Bạn có muốn nói về điều gì sẽ xảy ra với mọi thứ bạn sở hữu sau khi bạn chết không? Bạn có muốn ngăn gia đình tranh giành tài sản của bạn không? Nếu vậy, bạn cần có một kế hoạch di sản - bất kể bạn có nhiều hay ít. Lập kế hoạch di sản cũng có thể xác định ai sẽ đưa ra quyết định về sức khỏe và tài chính của bạn nếu bạn trở nên mất khả năng lao động hợp pháp khi còn sống.

Tổng quan khái niệm cơ bản về quy hoạch bất động sản này sẽ mô tả tầm quan trọng của việc lập kế hoạch bất động sản và các thành phần chính của một kế hoạch bất động sản toàn diện. Chúng bao gồm:

• Chỉ định người thụ hưởng
• Di chúc
• Niềm tin sống
• Giấy ủy quyền lâu dài về tài chính và chăm sóc sức khỏe
• Ý chí sống

Hầu hết chúng ta đều biết mình cần có kế hoạch phòng trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra với mình, nhưng chúng ta có thể không biết những gì liên quan đến quá trình lập kế hoạch di sản. Nếu bạn không chắc mình cần làm gì để tạo kế hoạch đó, thì bài viết này có thể giúp bạn bắt đầu. Và việc tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia tài chính cũng có thể giúp giải đáp các thắc mắc và tình huống cụ thể có thể phát sinh trong quá trình lập kế hoạch di sản.

Tại sao lập kế hoạch bất động sản lại quan trọng

Lập kế hoạch bất động sản là gì, và tại sao nó lại quan trọng? Lập kế hoạch bất động sản là viết ra văn bản những gì bạn muốn xảy ra với tài sản của mình sau khi bạn chết. Nó cũng ghi lại những người bạn muốn đưa ra các quyết định quan trọng về y tế và tài chính cho bạn trong suốt cuộc đời của bạn nếu bạn không thể tự đưa ra các quyết định đó.

Những gì liên quan đến kế hoạch một bất động sản? Nó khác nhau đối với mỗi người. Một người thuê một căn hộ và không có con có khả năng sẽ có kế hoạch di sản đơn giản hơn một người đã tái hôn sở hữu hai ngôi nhà và có con từ cả hai cuộc hôn nhân. Do đó, quá trình lập kế hoạch di sản cho mỗi loại có thể sẽ khác nhau rõ rệt. Nhưng trải qua quá trình đó cũng có thể quan trọng đối với mỗi người.

Tạo một kế hoạch chính thức và đảm bảo rằng nó có thể thực thi với các tài liệu hợp lệ có nghĩa là bạn có thể lựa chọn điều gì sẽ xảy ra với tài sản và con người của mình. Nó cũng có thể làm giảm đáng kể sự đau khổ mà gia đình bạn có thể gặp phải nếu họ phải đưa ra những quyết định này mà không có ý kiến ​​của bạn.

Việc lập kế hoạch bất động sản là quan trọng “để đảm bảo rằng những người bạn để lại được chăm sóc”, J. Stephen Gunter II, chuyên gia Lập kế hoạch tài chính ™ được chứng nhận và là cố vấn liên kết của Bridgeworth, LLC, một công ty cố vấn đầu tư đăng ký độc lập ở Huntsville, Alabama cho biết . “Chúng tôi không lập kế hoạch bất động sản cho bản thân, chúng tôi làm điều đó cho những người thân yêu của chúng tôi. Chúng tôi làm điều đó vì những người và tổ chức mà chúng tôi quan tâm và chúng tôi muốn đảm bảo rằng họ được hỗ trợ và biết rằng chúng tôi quan tâm đến họ, ngay cả khi chúng tôi đã ra đi. ”

Nếu bạn không đưa ra những quyết định này trong khi bạn có thể, một hệ thống luật sẽ tồn tại để đưa ra những quyết định đó cho bạn khi bạn qua đời hoặc mất năng lực pháp lý. Ví dụ, luật di sản của tiểu bang sẽ quyết định ai nhận được tài sản của bạn. Tòa án có thể chỉ định một người bảo quản để quản lý tài chính của bạn nếu bạn không đủ năng lực. Luật tiểu bang có thể cho vợ / chồng bạn quyền đưa ra các quyết định y tế cho bạn nếu bạn bất tỉnh sau một tai nạn.

