mua và bán các ETF để kiếm lợi nhuận ngắn hạn và tiền mặt nhanh chóng.
Hãy nhìn vào các con số. Một nghiên cứu của Fidelity đã chỉ ra tác động của việc bán khi thị trường trở nên khó khăn so với việc tiếp tục đầu tư trong thời gian dài. Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, những người chiến đấu với cơn hoảng loạn, ở lại và tiếp tục dành tiền để nghỉ hưu đã tăng lên gấp ba lần tài sản của họ trong 10 năm tới. Nhưng những người quyết định bán các khoản đầu tư của họ hoặc ngừng đầu tư hoàn toàn đã bỏ lỡ sự tăng trưởng đó và bị tụt lại phía sau. 1
ETF có thể được thanh toán theo nhiều cách:Chúng có thể có chi phí hoạt động - đôi khi có thêm chi phí giao dịch - hoặc chúng có thể ở trong một tài khoản có phí. Vì hầu hết các khoản đầu tư về hưu được thực hiện thông qua các khoản đóng góp hàng tháng, các phí vận hành và giao dịch đó có thể nhanh chóng ăn vào lợi nhuận của bạn nếu bạn bị tính phí hàng tháng mà bạn thêm vào khoản đầu tư của mình.
Mặc dù ETF thường có mức phí thấp hơn nhiều quỹ tương hỗ, nhưng bạn sẽ mất liên lạc cá nhân khi làm việc với một chuyên gia. Hãy tin chúng tôi, việc có một chuyên gia đầu tư ở trong góc của bạn để giúp bạn chọn và lựa chọn các khoản đầu tư sẽ rất hữu ích!
Sử dụng ETF để bắt chước một chỉ số thị trường (như NASDAQ hoặc Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones) nghe có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời. Trong dài hạn — 30 năm trở lên — Chỉ số S&P 500 tăng trưởng trung bình 10–12%. 2 Vì vậy, đó là một kế hoạch tốt, phải không? Giữ! Trong thực tế, có nhiều lựa chọn tốt hơn. Chúng tôi không muốn bạn đạt được mức trung bình. Chúng tôi muốn bạn hướng tới những gì tốt nhất .
Nếu bạn thích ý tưởng đầu tư thụ động — để một khoản đầu tư trong một thời gian dài — thì quỹ tương hỗ chỉ số (một quỹ được tạo thành từ các cổ phiếu trong một chỉ số thị trường cụ thể) sẽ cho phép bạn "đầu tư vào" một chỉ số (hoặc các công ty trong một chỉ số) mà không phải trả phí môi giới chung của một quỹ ETF. Và bạn tránh bị cám dỗ giao dịch hàng ngày hoặc nhảy ra khỏi thị trường khi thị trường giảm giá.
Thậm chí tốt hơn quỹ tương hỗ chỉ số là quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng — nó thực sự có thể đánh bại mức trung bình của thị trường chứng khoán. Đó là công việc của các chuyên gia đầu tư, những người quản lý các khoản đầu tư của quỹ tương hỗ. Và họ biết họ đang làm gì.
Bạn có thể tìm thấy một cố vấn tài chính am hiểu thông qua mạng lưới các chuyên gia đầu tư trên toàn quốc của chương trình SmartVestor. Họ cam kết giáo dục và trao quyền để bạn đưa ra quyết định tốt nhất có thể cho tương lai nghỉ hưu của bạn.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!