Làm thế nào để bạn có được một kỳ nghỉ hưu thoải mái? Đó là một cuộc hành trình. Và giống như bất kỳ chuyến đi nào khác, sẽ dễ dàng hơn nếu bạn có bản đồ hoặc GPS để giúp bạn đến đó. Dưới đây là hướng dẫn tổng thể với các liên kết đến thông tin và giải thích về các vấn đề hưu trí cụ thể.
Lập kế hoạch nghỉ hưu sớm
Bước đầu tiên trong bất kỳ chuyến đi nào là tìm ra nơi bạn muốn đến. Với kế hoạch nghỉ hưu, điều đó có nghĩa là xác định loại trứng làm tổ mà bạn nghĩ mình sẽ cần, dựa trên lối sống và mục tiêu của bạn cho những năm nghỉ hưu của bạn. Máy tính này sẽ giúp bạn xác định điều đó:Máy tính về hưu.
Cùng với những con số đó là sự thừa nhận rằng có một số sự thật khó chịu về việc nghỉ hưu.
Những năm đầu tuổi 20 –30: Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, thì bạn càng có nhiều khả năng tích lũy được nhiều của cải do các phép toán cơ bản, lợi thế về thuế và lợi nhuận đầu tư trong quá khứ.
Thật không may, nhiều người đã ngừng đầu tư, đặc biệt là trong những năm đầu của họ. Thật vậy, khoảng 2/3 người từ 21 đến 32 tuổi chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. 1 Thông thường, đó là do nhu cầu trả các khoản nợ hiện có như các khoản vay dành cho sinh viên (Khi khoản vay dành cho sinh viên và khoản vay 401 (k) cạnh tranh) hoặc khó khăn với các ưu tiên lập ngân sách (Cách sử dụng ngân sách:Những điều cần thiết).
Những năm sau đó, những năm 40 - 50: Tuy nhiên, có những lựa chọn để ưu tiên tiết kiệm hưu trí trong những năm sau này. Chúng bao gồm đóng góp kịp thời vào các tài khoản hưu trí được hưởng lợi về thuế, giảm chi phí cố định và tạo ra một nguồn thu nhập bổ sung để củng cố ổ trứng của bạn.
Nghỉ hưu sớm: Tất nhiên, có những người không muốn đợi thời điểm nghỉ hưu thông thường, 65 tuổi hoặc lâu hơn, để bắt đầu tận hưởng lối sống nghỉ hưu. Họ cũng có các tùy chọn.
Sắp nghỉ hưu
Hầu hết mọi người bắt đầu xem xét việc nghỉ hưu ở độ tuổi 60 của họ. Nhưng thực sự thực hiện từng bước không phải là một quá trình tức thì. Ngoài các yêu cầu về thủ tục giấy tờ cho mục đích tài khoản hưu trí và thuế, còn có những cân nhắc cuối cùng về An sinh xã hội và khả năng kéo dài tuổi thọ.
Lập kế hoạch nguồn lực: Sau khi nghỉ hưu trong tầm nhìn, có một số bước nhất định phải thực hiện. Chúng bao gồm các động thái tổ chức liên quan đến tài khoản hưu trí và tài nguyên của bạn.
An sinh xã hội: Đối với hầu hết người Mỹ, An sinh xã hội là một phần quan trọng của an ninh hưu trí. Tuy nhiên, cần phải lập kế hoạch để hiểu cơ chế của chương trình An sinh Xã hội và cách nó có thể phù hợp với kế hoạch của bạn. Trong một số trường hợp, điều đó thậm chí có thể đồng nghĩa với việc trì hoãn lợi ích.
Cân nhắc về tuổi thọ: Tuổi thọ trung bình ngày càng dài hơn và đôi khi điều đó có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch hiện tại và hoàn cảnh trong tương lai.
Đang nghỉ hưu
Cuối cùng, việc thực sự nghỉ hưu cũng cần một số chú ý. Với hy vọng, việc lập kế hoạch trước đã giảm bớt phần nào tình trạng này. Tuy nhiên, khi tuổi tác và hoàn cảnh thay đổi, có thể có nhiều vấn đề khác nhau cần giải quyết.
Quả trứng trong tổ của bạn : Rõ ràng, bạn cần phải bảo vệ những gì bạn đã làm việc rất chăm chỉ để xây dựng, đặc biệt là vì cơ hội để xây dựng lại bất kỳ tổn thất nào là có hạn. Vì vậy, quản lý tài nguyên và bảo vệ của cải nên được ưu tiên.
Chăm sóc sức khỏe: Khi mọi người già đi, chi phí y tế liên quan của họ có xu hướng tăng lên. Dự báo chính xác các chi phí đó và bao thanh toán trong bảo hiểm y tế là quan trọng.
Bất động sản: Vì nhà là một tài sản lớn, nếu không phải là tài sản lớn, đối với nhiều người về hưu, các câu hỏi thường nảy sinh về cách tốt nhất để sử dụng nó. Câu trả lời không phải lúc nào cũng giống nhau ở mỗi người.
Phong cách sống: Sắp xếp cuộc sống và thay đổi lối sống cũng là một cân nhắc lớn trong những năm nghỉ hưu. Ở đây, sở thích cá nhân và hoàn cảnh sẽ khác nhau theo từng cá nhân.
Kế thừa :Và tất nhiên, có những vấn đề về quản lý di sản và di sản của một người.
Rõ ràng, với nhiều vấn đề và cân nhắc theo thời gian, lập kế hoạch nghỉ hưu có thể là một quá trình quan trọng, tùy thuộc vào sở thích và hoàn cảnh của mỗi người. Nhiều người tìm đến một chuyên gia tài chính để giúp tư vấn cho họ thông qua các lựa chọn.
Nhưng bước đầu tiên là hiểu những gì cần lập kế hoạch.