Thật tốt khi chúng tôi có những bước lùi do thiếu các kế hoạch về bất động sản. Nhưng các luật rộng này không tính đến các trường hợp riêng lẻ, vì vậy chúng có thể không phù hợp với niềm tin, mong muốn của bạn hoặc nhu cầu của gia đình bạn.

Chỉ định người thụ hưởng cho các tài khoản tài chính và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Một số khía cạnh của quy hoạch bất động sản là đơn giản. Bạn có thể có một tài khoản séc. Bạn muốn ai kế thừa số dư sau khi chết? Bạn có thể viết nó theo ý mình, nhưng có một cách dễ dàng hơn. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng của bạn cung cấp một biểu mẫu được gọi là chuyển khoản khi chỉ định chết.

Khi điền vào biểu mẫu này, bạn sẽ viết ra tên, ngày sinh và mối quan hệ của bạn với người hoặc những người bạn muốn nhận số dư tài khoản của mình khi bạn qua đời. Ít nhất, bạn nên nêu tên một người thụ hưởng. Thậm chí tốt hơn, bạn nên đặt tên cho một người thụ hưởng dự phòng - một người dự phòng để kế thừa tài khoản của bạn nếu lựa chọn đầu tiên của bạn ưu tiên cho bạn. Bạn cũng có thể đặt tên cho nhiều người thụ hưởng và chọn phần trăm số dư tài khoản của bạn mà mỗi người sẽ nhận được.

Nếu bạn có các tài khoản khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản môi giới hoặc tài khoản hưu trí, bạn cũng nên thêm chuyển khoản khi chỉ định tử vong cho những tài khoản đó.

Bạn có bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào không? Nếu vậy, hãy kiểm tra xem bạn đã đặt tên là người thụ hưởng của mình là ai. Khi bạn thực hiện hợp đồng lần đầu tiên, công ty bảo hiểm yêu cầu bạn nêu tên người thụ hưởng chính và người thụ hưởng dự phòng. Kể từ thời điểm đó, hoàn cảnh của bạn có thể đã thay đổi và bạn có thể thích đặt tên cho những người thụ hưởng khác nhau.

Ví dụ:nếu bạn đã ly hôn và vợ / chồng cũ của bạn vẫn có tên là người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, bạn có thể muốn thay đổi người thụ hưởng thành con của bạn, vợ / chồng mới của bạn hoặc một quỹ tín thác. Một ví dụ khác, sau khi trở thành cha mẹ, bạn có thể đã mua bảo hiểm nhân thọ cho mình và đặt tên đứa con đầu lòng của bạn là người thụ hưởng. Nhưng bạn có thể đã không cập nhật chính sách của mình để bao gồm đứa con thứ hai của bạn sau khi chúng nhập ảnh. Nếu bạn có con chưa thành niên, bạn nên nói chuyện với luật sư của mình về việc đặt tên cho quỹ ủy thác theo di chúc, được lập theo ý muốn của bạn, với tư cách là người thụ hưởng chính sách của bạn.

Di chúc

Khi hầu hết mọi người nghĩ đến việc lập kế hoạch cho cái chết, họ nghĩ đến di chúc. Di chúc là một văn bản nêu rõ bạn muốn ai nhận tài sản của mình và nếu bạn có con thì ai là người bạn muốn trở thành người giám hộ của họ. Nó cũng nêu rõ ai sẽ thực hiện mong muốn của bạn, một vai trò được gọi là người thực hiện di sản.

Di chúc thường đơn giản và không tốn kém để lập và làm hợp pháp. Các yêu cầu khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng ở nhiều tiểu bang, bạn sẽ muốn làm việc với một luật sư được cấp phép và sau đó có mặt nhân chứng khi bạn ký tên và ghi ngày. Những nhân chứng này phải có thể chứng thực rằng bạn biết bạn đang làm gì và không ai gây áp lực cho bạn khi bạn ký vào di chúc của mình.

Đây là những gì sẽ xảy ra sau khi bạn chết nếu bạn có một bản di chúc hợp lệ. Người thi hành di sản của bạn sẽ đệ trình di chúc của bạn lên tòa án. Nếu tài sản của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định (thay đổi theo tiểu bang), thì di sản của bạn sẽ được chuyển sang chứng thực di chúc.

