Vì vậy, bạn đã sẵn sàng tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng bạn không có việc làm cho công ty Mỹ. Bạn làm việc tại một tổ chức phi lợi nhuận hoặc được miễn thuế. Chúng tôi đang nói chuyện với các giáo viên, nhân viên chính phủ, y tá và bác sĩ ở đây, những người dành sự nghiệp của mình để phục vụ người khác.
Sau một thời gian dài và hoàn thành sự nghiệp chăm sóc người khác, thật tuyệt khi được tận hưởng thành quả lao động của mình phải không? Bạn đã nghe nói công ty của bạn cung cấp thứ gọi là gói 403 (b) này, nhưng bạn không chắc nó là gì hoặc nó hoạt động như thế nào. Chà, đó là tài khoản đầu tư do nhà tuyển dụng tài trợ có thể giúp bạn đạt được ước mơ nghỉ hưu rõ ràng là dành thời gian cho gia đình, tận hưởng sở thích hoặc đi du lịch.
Nhưng bạn cần bắt đầu ngay bây giờ có đủ tiền về hưu để tài trợ cho những ước mơ đó. Đừng lo lắng, chúng ta sẽ cùng nhau vượt qua nó. Đã đến lúc đặt của bạn tiền để làm việc, vì vậy bạn có thể Nghỉ hưu đầy cảm hứng!
Nói một cách đơn giản, 403 (b) là một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ mà bạn có thể sử dụng để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu, giống như một cái thùng lớn mà bạn bỏ tiền vào cho tương lai của mình. Sau đó, khi bạn nghỉ hưu, bạn rút thu nhập của mình từ nhóm đó.
Giống như gói 401 (k) nổi tiếng hơn, có hai loại gói 403 (b) chính — truyền thống hoặc Roth — và sự khác biệt lớn giữa chúng là cách chúng bị đánh thuế.
Bạn có thể chọn số tiền bạn muốn đóng góp cho kế hoạch, tỷ lệ phần trăm tiền lương của bạn hoặc một số tiền định sẵn, và số tiền đó sẽ được lấy từ phiếu lương của bạn. Và — tiền thưởng! —Những người triển khai cũng có thể đóng góp vào tài khoản của bạn (điều này được gọi là đối sánh). Nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra một kết quả phù hợp, bạn sẽ muốn đầu tư ít nhất tỷ lệ phần trăm đó vào phần 403 (b) khi bạn sẵn sàng bắt đầu đầu tư. Mọi người, đó là tiền miễn phí!
Bây giờ, một lời cảnh báo với 403 (b) —các gói này có thể được tải với các sản phẩm bảo hiểm như niên kim với lợi tức thấp, phí đắt đỏ và phí trả lại. Tránh xa những điều đó và gắn bó với các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt!
Giống như các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ khác, 403 (b) có giới hạn đóng góp , các hình phạt rút tiền sớm và các tác động về thuế. Đối với năm 2021, tổng giới hạn đóng góp cho 403 (b) là 19.500 đô la. Nhưng nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và cần bắt kịp, bạn có thể nạp tới 26.000 đô la vào tài khoản của mình. Vào năm 2022, giới hạn đóng góp tăng lên 20.500 đô la và nếu bạn đủ điều kiện để bắt kịp, bạn có thể đặt tối đa 27.000 đô la trong 403 (b) của mình. 1
Nếu bạn thực hiện rút tiền từ 403 (b) của bạn trước khi bạn 59 tuổi 1/2, bạn sẽ phải trả khoản phạt rút tiền sớm 10%. Thêm vào đó, bạn sẽ đánh mất tiềm năng phát triển của những đồng đô la đó và đánh cắp bản thân trong tương lai của mình. Đừng làm điều này!
Bây giờ, một phân phối là khi bạn rút tiền từ khoản phạt của gói 403 (b) miễn phí . Nó không gây ra hình phạt rút tiền sớm vì bạn đang 59 1/2, hoặc bạn đang xoay tiền từ kế hoạch đủ điều kiện này sang kế hoạch đủ điều kiện khác.
