Bạn có biết rằng nếu bạn có 1 triệu đô la hóa đơn đô la, nó sẽ nặng một tấn theo đúng nghĩa đen và bạn mất khoảng 12 ngày để đếm tất cả? Bất kể bạn chia nó như thế nào, đó là rất nhiều tiền!
Trong một thời gian dài, tổ trứng trị giá 1 triệu đô la là thước đo thành công của kế hoạch nghỉ hưu. Đó được coi là đủ để tận hưởng một kỳ nghỉ hưu trong mơ và để lại một di sản ấn tượng.
Nhưng thời gian gần đây, hình ảnh về ổ trứng trị giá 1 triệu USD bắt đầu mờ nhạt. Các bài báo như "Làm thế nào để kiếm được 1 triệu đô la khi nghỉ hưu" đã xuất hiện khắp nơi, với đầy những lời khuyên về việc khai thác vốn sở hữu nhà của bạn hoặc nghỉ hưu ở nước ngoài để kiếm tiền tiết kiệm của bạn.
Vậy liệu một tấn tiền mặt thực tế có còn đủ để giúp bạn thoải mái trải qua những năm tháng vàng son không? Hãy cùng tìm hiểu!
Bạn có nhớ câu chuyện ngụ ngôn cổ về con ngỗng đẻ trứng vàng không? Hãy coi tất cả các tài khoản hưu trí của bạn như một con ngỗng của bạn, và sự tăng trưởng các khoản đầu tư của bạn tạo ra mỗi năm bên trong các tài khoản đó (hay còn gọi là số tiền bạn kiếm được) là những quả trứng vàng mà bạn dự định sẽ sống khi về hưu.
Ý tưởng là thế này:Bạn muốn có đủ tiền trong tài khoản hưu trí của mình để có thể sống nhờ vào sự tăng trưởng của các khoản đầu tư mỗi năm (những con gà đẻ trứng vàng) mà không cần chạm đến số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn (con ngỗng).
Hãy tưởng tượng bạn có 1 triệu đô la trong tài khoản hưu trí của mình vào thời điểm bạn nghỉ hưu. Trong lịch sử, thị trường chứng khoán có tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm từ 10–12%. 1 Vì vậy, nếu 1 triệu đô la của bạn được đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt, điều đó có nghĩa là bạn có khả năng sống từ 100.000 đến 120.000 đô la mỗi năm mà không cần đụng đến con ngỗng một triệu đô la của mình.
Nhưng chúng ta hãy nhiều hơn nữa bảo thủ. Ngay cả khi tài khoản của bạn tạo ra lợi nhuận trung bình ở đâu đó trong sân bóng là 7% mỗi năm — thì đó vẫn là thu nhập đáng giá 70.000 đô la để làm việc. (Hãy nhớ rằng thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Mỹ ngày nay là khoảng 67.000 đô la mỗi năm.) 2
Câu hỏi hàng triệu đô la bây giờ trở thành:Bạn có thể sống ở đâu đó từ 70.000 đến 120.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu? Đó là câu hỏi chỉ bạn có thể trả lời!
Tất nhiên, hãy nhớ rằng 10–12% là mức trung bình. Một số năm tiền của bạn sẽ còn tăng lên nhiều hơn thế. Những năm khác, bạn có thể thấy lợi nhuận nhỏ hơn hoặc thậm chí là âm lợi nhuận. Nếu bạn không cẩn thận và ngừng chú ý đến hiệu quả hoạt động của các khoản đầu tư, bạn có thể kết thúc việc đốt sạch ổ trứng của mình nhanh hơn bạn nghĩ và cuối cùng phải dựa vào An sinh xã hội (hoặc Xã hội An ninh , giống như nó hơn).
Đó là lý do tại sao bạn cần tiếp tục làm việc với một cố vấn tài chính khi nghỉ hưu — người có thể giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình và đảm bảo rằng bạn không vô tình bắn chết con ngỗng của mình!
Bạn thấy không? Với việc lập kế hoạch cẩn thận và một kế hoạch đầu tư chắc chắn, nó là hoàn toàn có thể nghỉ hưu với giá trị 1 triệu đô la ngay hôm nay (bất kể một blogger nào đó viết gì từ tầng hầm của mẹ họ có thể cố gắng nói với bạn)!
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn nghỉ hưu sau 10 năm kể từ bây giờ? Hay 20 năm nữa? Liệu 1 triệu đô la có còn đủ để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái sau đó không? Chắc chắn là có thể, nhưng có một số yếu tố cần xem xét - bao gồm chi phí sinh hoạt, thuế bạn sẽ phải trả khi rút tiền và cách bạn muốn sống khi nghỉ hưu - khi nghĩ về số tiền bạn sẽ cần để nghỉ hưu trong tương lai.
Cho dù bạn đang mua một lít sữa từ cửa hàng tạp hóa hay đang tìm kiếm thiết bị công nghệ mới nhất, thì có một điều đúng là:Chi phí hàng hóa tăng lên theo thời gian. Đó chỉ là một sự thật của cuộc sống!
Chỉ cần nhìn vào giá xăng. Vào đầu năm 2001, bạn có thể đã đổ đầy bể của mình với giá khoảng 1,47 đô la cho mỗi gallon. Nhanh chóng chuyển tiếp đến cuối năm 2021 và giá trung bình cho một gallon khí đã tăng lên gần 3,50 đô la! 3 Cảm ơn rất nhiều, lạm phát. . .
