Chính phủ báo cáo rằng vào năm 2020, dựa trên độ tuổi, có 78,9 triệu người đăng ký Medicare Phần A và B truyền thống hoặc Medicare Phần C, thường được gọi là Medicare Advantage. Ngoài ra, chính phủ báo cáo rằng 47,4 triệu người nhận được bảo hiểm thuốc theo toa của họ thông qua Medicare Phần D. Vào năm 2022, những con số này sẽ tăng lên với những người đăng ký mới chuyển từ các chương trình cá nhân hoặc nhóm hiện có của họ sang Medicare.
Từ ngày 15 tháng 10 cho đến ngày 7 tháng 12, những người tham gia Medicare phải quyết định xem họ muốn chương trình nào cho năm dương lịch 2022. Đây là “mùa mở đầu” cho sự thay đổi. Chắc chắn, một trong những câu hỏi lớn mà mọi người muốn hiểu là nó sẽ có giá bao nhiêu?
Đối với hầu hết những người đã trả đủ thuế Medicare trong khi làm việc, Medicare Phần A , thường bao gồm chi phí trong bệnh viện , là khoản trả trước và không có phí bảo hiểm mới nào đến hạn cho bảo hiểm này. Đối với những người chưa thanh toán đủ thuế Medicare, có thể mua Medicare Phần A.
Medicare Phần B , thường bao gồm chi phí liên quan đến bác sĩ , không phải là trả trước. Ngoài ra, chi phí của Phần B là phương tiện được kiểm tra. Những người có thu nhập cao hơn được đánh giá một khoản phụ phí cho bảo hiểm Phần B. Khoản phụ phí này được gọi là số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA) .
Tìm hiểu các khoản phụ phí IRMAA
Phụ phí IRMAA dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) được báo cáo cho chính phủ từ hai năm trước. Đối với năm 2021, điểm kích hoạt đầu tiên đối với các khoản phụ phí IRMAA cho người lao động đơn lẻ bắt đầu từ 88.000 đô la, dựa trên MAGI 2019. Đối với các cặp vợ chồng đã khai thuế thu nhập chung, điểm kích hoạt đầu tiên là $ 176,000. Các điểm kích hoạt này được điều chỉnh mỗi năm và sẽ khác nhau vào năm 2022. Việc công bố phí bảo hiểm mới và phụ phí điểm kích hoạt thường diễn ra vào tháng 11.
Khi thu nhập của bạn tăng lên, phụ phí IRMAA dần dần làm tăng chi phí bảo hiểm Phần B. Phạm vi của những sự gia tăng này là đáng kể và được thực hiện theo từng bước. Vào năm 2021, chi phí cơ bản của Medicare Phần B bắt đầu ở mức $ 148,50 một tháng. Bước tăng tiếp theo đã chuyển phí bảo hiểm lên $ 207,90. Điều này sẽ áp dụng cho các cặp vợ chồng đã kết hôn có thu nhập từ $ 176,000 đến $ 222,000. Với thu nhập cao hơn (kết hôn nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 750,000), các khoản phí Phần B hàng tháng này tăng lên hơn $ 500 một tháng cho cùng một khoản bảo hiểm.
Điều quan trọng cần nhớ về phụ phí IRMAA là chúng có thể bị kháng cáo nếu có một sự kiện thay đổi cuộc sống. Ví dụ về các sự kiện thay đổi cuộc đời bao gồm nghỉ hưu, kết hôn, ly hôn, vợ hoặc chồng qua đời, mất tài sản sản xuất thu nhập và mất lương hưu.
Phụ phí IRMAA cũng áp dụng cho phí bảo hiểm Medicare Phần D cho các chương trình thuốc và dựa trên phạm vi thu nhập giống như phụ phí Phần B. Vào năm 2021, phụ phí Phần D dao động từ 12,30 đô la đến 77,10 đô la một tháng. Các khoản này cũng sẽ được điều chỉnh vào năm 2022.
Phụ phí IRMAA hấp dẫn
Cần có một biểu mẫu đặc biệt để nộp đơn kháng cáo về các khoản phụ phí IRMAA. Dạng đó là SSA-44. Đây là một liên kết đến biểu mẫu đó có sẵn trên trang web An sinh xã hội.
Nếu bạn là người có thu nhập cao, thì việc hiểu cách nộp đơn khiếu nại IRMAA là rất quan trọng. Nó có thể giảm chi phí của Medicare một cách đáng kể.
Medicare Phần A và Medicare Phần B đều có các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm được tích hợp trong thiết kế của chúng. Do đó, các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp chương trình bổ sung Medicare hoặc Medigap để thanh toán cho các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm này. Các chương trình bổ sung Medicare được cung cấp bởi nhiều công ty bảo hiểm khác nhau và đi kèm với nhiều loại phí bảo hiểm và quyền lợi. Bạn phải có Medicare Phần A và B để mua một chương trình bổ sung. Nếu bạn có chương trình Medicare Advantage, bạn không thể mua thực phẩm bổ sung.
Các chương trình Medicare Advantage được cung cấp bởi các nhà cung cấp dịch vụ y tế và giống với HMO hoặc các loại chương trình bảo hiểm nhóm được ưu tiên (PPO). Các chương trình Advantage này đang trở nên phổ biến hơn và hiện nay thường cung cấp các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm thuốc theo toa. Các kế hoạch Advantage bao gồm các khoản khấu trừ theo năm dương lịch và các lựa chọn đồng bảo hiểm. Nói chung, phí bảo hiểm càng cao cho các gói này thì các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm càng thấp.
Nhận trợ giúp
Rõ ràng là quyết định của Medicare có thể gây nhầm lẫn. Tuy nhiên, mỗi tiểu bang làm việc với chính phủ liên bang, có các chương trình miễn phí đặc biệt có thể giúp đưa ra quyết định đúng đắn dễ dàng hơn. Ví dụ, ở Massachusetts, chương trình này được gọi là SHINE. Đây là một liên kết đến trang web SHINE.
Ở các tiểu bang khác, các chương trình này thường được gọi là SHIP cho Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang. Các chương trình này cung cấp quyền truy cập cho các tình nguyện viên đã được đào tạo. Những tình nguyện viên này có kinh nghiệm và cũng có các công cụ đặc biệt để giúp bạn mua sắm kế hoạch tốt nhất phù hợp với nhu cầu của bạn. Ngoài ra, nhiều chuyên gia bảo hiểm và tài chính am hiểu về các chương trình Medicare và có thể là nguồn thông tin tuyệt vời về các lựa chọn có sẵn cho bạn. ( Cần một chuyên gia tài chính? Tìm một cái ở đây)
Khi đưa ra quyết định chuyển từ chương trình nhóm công ty có mức khấu trừ cao sang Medicare, có một điều khác cần nhớ:Nếu bạn hiện đang trả tiền vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và chuyển từ chương trình nhóm sang Medicare, bạn không còn có thể thanh toán vào HSA. Bạn có thể sử dụng HSA để thanh toán các hóa đơn y tế, nhưng các khoản đóng góp mới vào chương trình không được phép.
Mùa mở cửa cho các quyết định của Medicare kết thúc vào ngày 7 tháng 12. Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để thực hiện một số quyền lợi và mua sắm cao cấp. Đưa ra quyết định này là một trong những quyết định bạn sẽ phải sống chung trong một năm. Đó là một ý tưởng tốt để yêu cầu sự giúp đỡ. Lẫn lộn cũng được. Chỉ cần đảm bảo đưa ra quyết định có chủ đích chứ không phải ngẫu nhiên!