Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có quyền truy cập vào cùng một loại tài khoản đầu tư mà các triệu phú sử dụng để xây dựng sự giàu có của họ? Bạn muốn chớp lấy cơ hội, phải không? Vâng, bạn có! Tin hay không thì tùy, các triệu phú không tung xúc xắc theo các xu hướng đầu tư hào nhoáng. Không! Hơn bất cứ điều gì khác, họ đầu tư tiền vào un g khiêm tốn của mình kế hoạch 401 (k) hào nhoáng tại nơi làm việc.
Đúng rồi! Theo Nghiên cứu quốc gia về triệu phú , tám trong số 10 triệu phú đã đầu tư vào kế hoạch 401 (k) của công ty họ. Họ đưa tiền vào tài khoản của mình tháng này qua tháng khác, năm này qua năm khác, cho đến một ngày họ tra cứu và giá trị ròng của họ là 7 con số. Và nếu họ làm được, bạn cũng có thể làm được!
401 (k) của bạn là một cách dễ dàng và hiệu quả (rõ ràng là!) Để bỏ ra hàng nghìn đô la mỗi năm để nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn là một trong hàng triệu người Mỹ có quyền truy cập vào 401 (k), đừng coi đó là điều hiển nhiên!
Nhưng chỉ bao nhiêu có thể bạn đặt 401 (k) của bạn vào năm 2021 và 2022? Hãy cùng xem.
401 (k) Giới hạn đóng góp cho năm 2021
| Giới hạn đóng góp 401 (k) là $ 19.500 . |
| Giới hạn đóng góp bắt kịp 401 (k) cho những người từ 50 tuổi trở lên là $ 6.500 . |
| Giới hạn đóng góp của người sử dụng lao động và nhân viên cộng lại là 58.000 đô la . |
| Giới hạn bồi thường 401 (k) là $ 290.000. 1 |
401 (k) Giới hạn đóng góp cho năm 2022
| Giới hạn đóng góp 401 (k) là $ 20.500 . |
| Giới hạn đóng góp bắt kịp 401 (k) cho những người từ 50 tuổi trở lên là $ 6.500 . |
| Giới hạn đóng góp của chủ nhân và nhân viên cộng lại là 61.000 đô la . |
| Giới hạn bồi thường 401 (k) là $ 305.000. 2 |
Bạn có thể đầu tư lên tới 19.500 đô la cho các gói 401 (k) vào năm 2021 và bất kỳ ai từ 50 tuổi trở lên có thể đầu tư thêm 6.500 đô la như một khoản đóng góp “bắt kịp” (đó là tổng cộng 26.000 đô la cho những điểm duy trì đó). Con số đó đã không thay đổi trong một vài năm. Nhưng vào năm 2022, giới hạn đóng góp 401 (k) tăng lên 20.500 đô la — khoảng thời gian, phải không? Bạn cần phải xây dựng sự giàu có! Khoản đóng góp bắt kịp vẫn ở mức $ 6,500. 3
Những giới hạn đó cũng áp dụng cho những người có 403 (b) s, hầu hết các kế hoạch 457 và Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) của chính phủ. Trong hầu hết các trường hợp, tất cả các đóng góp của bạn cho 401 (k) sẽ đến hạn vào cuối năm dương lịch.
Và các giới hạn đóng góp này áp dụng cho 401 (k) s và Roth 401 (k) s. Cả hai đều là tài khoản tiết kiệm hưu trí do chủ nhân tài trợ, nhưng chúng bị đánh thuế khác nhau. Bạn đặt tiền vào 401 (k) trước đây truyền thống bất kỳ khoản thuế nào được lấy ra khỏi tiền lương của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ được giảm thuế ngay bây giờ, nhưng bạn sẽ trả thuế cho các khoản rút tiền sau này khi nghỉ hưu.