Một ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền sớm áp dụng nếu bạn là thành viên của quỹ dự trữ. Nếu bạn được gọi làm nhiệm vụ tại ngũ từ 179 ngày trở lên (cảm ơn bạn đã phục vụ!), Bạn có thể đủ điều kiện nhận phân phối dự trữ đủ điều kiện, trong trường hợp đó, khoản phạt 10% của IRS sẽ không được áp dụng, nhưng phân phối vẫn được chịu thuế. Nhưng chỉ vì bạn có thể làm điều đó không có nghĩa là bạn nên . 2 Hãy nhớ rằng, bạn muốn để các khoản đầu tư hưu trí của mình một mình để chúng có thể tiếp tục sinh lời kép và phát triển!
Như bạn có thể đã tìm ra ngay bây giờ, sự khác biệt cơ bản giữa hai gói này là các loại nhân viên đủ điều kiện để tham gia. A 403 (b) chỉ được cung cấp cho các tổ chức phi lợi nhuận, tôn giáo, khu học chánh và tổ chức chính phủ. Ngoài ra, còn có một số điểm khác biệt chính khác.
Chúng tôi biết, có rất nhiều thứ ở đây! Hãy xem một ví dụ nhanh. Giả sử Sally 50 tuổi, kiếm được 70.000 đô la và đã dạy ở khu học chánh của cô ấy hơn 15 năm. Trong phần lớn sự nghiệp giảng dạy của mình, Sally chỉ đóng góp 2.500 đô la một năm cho 403 (b) của cô. Khi bước qua tuổi 50, cô nhận ra mình có một số việc lớn cần phải làm. Trong trường hợp này, các khoản đóng góp của Sally sẽ bị phá vỡ như thế này vào năm 2022:
| Loại đóng góp | Giới hạn đóng góp |
| Giới hạn hàng năm | 20.500 đô la |
| Quy tắc dịch vụ 15 năm | 3.000 đô la |
| Hoãn Hoãn Chọn lựa và Trận đấu giữa Học khu | $ 34.500 |
| Hơn 50 lượt theo dõi | $ 6.500 |
| Tổng số | $ 73.500 |
Vì vậy, điều này có nghĩa là Sally có thể đưa gần một nửa tiền lương của mình vào các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế — điều đó thật tuyệt vời! Người sử dụng lao động của cô ấy thậm chí còn thu hút nhiều hơn nữa và nâng tổng số tiền của cô ấy lên trên giới hạn đóng góp hàng năm là $ 57,000. Nhưng IRS rất tuyệt với nó và cho phép cô ấy sử dụng các khoản đóng góp bắt kịp và quy tắc 15 năm. Sally đã có một thành công thực sự trong việc xây dựng một tổ trứng đàng hoàng, mặc dù xuất phát muộn.
Nếu bạn là một nhà giáo dục hoặc nhân viên tổ chức phi lợi nhuận, gói 403 (b) có thể là cơ sở tuyệt vời cho những ước mơ về hưu của bạn nếu nó cung cấp các lựa chọn quỹ chung vững chắc. Bất kể bạn làm việc ở đâu hay kiếm được gì, với việc lập kế hoạch và một chút hướng dẫn, bạn vẫn có thể đạt được ước mơ nghỉ hưu của bạn. Trên thực tế, trong nghiên cứu của chúng tôi về hơn 10.000 triệu phú, 79% trong số họ đạt được trạng thái triệu phú thông qua kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ và khi chúng tôi hỏi họ làm nghề gì để kiếm sống, dạy học nằm trong ba nghề hàng đầu. Bạn có thể làm điều này!
Đừng cố gắng làm điều đó một mình. Hãy gặp chuyên gia đầu tư như SmartVestor Pro ngay hôm nay, người có thể hướng dẫn bạn các lựa chọn của mình. Bạn vẫn chưa hoàn thành, vì vậy hãy tập trung!