Vài năm qua là một chuyến đi hoang dã! Ngay cả khi tất cả những điều điên rồ đang diễn ra, bạn vẫn phải tập trung vào mục tiêu nghỉ hưu của mình. Và một phần quan trọng để đảm bảo các mục tiêu đó đang đi đúng hướng là bạn phải biết giới hạn đóng góp IRA là bao nhiêu vào năm 2021. Vẫn còn thời gian trong năm để đạt được tối đa các khoản đóng góp của bạn, nếu bạn chưa làm như vậy.

Khi chúng tôi nói về giới hạn đóng góp cho Roth hoặc IRA truyền thống, chúng tôi chỉ nói về số tiền bạn có thể đưa vào tài khoản một cách hợp pháp mỗi năm.

Vậy, các giới hạn đóng góp của IRA năm 2021 là gì và những yếu tố nào ảnh hưởng đến các giới hạn đó? Chúng tôi sẽ chia nhỏ nó cho bạn.

Giới hạn đóng góp của IRA năm 2021 là gì?

Đối với năm 2021, tổng giới hạn đóng góp cho IRA của bạn, Roth hoặc truyền thống, không quá 6.000 đô la (7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). ¹ Bạn có thời hạn cho đến Ngày Thuế của năm sau, thường là ngày 15 tháng 4, để thực hiện các khoản đóng góp của mình. Khá đơn giản, phải không? Ah, không nhanh như vậy!

Ngoại lệ đối với Quy tắc đóng góp

Mặc dù các khoản đóng góp mà chúng tôi đã nói đến cho đến nay đến từ thu nhập của bạn và được tính vào giới hạn hàng năm, nhưng bất kỳ khoản đóng góp chuyển đổi nào (như chuyển tiền từ 401 (k) sang Roth IRA) đều không không tính vào giới hạn. Đó là vì đó là tiền bạn đã đóng góp và bạn chỉ cần chuyển nó từ nhà này sang nhà khác.

Ngay cả khi bạn tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), bạn có thể vẫn đóng góp cho Roth hoặc IRA truyền thống.

Một số tin tốt là chính phủ đã loại bỏ giới hạn độ tuổi 70 1/2 đối với việc đóng góp cho IRA truyền thống. ² Kể từ năm 2020, không có giới hạn độ tuổi về việc đóng góp cho IRA truyền thống — và chưa từng có một IRA nào với Roth IRA.

Thu nhập và Giới hạn Khấu trừ

IRS yêu thích các quy tắc. Và họ đã có một số quy tắc về cách mức thu nhập của bạn tác động đến Roth và IRA truyền thống. Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ cần biết tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) của mình — đó chỉ là tổng thu nhập của bạn trừ đi bất kỳ khoản điều chỉnh nào — để tìm ra số tiền bạn được phép đóng góp hoặc khấu trừ. ³

Giới hạn thu nhập IRA Roth cho các khoản đóng góp

Trước tiên, hãy nói về Roth IRA — chúng là địa chỉ yêu thích của chúng tôi vì tiền của bạn được phép phát triển miễn thuế. Hãy nhớ rằng giới hạn đóng góp cho bất kỳ IRA — Roth hoặc truyền thống — năm nay là $ 6.000 (hoặc $ 7.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nhưng với Roth IRA, thực tế có một số hạn chế hơn đối với các khoản đóng góp của bạn dựa trên tình trạng khai thuế và thu nhập của bạn. ⁴ Nếu bạn không chắc chắn chính xác nơi bạn đến, bạn sẽ muốn nhờ chuyên gia đầu tư của mình tìm hiểu.

Giới hạn đóng góp của Roth IRA năm 2021

Bạn thấy đấy, nếu bạn kiếm được trên một mức thu nhập nhất định, bạn thậm chí không đủ điều kiện để nhận Roth IRA. Nhưng bạn vẫn có thể vượt qua lỗ hổng này bằng cách mở một Roth backdoor. Chỉ cần biết rằng quá trình này không đơn giản như vậy.

