Bất cứ khi nào Dave Ramsey nói về việc làm thế nào để đạt được 12% lợi tức đầu tư, dường như mọi người đều có ý kiến về chủ đề này. Rốt cuộc, điều đó gần như quá tốt để trở thành sự thật. Bạn có thể thực sự không nhận được 12% lợi nhuận từ các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ, ngay cả trong thị trường ngày nay?
Thực tế là bạn có thể! Có có các quỹ tương hỗ ngoài đó đã đạt được lợi nhuận trung bình 12% hàng năm trong suốt lịch sử của họ — bạn chỉ cần biết cách tìm kiếm chúng.
Nhưng trước khi chúng ta đến đó, hãy trình bày một số điều cơ bản về lợi tức quỹ tương hỗ trung bình mà bạn cần biết trước.
Khi Dave Ramsey nói rằng bạn có thể kiếm được 12% lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình, anh ấy đang sử dụng một con số thực dựa trên lợi nhuận trung bình hàng năm trước đây của S&P 500.
cái gì ? Chỉ số S&P 500. Nó xem xét hiệu suất của các cổ phiếu từ 500 công ty lớn nhất, ổn định nhất trên Thị trường Chứng khoán New York — nó được coi là thước đo chính xác nhất của thị trường chứng khoán tổng thể.
Lợi tức trung bình hàng năm trong lịch sử từ năm 1928 đến năm 2021 là 11,82%. 1 Đó là một dài nhìn lại và hầu hết mọi người không quan tâm đến những gì đã xảy ra trên thị trường 90 năm trước.
Vì vậy, chúng ta hãy xem xét một số con số gần hơn với gia đình trong khoảng thời gian 30 năm:
Bây giờ hãy nhớ rằng, điều đó trải dài trong 30 năm . Khi bạn phóng to một chút và xem xét lợi nhuận hàng năm, bạn có thể gặp phải một trường hợp nhỏ của sự thất vọng khi chỉ nhìn vào các con số!
Vào năm 2015, lợi nhuận hàng năm của thị trường chỉ là 1,38% tệ hại. Nhưng quay ngược thời gian trở lại năm 2013 và bạn sẽ thấy thị trường tăng 32,15%. Rất tiếc, thậm chí điên rồ như năm 2020, tỷ suất sinh lợi trung bình cuối cùng vẫn ở mức 18,02%. 3
Đó là lý do tại sao bạn không thể bị cuốn theo những gì xảy ra trong bất kỳ năm nào. Là một nhà đầu tư, bạn phải sẵn sàng cho những năm tồi tệ chỉ có một lần và những cái tuyệt vời.
Những gì bạn thực sự điều cần quan tâm là các khoản đầu tư của bạn hoạt động như thế nào trong khoảng thời gian nhiều nhiều năm. Và dựa trên lịch sử của thị trường, 12% không phải là một con số vi diệu, phi thực tế. Đó thực sự là một đặt cược khá hợp lý cho các khoản đầu tư dài hạn của bạn.
Cho đến năm 2008, mỗi giai đoạn 10 năm trong lịch sử của S&P 500 đều có lợi nhuận tổng thể tích cực. Nhưng từ năm 2000 đến năm 2009, thị trường đã chứng kiến một cuộc tấn công khủng bố lớn và Một cuộc suy thoái. Và vâng - bạn đoán đấy, S&P 500 đã phản ánh những thời điểm khó khăn đó với mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 1% và khoảng thời gian lợi nhuận âm sau đó, khiến giới truyền thông gọi đó là “thập kỷ mất mát”. 4
Nhưng đó chỉ là một phần của bức tranh. Trong khoảng thời gian 10 năm ngay trước đó (1990–1999) S&P đạt trung bình 19%. 5 Kết hợp hai thập kỷ với nhau và bạn sẽ nhận được lợi nhuận trung bình hàng năm 10% đáng nể. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có cái nhìn dài hạn về việc đầu tư thay vì nhìn vào lợi nhuận trung bình mỗi năm.
Nhưng đó là quá khứ, phải không? Bạn muốn biết những gì sẽ xảy ra trong tương lai. Khi đầu tư, chúng ta chỉ có thể dựa trên kỳ vọng của mình vào cách thị trường hoạt động trong quá khứ. Và quá khứ cho chúng ta thấy rằng mỗi giai đoạn 10 năm lợi nhuận thấp đã được theo sau bởi một giai đoạn 10 năm lợi nhuận tuyệt vời, dao động từ 13% đến 18%!
Các khoản đầu tư của bạn có kiếm được nhiều như lợi nhuận quỹ tương hỗ trung bình không? Co le không. . . hoặc thậm chí có thể hơn thế nữa ! Chúng tôi không có cỗ máy thời gian trong tay, vì vậy chúng tôi không thể biết chắc chắn.
Đây là những gì chúng tôi làm biết. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng yếu tố quan trọng nhất khi nói đến thành công khi nghỉ hưu không phải là đầu tư vào các quỹ có tỷ suất sinh lợi cao nhất, cách phân chia các khoản đầu tư của bạn hoặc phí đầu tư của bạn là bao nhiêu. Tất cả những yếu tố đó đều quan trọng đối với một thời điểm nhất định.