Di chúc là một quá trình có sự giám sát của tòa án nhằm xác nhận tính hợp lệ của di chúc, trả nợ cho các chủ nợ của người đã khuất, đóng thuế cho người đã khuất và phân phối tài sản còn lại cho những người thừa kế như đã nêu trong di chúc. Chứng thực di chúc cũng sẽ được sử dụng để phân chia tài sản của bạn nếu bạn chết mà không để lại di chúc, nhưng trong trường hợp đó, luật tiểu bang sẽ xác định ai là người nhận tài sản còn lại của bạn. Nhiều người sắp xếp công việc của mình để tránh chứng thực di chúc vì quá trình diễn ra chậm và tốn kém tiền bạc.

Chứng thực di chúc là một lý do tại sao việc hoàn thành chỉ định người thụ hưởng là rất quan trọng. Những hình thức đơn giản đó đảm bảo người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được một số tài sản nhất định mà không bị chậm trễ sau khi bạn qua đời và không có án phí nào làm giảm giá trị của chúng. Nhưng điều quan trọng cần biết là chỉ định người thụ hưởng được ưu tiên hơn di chúc nếu cả hai không đồng ý.

Cuối cùng, sau khi bạn qua đời và di chúc của bạn được nộp lên tòa án, nó sẽ trở thành một vấn đề được công khai. Nhiều người không muốn công khai vấn đề của họ. May mắn thay, có một cách riêng để phân phối tài sản của bạn và tránh chứng thực:bằng cách thiết lập một quỹ tín thác còn sống.

Niềm tin sống

Khi bạn tạo quỹ tín thác và đặt tài sản vào đó, chẳng hạn như nhà của bạn, những tài sản đó sẽ trở thành tài sản hợp pháp của quỹ tín thác. Do đó, khi bạn chết, những tài sản đó không phải trải qua một thủ tục tòa án chứng thực di chúc. Thay vào đó, người được ủy thác kế thừa của quỹ tín thác của bạn sẽ phân phối tài sản trong đó theo ý muốn của bạn. Quá trình này được thiết kế để nhanh chóng, không tốn kém và riêng tư, mặc dù vẫn có thể có phí kế toán và luật sư để giải quyết di sản và quá trình này có thể vẫn mất một vài tháng.

Ủy thác còn sống còn được gọi là “ủy thác có thể thu hồi” hoặc “ủy thác sống có thể thu hồi” vì bạn có thể thay đổi hoặc giải thể chúng trong suốt cuộc đời của mình. Bạn có thể bán hoặc xóa tài sản ủy thác, bạn có thể thêm tài sản mới và bạn có thể thay đổi người thụ hưởng chẳng hạn.

Có những lý do khác để tạo niềm tin sống động trong việc lập kế hoạch di sản của bạn ngoài việc tránh chứng thực di chúc. Đặt tài sản vào quỹ ủy thác cho phép bạn đặt tên cho ai đó, người được ủy thác kế nhiệm của bạn, để quản lý tài sản của bạn khi bạn vẫn còn sống nếu bạn không thể. Bạn không thể thực hiện điều này với một ý chí. Nhưng nếu bạn có con chưa thành niên, bạn vẫn cần có di chúc để đặt tên cho người giám hộ của chúng. Bạn cũng cần có ý chí để phân phối các tài sản không được ủy thác, chẳng hạn như tài sản cá nhân.

John P. Farrell, một luật sư lập kế hoạch di sản của Công ty Luật Farrell ở Marietta, Georgia, cho biết:“Để nâng cao tầm quan trọng của việc lập kế hoạch di sản về nhà, tôi thường hỏi khách hàng của mình có con cái xem họ đã bao giờ gặp thẩm phán chứng thực di chúc địa phương hay chưa. "Tất nhiên, họ nói không, và sau đó tôi nhắc họ rằng thẩm phán chứng thực di chúc địa phương sẽ là người quyết định ai sẽ nuôi con của họ nếu họ không đặt tên người giám hộ cho con mình thông qua di chúc."

Giấy ủy quyền lâu dài về tài chính và chăm sóc sức khỏe

Patrick M. Simasko, một luật sư cao tuổi tại Simasko Law ở Mount Clemens, Michigan, cho biết:“Di chúc là tuyệt vời khi bạn qua đời, nhưng di chúc sẽ không cho phép ai đó đưa ra quyết định y tế hoặc quyết định tài chính của bạn trước khi bạn ra đi. và là giáo sư trợ giảng tại Trường Luật Thomas M. Cooley. Vì vậy, “bạn cần một giấy ủy quyền y tế và giấy ủy quyền tài chính riêng biệt.”