2022 Roth IRA Giới hạn Thu nhập và Đóng góp

Nhìn về phía năm 2022, IRS đã quyết định giữ giới hạn đóng góp hàng năm giống như năm 2021:6.000 đô la (hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). IRS đã tăng nhẹ giới hạn thu nhập Roth IRA để tính đến lạm phát.

Giới hạn đóng góp của Roth IRA năm 2022

2021 Các khoản khấu trừ thuế IRA truyền thống

Bây giờ chỉ để làm mới, với IRA truyền thống, bạn có thể khấu trừ đóng góp của bạn trên tờ khai thuế hàng năm của bạn. Các khoản khấu trừ thuế giúp bạn giữ được nhiều hơn số tiền khó kiếm được trong túi của mình. Có ba điều xác định số tiền khấu trừ thuế mà bạn có thể thực hiện — tình trạng nộp đơn, thu nhập và nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có tài khoản hưu trí thông qua chủ lao động của bạn. ⁶

Bạn có thể khấu trừ toàn bộ lên đến mức giới hạn (6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên), bất kể thu nhập và tình trạng nộp đơn của bạn, nếu cả bạn hoặc vợ / chồng của bạn đều không tham gia vào kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ (401 (k ) / 403 (b)). Nếu bạn đóng góp đối với kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, mọi thứ trở nên phức tạp hơn một chút. Đây là tất cả thông tin cho năm 2021:

• Nếu trạng thái nộp đơn của bạn là độc thân , bạn có thể khấu trừ toàn bộ nếu thu nhập của bạn dưới $ 66,000. Bạn sẽ được khấu trừ một phần nếu thu nhập của bạn là 66.000–76.000 đô la và không được khấu trừ nếu bạn kiếm được nhiều hơn 76.000 đô la.

• Nếu trạng thái của bạn là đăng ký kết hôn cùng nhau , bạn sẽ được khấu trừ toàn bộ nếu bạn kiếm được ít hơn 105.000 đô la. Nếu thu nhập của bạn từ 105.000 đến 125.000 đô la, khoản khấu trừ chỉ là một phần, trong khi bất kỳ ai kiếm được hơn 125.000 đô la sẽ không được khấu trừ. ⁷

Còn một yếu tố đủ điều kiện để khấu trừ nữa và đó là khi bạn không được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc nhưng vợ / chồng của bạn tham gia vào một.

• Nếu bạn đã kết hôn và cùng nộp đơn , bạn có thể được khấu trừ toàn bộ nếu kiếm được ít hơn 198.000 đô la, khấu trừ một phần với thu nhập từ 198.000 đến 208.000 đô la và không được khấu trừ nếu bạn kiếm được nhiều hơn 208.000 đô la.
• Nếu bạn đã kết hôn nộp đơn riêng , và có thu nhập dưới 10.000 đô la, bạn sẽ được khấu trừ một phần. Đối với những người kiếm được hơn 10.000 đô la, không có khoản khấu trừ nào. ⁸

Chà! Đó là rất nhiều, nhưng điều quan trọng cần lưu ý, vì chúng tôi muốn bạn biết rằng bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp của mình nếu bạn tình cờ đóng góp cho IRA truyền thống.

2022 Các khoản khấu trừ thuế IRA truyền thống

Đối với năm 2022, bạn có thể khấu trừ toàn bộ lên đến giới hạn (6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên), bất kể thu nhập và tình trạng nộp đơn của bạn, nếu cả bạn hoặc vợ / chồng của bạn đều không tham gia vào kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ ( 401 (k) / 403 (b)). Nếu bạn đóng góp đối với kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ, IRS đã tăng giới hạn thu nhập đối với lạm phát:

• Nếu trạng thái nộp đơn của bạn là độc thân , bạn có thể khấu trừ toàn bộ nếu thu nhập của bạn dưới 68.000 đô la. Bạn được khấu trừ một phần nếu thu nhập của bạn là 68.000–78.000 đô la và không được khấu trừ nếu bạn kiếm được nhiều hơn 78.000 đô la.