Nhưng đó là tỷ lệ tiết kiệm của bạn —Thực tế là bạn thực sự là đưa tiền vào 401 (k) s và IRA của bạn mỗi tháng — điều đó có nhiều khả năng giúp bạn nghỉ hưu thành công. 6 Dịch? Tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là bao nhiêu không quan trọng nếu bạn không đầu tư bất cứ thứ gì. Bạn có muốn có tiền khi nghỉ hưu? Bắt đầu bỏ tiền vào 401 (k) s và IRA của bạn. Đó không phải là khoa học tên lửa, các bạn!
Trên thực tế, bạn tiết kiệm bao nhiêu và tần suất cho việc nghỉ hưu là 45 lần quan trọng hơn việc chọn và chọn những gì để đầu tư. 7 Và một số "chuyên gia" tài chính muốn chọn nits hơn một vài điểm phần trăm trên tỷ lệ hoàn vốn và phí? Nhận thực!
Nếu bạn đầu tư 15% trong số tiền lương 50.000 đô la từ 25 đến 65 tuổi (giả sử tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 12%), bạn sẽ có hơn 7 triệu đô la được tiết kiệm trong tài khoản hưu trí của bạn vào thời điểm bạn nghỉ hưu. Và điều đó giả sử bạn không được tăng một lần nào trong suốt cuộc đời — điều này rất cao không chắc!
Nhưng chỉ để đá và cười khúc khích, giả sử chúng ta là một nửa Sai lầm. Giả sử bạn đã đầu tư số tiền tương tự nhưng chỉ nhận được tỷ suất lợi nhuận hàng năm 6%. . . điều gì sẽ xảy ra sau đó? Chà, bạn vẫn vẫn trở thành triệu phú với 1,2 triệu đô la tiết kiệm được trong ổ trứng của bạn.
Đừng để một số người viết blog ngớ ngẩn từ tầng hầm của mẹ anh ấy hoặc người anh rể bất mãn của bạn có ý kiến ngăn cản bạn đầu tư. Xem xét thực tế, thu thập tất cả các con số và nói chuyện với một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên tất cả thông tin có sẵn.
Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư (nghĩa là bạn đang ở Bước chân 4), hãy đảm bảo rằng bạn đang đầu tư 15% tổng thu nhập của mình vào các tài khoản hưu trí có lợi về thuế. Nếu công ty của bạn cung cấp 401 (k) —đăng ký. Và nếu họ đề nghị một trận đấu — hãy nắm lấy! Đó là cách hoàn hảo để bắt đầu các mục tiêu đầu tư của bạn.
Khi bạn bắt đầu xem xét các quỹ tương hỗ, hãy đảm bảo đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Chúng tôi khuyên bạn nên chia đều tất cả thành bốn loại, như sau:
Vì vậy, hãy thực hiện nghiên cứu của bạn và tìm kiếm các quỹ tương hỗ có mức tăng trưởng trung bình hoặc vượt quá 12% trong dài hạn — không khó để tìm ra một số lượng tốt trong số họ để chọn, ngay cả trong thị trường ngày nay.
Chúng tôi biết tất cả các con số, tỷ lệ phần trăm và các thuật ngữ kỳ lạ có thể khiến việc đầu tư trở nên thực sự phức tạp, nhưng hãy kiên trì với chúng tôi ở đây. Dành thời gian của bạn để học cách đầu tư là xứng đáng. Và nó sẽ được đền đáp về lâu dài. Và bạn không cần phải tự mình thực hiện tất cả. Một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn tìm ra sự kết hợp phù hợp của các quỹ tương hỗ.
Ý tưởng là bạn đầu tư cho một chặng đường dài. Việc tuân theo triết lý đầu tư của Dave đã truyền cảm hứng cho hàng chục nghìn người Mỹ bắt đầu đầu tư để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ — và nó cũng có thể hiệu quả với bạn!
Thị trường chứng khoán sẽ có những lúc thăng trầm, những lúc xuống dốc là thời điểm đáng sợ đối với các nhà đầu tư. Họ tạo ra phản ứng đầu gối bằng cách rút tiền ra khỏi các khoản đầu tư của họ. Đó chính xác là những gì hàng triệu nhà đầu tư đã làm khi thị trường lao dốc trở lại vào năm 2008 và trong đại dịch toàn cầu COVID-19 năm 2020.
Nhưng hãy đoán xem? Những người nhảy khỏi tàu lượn đầu tư chỉ khiến họ thua lỗ vĩnh viễn . Nếu họ mắc kẹt với các khoản đầu tư của mình như chúng tôi dạy, thì giá trị của họ sẽ tăng lên cùng với thị trường chứng khoán khi nhiều năm trôi qua. Thật may mắn cho họ — họ không gặt hái được lợi ích khi thị trường phục hồi.
Đây chỉ là một lý do khác khiến bạn cần một chuyên gia đầu tư ở bên mình! Chúng có thể giúp bạn giữ bình tĩnh trong những lúc điên cuồng và tập trung vào lâu dài.
Trên thực tế, tăng các khoản đầu tư của bạn trong thời gian thị trường đi xuống thực sự có thể giúp tăng tổng lợi tức đầu tư trong thời gian dài trong danh mục đầu tư của bạn. Điều quan trọng là không nên sợ hãi trước ngắn hạn (hoặc cố gắng xác định thời gian của thị trường và theo đuổi các mức tăng đột biến về hiệu suất). Hãy nhớ rằng, đầu tư là một cuộc đua marathon — nó cần sự bền bỉ, kiên nhẫn và ý chí, nhưng cuối cùng thì nó cũng sẽ được đền đáp.
Hãy nêu lên những mối quan tâm và mục tiêu đầu tư của bạn với một chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn ngay hôm nay!