Với Roth 401 (k), thì ngược lại! Số tiền bạn đưa vào đã bị đánh thuế, vì vậy số tiền đó sẽ được miễn thuế và bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi bạn rút số tiền đó ra khi nghỉ hưu. (Đối với hồ sơ, nếu công ty của bạn cung cấp tùy chọn Roth 401 (k), hãy tận dụng nó! Nó chỉ không tốt hơn tăng trưởng miễn thuế!)
Chà, có thể có một điều tốt hơn là tăng trưởng miễn thuế — và đó là tiền miễn phí! Một trong những điều tốt nhất về 401 (k) là hầu hết các nhà tuyển dụng đều đưa ra một số hình thức phù hợp về đóng góp của bạn, thường lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tiền lương của bạn. Trên thực tế, khoảng 86% các công ty có kế hoạch 401 (k) cung cấp sự phù hợp về đóng góp của nhân viên. 4 Và kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng trung bình 401 (k) là khoảng 4,5% lương của bạn. 5 Đối với một nhân viên kiếm được 50.000 đô la một năm, đó là 2.250 đô la bổ sung dành riêng cho khoản tiết kiệm hưu trí của họ mỗi năm. Đó là tiền miễn phí để giúp bạn xây dựng sự giàu có!
Nhưng có là giới hạn về số tiền bạn và người sử dụng lao động của bạn có thể đưa ra cùng nhau. Giữa bạn và chủ lao động của bạn, mức tối đa có thể đưa vào 401 (k) của bạn vào năm 2021 là 58.000 đô la (nếu bạn thêm các khoản đóng góp theo kịp, giới hạn đó sẽ tăng lên 64.500 đô la). Vào năm 2022, con số đó tăng lên 61.000 đô la. 6
Không chính xác. Nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc, bạn có thể bỏ tiền vào đó bất kể mức lương của bạn cao hay thấp. Nhưng hãy lắng nghe, những người có thu nhập cao:IRS không giới hạn mức lương và khoản bồi thường của bạn đủ điều kiện cho một trận đấu 401 (k).
Đối với năm 2021, giới hạn bồi thường (là số tiền thu nhập của bạn được sử dụng để tính 401 (k) khoản đóng góp và kết quả phù hợp) được giới hạn ở mức 290.000 đô la. Vì vậy, hãy ghi nhớ điều đó! Vào năm 2022, giới hạn bồi thường tăng lên 305.000 đô la. 7
Đây là cách nó hoạt động. Giả sử bạn kiếm được 500.000 đô la vào năm 2022 và công ty của bạn cung cấp mức tương ứng 4% cho 401 (k) đóng góp của bạn. Bạn đóng góp 20.500 đô la — số tiền tối đa bạn được phép đưa vào 401 (k) của mình vào năm 2022. Nhưng thay vì tương ứng với 20.500 đô la đó (4% của 500.000 đô la là 20.000 đô la), chủ nhân của bạn chỉ đóng góp 12.200 đô la. Tại sao? Bởi vì chủ lao động của bạn chỉ được phép áp dụng hình thức phù hợp của bạn với khoản bồi thường tối đa là 305.000 đô la và 4% của 305.000 đô la là 12.200 đô la.
Không — nó không thực sự có ý nghĩa. Nhưng đừng để điều đó ngăn cản bạn sử dụng tất cả các công cụ bạn có để xây dựng sự giàu có cho tương lai!
Để bắt đầu, hãy đầu tư 15% tổng thu nhập của bạn vào các tài khoản tiết kiệm hưu trí như Roth 401 (k) và Roth IRA. Chia đều tiền của bạn trên bốn loại quỹ tương hỗ — tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế — bên trong các tài khoản hưu trí đó.
Và hãy lắng nghe, chúng tôi biết bạn đang háo hức bắt đầu tiết kiệm tiền cho tương lai nghỉ hưu của mình. . . nhưng nếu bạn vẫn chưa trả được nợ hoặc cần có một quỹ khẩn cấp vững chắc, thì bây giờ không phải là lúc để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Thu nhập của bạn là công cụ xây dựng sự giàu có số một của bạn và bạn không thể tận dụng hết lợi ích của nó nếu nó bị ràng buộc trong các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên.