• Nếu trạng thái của bạn là đăng ký kết hôn cùng nhau , bạn sẽ được khấu trừ toàn bộ nếu bạn kiếm được ít hơn $ 109,000. Nếu thu nhập của bạn từ $ 109,000 đến $ 129,000, khoản khấu trừ chỉ là một phần, trong khi bất kỳ ai kiếm được hơn $ 129,000 sẽ không được khấu trừ. ⁹

Nếu bạn không được bảo hiểm bởi kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc nhưng vợ / chồng của bạn tham gia vào một.

• Nếu bạn đã kết hôn và cùng nộp đơn , bạn có thể được khấu trừ toàn bộ nếu kiếm được ít hơn 204.000 đô la, khấu trừ một phần với thu nhập từ 204.000 đô la đến 214.000 đô la và không được khấu trừ nếu bạn kiếm được nhiều hơn 214.000 đô la.
• Nếu bạn đã kết hôn nộp đơn riêng , và có thu nhập dưới 10.000 đô la, bạn sẽ được khấu trừ một phần. Đối với những người kiếm được hơn 10.000 đô la, không có khoản khấu trừ nào. ¹⁰

Các giới hạn IRA khác

Tính đến năm 2020, khoảng 37% hộ gia đình ở Hoa Kỳ đã sử dụng IRA để tiết kiệm khi nghỉ hưu. ¹¹ Mặc dù phần lớn (63 triệu) sở hữu Roth và IRA truyền thống mà chúng tôi đã đề cập, có hơn 8 triệu hộ gia đình có hai loại khác — SEP và SIMPLE IRA — dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ và người tự kinh doanh . ^s Vì vậy, nếu bạn đang giết nó với tư cách là ông chủ của chính mình hoặc làm việc cho trụ cột của nền kinh tế Mỹ tại một doanh nghiệp nhỏ, thì giới hạn đóng góp cho những IRA này là gì?

SEP-IRA là IRA Hưu trí Nhân viên được Đơn giản hóa trong đó chỉ người sử dụng lao động đóng góp vào kế hoạch. Vào năm 2021, người sử dụng lao động có thể đóng góp tối đa 25% lương của một nhân viên hoặc tổng số 58.000 đô la (tùy theo mức nào ít hơn). ¹³

Với IRA ĐƠN GIẢN, nhân viên và người sử dụng lao động có thể đóng góp. Và trong năm 2021, những người tham gia gói SIMPLE IRA có thể tiết kiệm tới 13.500 đô la (bất kỳ ai từ 50 tuổi trở lên có thể thêm khoản đóng góp bổ sung 3.000 đô la). ¹⁴ Đối với năm 2022, số tiền là 14.000 đô la. ¹⁵ Phần thưởng với IRA ĐƠN GIẢN là người sử dụng lao động thường được yêu cầu đưa ra mức tương xứng 3% cho nhân viên của họ. ¹⁶ Đó là tiền miễn phí!

Nhận với SmartVestor Pro

Hãy nhớ rằng, chúng tôi muốn bạn đầu tư 15% tổng thu nhập hàng năm của mình để nghỉ hưu. Bạn sẽ muốn bắt đầu với kế hoạch do chủ lao động tài trợ, nếu bạn có và đóng góp cho trận đấu của công ty — nhưng sau đó, hãy tích lũy tiền của bạn vào Roth IRA (nếu kế hoạch do chủ lao động tài trợ của bạn chưa phải là Roth 401 (k)). Vì vậy, những giới hạn này rất quan trọng!

Để hiểu được bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính của bạn và cách đạt được 15% đó, hãy sử dụng SmartVestor Pro. Họ là Ramsey Đáng tin cậy và biết bạn có những lựa chọn nào dựa trên tiến trình nghỉ hưu, nghĩa vụ thuế và bất kỳ điều gì khác có liên quan đến tình hình của bạn.

Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!