Các nhà tư vấn tài chính. Bạn đã nghe nói về chúng — cho dù đó là từ quảng cáo trên Facebook, quảng cáo trên truyền hình hay nam châm Charles Schwab trên tủ lạnh của dì bạn. Nhưng bạn có biết nhà tư vấn tài chính là gì hay họ làm nghề gì không?
Nói một cách đơn giản, các nhà tư vấn tài chính giúp mọi người tìm ra chiến lược tốt nhất cho tình hình tiền bạc của họ. Và điều đó bao gồm bất cứ điều gì từ việc giúp đỡ một doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư đến việc chỉ cho ai đó cách để có được khoản tiền hưu trí mà họ hằng mơ ước.
Nhưng khi nói đến mục tiêu tiền bạc của bạn, làm thế nào để bạn biết liệu bạn có cần một nhà tư vấn tài chính hoặc một người nào khác giúp bạn làm điều đó hay không? Hãy cùng tìm hiểu.
Các nhà tư vấn tài chính được đào tạo chuyên nghiệp để cung cấp cho bạn (hoặc doanh nghiệp của bạn) lời khuyên về các vấn đề tiền bạc cụ thể. Họ trợ giúp với nhiều chủ đề, chẳng hạn như chỉ cho ai đó cách đầu tư vào đúng nơi hoặc tư vấn cho các doanh nghiệp về cách quản lý quỹ và trái phiếu của họ.
Mặc dù vậy, các nhà tư vấn phần lớn thuộc về các công ty tư vấn (hãy nghĩ đến Morgan Stanley hoặc Charles Schwab).
Và trong khi hầu hết các nhà tư vấn đã học kinh doanh, tài chính hoặc những thứ tương tự như vậy ở trường đại học, họ cũng thường có chứng chỉ. Nó phụ thuộc vào những gì chủ nhân của họ yêu cầu hoặc những gì họ chuyên về.
Vì vậy, nếu bạn cần trợ giúp về việc quản lý trái phiếu (ưa thích), bạn sẽ cần một nhà tư vấn tài chính có giấy phép Series 65. Hoặc để được hướng dẫn về lập kế hoạch bất động sản, bạn sẽ cần một nhà tư vấn là CFP (Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận).
Nói chung, nếu bạn có một vấn đề cụ thể về tiền bạc, có thể có một nhà tư vấn tài chính ở đó đã được chứng nhận về vấn đề đó.
Một nhà tư vấn xem xét tất cả tài sản của bạn — tài khoản ngân hàng, khoản đầu tư, cả chín thước — để có được bức tranh toàn cảnh. Sau đó, họ ngồi xuống với bạn và đề xuất một chiến lược để đạt được mục tiêu của bạn.
Giả sử bạn cần trợ giúp về phân tích lãi lỗ cho doanh nghiệp của mình. Một nhà tư vấn tài chính sẽ gặp bạn để hiểu tình hình của bạn và sau đó sắp xếp nhiều cuộc họp hơn để đưa ra kế hoạch trò chơi.
Hoặc có thể bạn muốn tìm ra chiến lược tốt nhất để mua nhà. Một nhà tư vấn tài chính sẽ lập một kế hoạch và đưa ra lời khuyên về tiền hoặc tài sản bạn nên sử dụng để mua nhà của mình. Bạn có bao nhiêu phiên điều trị tùy thuộc vào nhà tư vấn và tình hình của bạn.
Thật an toàn khi nói rằng các nhà tư vấn tài chính là những con người của những con số — và thành thật mà nói, chúng ta sẽ ở đâu nếu không có những con người của chúng ta? Họ xem xét toàn bộ tình huống của bạn, với mục tiêu của bạn và sau đó tạo ra một chiến lược để giúp bạn giành chiến thắng.
Vấn đề là như thế này. Một nhà tư vấn tài chính có thể cung cấp cho bạn kế hoạch để hoàn thành mục tiêu của bạn và thậm chí họ có thể sẵn sàng trả lời các câu hỏi hoặc kiểm tra bạn định kỳ. Nhưng đặc điểm của họ không phải là giúp bạn thay đổi thái độ hoặc hành vi xung quanh cách bạn xử lý tiền bạc. Và đó là một lĩnh vực lớn cần kiểm tra, coi tài chính cá nhân là 80% hành vi và chỉ 20% kiến thức đầu. Nhưng nhiều hơn thế trong một phút.
Bây giờ, có rất nhiều nhà tư vấn tuyệt vời trên mạng. Nhưng trước khi bạn thuê một người, hãy thực hiện nghiên cứu của bạn. Luật pháp không yêu cầu một số mục tiêu của bạn (đó là không được ủy thác cố vấn). Không có gì có thể ngăn họ tính phí hoa hồng không hợp lý cho bạn hoặc khuyên bạn mua một trong những sản phẩm của họ, ngay cả khi điều đó không mang lại lợi ích cho bạn. Vì vậy, khi bạn mua sắm một nhà tư vấn, bạn muốn tìm kiếm một người được ủy thác nhà tư vấn — hay còn gọi là nhà tư vấn, người bị ràng buộc về mặt pháp lý để tư vấn vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Đây là nơi mà mọi thứ có thể trở nên khó hiểu một chút. Các nhà tư vấn tài chính, cố vấn tài chính, cố vấn sức khỏe tài chính (bất cứ điều gì bạn muốn gọi chúng) đều có chức năng tương tự nhau. Bạn có thể thấy cố vấn nhiều hơn những gì bạn thấy nhà tư vấn .