Nếu tỷ lệ lạm phát duy trì ở mức khoảng 3% mỗi năm, 1 triệu đô la ngày nay sẽ có sức mua tương đương 1,8 triệu đô la trong hai thập kỷ kể từ bây giờ. 4 Điều đó có nghĩa là nếu bạn dự định nghỉ hưu sau 20 năm, bạn có thể cần thêm 800.000 đô la trong ổ trứng của mình để sống theo phong cách sống mà 1 triệu đô la sẽ mua cho bạn khi nghỉ hưu ngay bây giờ.
Đó là lý do tại sao bạn nên đầu tư 15% tổng thu nhập của mình vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt. Làm việc với một chuyên gia đầu tư, người có thể giúp bạn tìm các quỹ có thành tích lâu dài về lợi nhuận chắc chắn, điều này sẽ giúp tiền của bạn tăng nhanh hơn lạm phát!
Ngay cả khi đã nghỉ hưu, chú Sam vẫn vẫn chiếm phần của anh ấy và thuế thu nhập thực sự có thể khiến bạn tăng lên, đặc biệt nếu tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn đều nằm trong các tài khoản hoãn thuế như 401 (k) truyền thống hoặc IRA truyền thống. Số tiền bạn rút ra từ các tài khoản đó khi nghỉ hưu sẽ bị đánh thuế thu nhập — giống như thu nhập bạn kiếm được từ công việc của mình.
Điều đó có nghĩa là bạn có thể cần phải rút thêm vài nghìn đô la từ khoản tiết kiệm của mình mỗi năm để trả thuế và duy trì lối sống mà bạn muốn khi nghỉ hưu. Và bởi vì bạn đang rút nhiều tiền hơn, bạn sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn để tránh hết tiền trong thời gian nghỉ hưu.
Nhưng nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu với Roth IRA hoặc Roth 401 (k), thì đó lại là một câu chuyện hoàn toàn khác. Với tài khoản Roth, đóng góp của bạn được thực hiện bằng after -tax đô la. Điều đó có nghĩa là trong hầu hết các trường hợp, khi bạn bước sang tuổi 59 1/2, bạn sẽ không nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ hoặc phần lớn số tiền bạn rút từ các tài khoản đó. Tuyệt vời!
Vì vậy, nếu bạn đang quyết định giữa tài khoản Roth hay tài khoản hưu trí truyền thống, thì đây là điểm mấu chốt:Roth đánh bại mọi truyền thống thời gian!
Hãy nhớ rằng bạn cũng có thể cần phải trả thuế cho các quyền lợi An sinh Xã hội của mình tùy thuộc vào tình trạng của bạn. Đó là lý do tại sao nó luôn luôn ý kiến hay là tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để đảm bảo rằng các cơ sở thuế của bạn được đề cập.
Chi phí sinh hoạt và thuế sẽ giúp bạn biết mình sẽ cần bao nhiêu tiền trong những năm tháng vàng son của mình. Nhưng còn một yếu tố nữa — và đó là yếu tố quan trọng nhất: Bạn!
Việc bạn muốn sống như thế nào trong thời kỳ hưu trí sẽ quyết định độ lớn của quả trứng trong ổ của bạn. Ví dụ, một người muốn đi du lịch thế giới khi nghỉ hưu sẽ cần nhiều hơn trong ngân hàng so với một người muốn tình nguyện tham gia vào cộng đồng của họ và xem các cháu của họ lớn lên.
Và hãy nhớ giữ một quan điểm đúng đắn về lối sống của một triệu phú thực sự là gì giống như. Nhiều người nghĩ rằng các triệu phú bay vòng quanh bằng máy bay phản lực riêng và ăn tối với tôm hùm và thịt thăn mỗi đêm, nhưng điều đó không đúng!
Theo Nghiên cứu quốc gia về triệu phú , phần lớn các triệu phú sống với số tiền ít hơn họ kiếm được, chi tiêu 200 đô la trở xuống mỗi tháng tại các nhà hàng và vẫn sử dụng phiếu giảm giá để tìm kiếm các giao dịch tốt. Mặc dù họ không thực sự phải lo lắng về tiền bạc nữa, nhưng họ vẫn vẫn cẩn thận về chi tiêu khi nghỉ hưu — và bạn cũng nên như vậy!
Cho dù bạn đã là một triệu phú hay vẫn đang nỗ lực để đạt được giá trị ròng bảy con số, bạn vẫn cần một chuyên gia đầu tư trong nhóm của bạn — người có thể giúp bạn đưa ra kế hoạch dựa trên tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu của bạn cho tương lai.
Cần trợ giúp tìm một cố vấn tài chính? Chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể kết nối bạn với các chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn, những người có thể giúp bạn và duy trì kế hoạch của bạn để bạn có thể yên tâm về tương lai nghỉ hưu của mình.
Muốn tìm hiểu nhiều hơn nữa? Cuốn sách mới của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , sẽ chỉ cho bạn con đường đã được chứng minh mà hàng triệu người Mỹ đã đi để trở thành triệu phú — và cách bạn cũng có thể trở thành một người như thế nào! Hãy đặt hàng bản sao của bạn ngay hôm nay để tìm hiểu cách vượt qua những rào cản ngăn bạn trở thành triệu phú.