Giấy ủy quyền tài chính cho phép ai đó đưa ra các quyết định tài chính khi bạn còn sống nếu bạn không thể làm như vậy. Ví dụ:nếu bạn hôn mê trong bệnh viện, người này có thể thay mặt bạn làm quà tặng, trả tiền thế chấp, thuế tài sản và các hóa đơn khác bằng tiền của bạn.

Điều quan trọng là phải hết sức thận trọng giao trách nhiệm này. Mặc dù luật pháp bắt buộc phải có người có giấy ủy quyền về tài chính để đưa ra các quyết định tài chính có lợi nhất cho bạn và không mang lại lợi ích cho bản thân, nhưng luật pháp không phải lúc nào cũng ngăn mọi người đưa ra các quyết định phi đạo đức. Điều quan trọng là phải cập nhật tài liệu này 3-5 năm một lần, vì chúng có thể trở nên cũ.

Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe cho phép người mà bạn lựa chọn thay mặt bạn đưa ra các quyết định y tế nếu bạn trở nên không thể tự mình đưa ra các quyết định đó về thể chất hoặc tinh thần. Điều quan trọng là chọn người đại diện của bạn một người đủ mạnh mẽ để thực hiện mong muốn của bạn ngay cả khi họ có thể bị áp lực phải đưa ra các quyết định khác nhau.

Giấy ủy quyền không cần phải có hiệu lực ngay lập tức. Chúng thường được thiết lập như một phần của chiến lược quy hoạch bất động sản chỉ có hiệu lực nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Ý chí sống

Di chúc còn sống hoặc chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước nêu rõ mong muốn của bạn về việc điều trị y tế duy trì sự sống (bao gồm cả mong muốn của bạn là không được điều trị như vậy). Ví dụ:bạn có thể sử dụng tài liệu này để cho biết liệu bạn có muốn nằm trên mặt nạ phòng độc nếu bạn không thể tự thở hay không.

Các bác sĩ và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe của bạn phải nhận được các bản sao của tài liệu đã hoàn thành. Chỉ thị trước có sẵn miễn phí trực tuyến. Bạn có thể bổ sung các biểu mẫu tiêu chuẩn này với thông tin bổ sung nếu chúng không bao gồm tất cả mong muốn của bạn. Điều quan trọng là phải tuân theo thủ tục thích hợp để có chứng kiến ​​hoặc công chứng tài liệu khi bạn ký tên để mong muốn của bạn được thực hiện.

Có sẵn loại tài liệu này có nghĩa là các thành viên gia đình của bạn sẽ không phải đưa ra quyết định khó khăn về kế hoạch di sản của bạn mà không biết bạn muốn gì. Điều quan trọng là phải cập nhật tài liệu này 3-5 năm một lần, vì chúng có thể trở nên cũ.

Kết luận

Khi bạn đã có các tài liệu quan trọng cho kế hoạch di sản của mình, điều quan trọng là phải xem lại chúng hàng năm hoặc bất cứ khi nào có thay đổi lớn trong gia đình bạn, chẳng hạn như sinh, chết, kết hôn hoặc ly hôn. Chẳng hạn, có con có thể thay đổi người bạn muốn thừa kế một số tài sản nhất định.

Ngoài ra, bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng như thế nào đến việc lập kế hoạch di sản của bạn. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ thường được coi là cách để cung cấp cho gia đình còn sống của bạn, nhưng nó có thể đi xa hơn. Số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ có thể giúp thanh toán thuế bất động sản trong tương lai và giải quyết khoản nợ của chủ hợp đồng. ( Tìm hiểu thêm: Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ)

Để lại bản sao di chúc, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và giấy ủy quyền cùng với hướng dẫn ở một nơi an toàn, cùng với danh sách các tài khoản và tài sản. Người nào đó mà bạn tin tưởng - một thành viên trong gia đình hoặc người mà bạn đặt tên là người thừa hành - nên biết nơi để tìm họ.

Bạn có thể cảm thấy quá sức khi phải xử lý tất cả những công việc này, đặc biệt nếu tài sản hoặc hoàn cảnh gia đình của bạn không đơn giản. Chia chúng thành các bước nhỏ để hoàn thành từng bước một hoặc tham khảo ý kiến ​​của luật sư lập kế hoạch di sản hoặc chuyên gia tài chính để trợ giúp quy trình có thể giúp quy trình dễ quản lý hơn. Nhưng cuối cùng, điều quan trọng là những người thân yêu của bạn phải có kế hoạch di sản.