Vì vậy, giả sử bạn sắp hết nợ với quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ và bạn có mức lương hàng năm là 75.000 đô la. Điều đó có nghĩa là mục tiêu của bạn là tiết kiệm 11.250 đô la mỗi năm để nghỉ hưu. Bạn bắt đầu từ đâu? Hãy xem xét từng bước một.
Nơi làm việc của bạn có cung cấp cho bạn điểm 401 (k) với nhà tuyển dụng không? Đó là hoàn hảo nơi để bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí! Bước đầu tiên của bạn là đầu tư cho phù hợp vào 401 (k) của bạn.
Vì vậy, nếu bạn kiếm được 75.000 đô la mỗi năm và người sử dụng lao động của bạn tương ứng với 5% đóng góp của bạn, bạn nên đầu tư 5% đầu tiên (tương đương 3.750 đô la) vào 401 (k) của mình để bạn có thể nhận được số tiền đó (hay còn gọi là tiền miễn phí!). Và hãy lắng nghe, đừng tính kết quả phù hợp của nhà tuyển dụng như một phần trong 15% của bạn. Hãy coi chất kết hợp như lớp đóng băng trên bánh chứ không phải là một phần của chính chiếc bánh.
10% còn lại thì sao? Chà, nếu bạn có Roth 401 (k) và bạn thích các lựa chọn đầu tư của mình, thì bạn có thể tiếp tục và đầu tư toàn bộ 15% của mình ngay tại đó. Xong! Nhưng nếu bạn chỉ có 401 (k) truyền thống, thì đã đến lúc nói về Roth IRA.
Roth IRA là bơ đậu phộng cho thạch 401 (k) — chúng chỉ tốt hơn khi kết hợp với nhau! Điều tuyệt vời về Roth IRA, viết tắt của tài khoản hưu trí cá nhân , điều đó có cho phép bạn tận hưởng sự tăng trưởng miễn thuế và rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Lại đây rồi! Miễn thuế. . . bạn không chỉ thích âm thanh của nó sao?
Vào năm 2021, bạn có thể bỏ tối đa 6.000 đô la vào Roth IRA (và thêm 1.000 đô la đóng góp bổ sung nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). 8 Bám sát ví dụ của chúng tôi ở trên, tối đa hóa Roth IRA của bạn và đầu tư 6.000 đô la vào tài khoản của bạn sẽ nâng tổng số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn trong năm lên 9.750 đô la. . . chỉ còn thiếu một chút so với mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn.
Vậy chúng ta sẽ làm gì với 1.500 đô la còn lại? Đã đến lúc gửi lại cho bạn. . . quay lại 401 (k)!
Nếu bạn đã đầu tư đến trận đấu trong 401 (k) của mình, hãy sử dụng tối đa Roth IRA của bạn và vẫn còn chưa đạt 15%, đừng hoảng sợ! Bạn vẫn có thể quay lại và đầu tư phần còn lại vào 401 (k) của mình.
Trong trường hợp này, bạn sẽ đầu tư 1.500 đô la còn lại vào 401 (k) của mình. Woo-hoo! Bạn đạt 15%!
Cho dù bạn có câu hỏi về các tùy chọn đầu tư 401 (k) của mình hay muốn mở Roth IRA, làm việc với một cố vấn tài chính đáng tin cậy và đủ điều kiện có thể đi một chặng đường dài. Họ có thể giúp trả lời tất cả các câu hỏi về đầu tư của bạn và cung cấp cho bạn hướng dẫn cần thiết để bắt đầu đầu tư để nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có.
Không có cố vấn? Chúng tôi có thể giúp với điều đó! Chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể kết nối bạn với tối đa năm cố vấn tài chính, những người sẵn sàng giúp bạn thực hiện bước tiếp theo hướng tới thời kỳ nghỉ hưu mà bạn hằng mơ ước.
Sẵn sàng để bắt đầu? Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!