Tiêu đề thời gian duy nhất phát huy tác dụng khi nó có thể đề cập đến chứng nhận hoặc chức năng cụ thể của nhà tư vấn. Như đã thảo luận trước đó, Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là một loại nhà tư vấn chuyên về một dịch vụ cụ thể (như công việc thuế hoặc lập kế hoạch bất động sản).
Cả nhà tư vấn tài chính và nhà huấn luyện tài chính đều giúp bạn đạt được mục tiêu tiền bạc của mình — nhưng trong rất các cách khác nhau. Các nhà tư vấn tài chính tập trung vào hành vi tiền của bạn (đó là 20% kiến thức cơ bản mà chúng ta đang nói đến), trong khi các huấn luyện viên tài chính tập trung vào của bạn ứng xử với tiền (đó là 80% còn lại). Trong khi các nhà tư vấn đang xem xét các con số và kế hoạch, các huấn luyện viên đang hướng dẫn bạn, cổ vũ cho bạn và giữ cho bạn đi thẳng và hẹp. Huấn luyện viên không chỉ có thể giúp bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên và giải quyết các khoản nợ hoặc đưa bạn và vợ / chồng của bạn đến cùng một trang về tiền bạc, họ có thể có tên trong danh sách thiệp Giáng sinh của bạn vì họ rất quan hệ.
Các nhà tư vấn sẽ xác định cái gì của bạn -bạn muốn gì. Huấn luyện viên sẽ xác định (và nhắc nhở bạn) về lý do tại sao của bạn - lý do bạn thực hiện mục tiêu của mình ngay từ đầu. Và đừng đánh giá thấp sức mạnh của tại sao của bạn . Đó là ngọn lửa trong xương của bạn, từ nơi bạn ở đến nơi bạn muốn.
Bây giờ, hãy làm rõ một điều:Nhà tư vấn tài chính và nhà huấn luyện tài chính không cạnh tranh với nhau. Theo nhiều cách, một huấn luyện viên có thể là cầu nối cho một nhà tư vấn. Huấn luyện viên giúp bạn xác định và thay đổi hành vi để khi đến thời điểm bắt đầu thực hiện kế hoạch mà nhà tư vấn đưa ra, bạn đã sẵn sàng để đạt được mục tiêu của mình. Và các nhà huấn luyện tài chính thường gửi khách hàng của họ đến các chuyên gia tư vấn để được giúp đỡ về một số vấn đề nhất định (như lập kế hoạch bất động sản hoặc công việc thuế). Về cơ bản, huấn luyện viên đóng vai trò Yoda trong hành trình tài chính của mọi người.
Hãy coi một huấn luyện viên tài chính là huấn luyện viên cá nhân của bạn và một nhà tư vấn tài chính như một thói quen tập luyện của bạn. Nâng tạ mang lại kết quả cho bạn. Nhưng có một huấn luyện viên bên cạnh, chỉ cho bạn những kỹ thuật phù hợp và giúp bạn tiếp tục cuộc chơi khi cảm thấy muốn bỏ cuộc có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Vào cuối ngày, tình hình của mọi người đều khác nhau. Nghĩ về nơi bạn muốn và cần để bắt đầu. Bạn có cần trợ giúp về động lực để đạt được mục tiêu không? Huấn luyện viên có thể giúp bạn điều đó và họ có thể giúp thay đổi gốc rễ vấn đề của bạn:tư duy của bạn. Bạn có muốn biết bạn cần làm gì với các khoản đầu tư của mình không? Một nhà tư vấn hoặc cố vấn sẽ là một nguồn lực tuyệt vời cho điều đó.
Giờ đây, một chuyên gia huấn luyện không thể giúp bạn đạt được các mục tiêu kinh doanh hoặc các khoản đầu tư dài hạn, giống như mạng lưới các Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi có thể làm được. Nhưng nếu bạn là một ông bố bà mẹ đang căng thẳng đang cùng nhau chắt chiu tiền để tạo dòng tiền cho đám cưới của con bạn, thì bạn cần một huấn luyện viên. Nếu bạn đang ngập sâu trong nợ nần và có ý định phá sản, bạn (hoàn toàn) cần một huấn luyện viên. Nếu bạn không biết con đường giải nghệ dẫn đến đâu, huấn luyện viên có thể giúp bạn tìm bước tiếp theo để đạt được điều đó.
Vì vậy, nếu bạn gặp vấn đề về tiền bạc — hoặc mục tiêu tiền bạc — và muốn có sự thay đổi thực sự, lâu dài, hãy để chúng tôi trợ giúp. Tiếp cận với mạng lưới các huấn luyện viên của chúng tôi và bắt đầu con đường dẫn đến sự bình yên về tài chính.