Đại suy thoái chắc chắn đã thay đổi cách người Mỹ chi tiêu và tiết kiệm tiền, Janet Stanzak, chủ tịch Kế hoạch tài chính cho biết Sự kết hợp. Ngày càng có nhiều người Mỹ sống phù hợp với khả năng của họ và đã giảm nợ để cải thiện bảng cân đối kế toán của họ và chúng tôi cũng đã tăng tiết kiệm để chi trả cho những trường hợp khẩn cấp và mất việc làm. Khi nói đến đầu tư, chúng tôi không muốn bị buộc phải bán ra ngoài thị trường với giá chiết khấu và chúng tôi tận tâm hơn nhiều về việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, cô ấy nói.

Janet cho biết thêm:“Chúng tôi biết thị trường có thể rất biến động và chúng tôi phải lập kế hoạch cho sự chắc chắn về sự không chắc chắn, đôi khi giữ nhiều tiền hơn dự trữ mà chúng tôi đã có trong quá khứ.

Và bây giờ chúng ta đã khôn ngoan về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hàng ngày của mình, Janet nói rằng rào cản lớn tiếp theo của chúng ta là chuẩn bị có ý nghĩa cho việc nghỉ hưu sớm hơn thay vì tránh tiết kiệm và giả sử An sinh xã hội sẽ chấp nhận.

Tại đây, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận sẽ đưa ra các mẹo sử dụng CFP để giúp bạn xử lý thời gian nghỉ hưu và chia sẻ suy nghĩ của mình về những gì tất cả chúng ta nên làm để chuẩn bị cho những năm tháng vàng son hạnh phúc. Đọc tiếp:

Hãy cho chúng tôi biết về Hiệp hội Kế hoạch Tài chính…

Kể từ năm 2000, Hiệp hội Lập kế hoạch Tài chính® (FPA®) là tổ chức chuyên nghiệp chính cho các chuyên gia Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận TM (CFP®), những người muốn thăng tiến trong một nghề nghiệp đang phát triển và năng động.

Thông qua nỗ lực hợp tác nhằm cung cấp cho hơn 23.000 thành viên cùng một kết nối với các công cụ và tài nguyên để giáo dục chuyên nghiệp, thành công trong kinh doanh, vận động chính sách và cộng đồng, FPA đã trở thành một lực lượng không thể thiếu trong sự phát triển của chuyên gia CFP® ngày nay.

Hiệp hội Kế hoạch Tài chính cung cấp những loại nguồn lực lập kế hoạch hưu trí nào?

FPA có một số tài nguyên trực tuyến tuyệt vời dành cho các sự kiện lớn trong đời bao gồm lập kế hoạch nghỉ hưu.

Trang web này cung cấp các nguồn lập kế hoạch hữu ích cho việc nghỉ hưu, ly hôn, mua nhà, phá sản, sửa chữa tín dụng, tiết kiệm thuế, đầu tư, lập kế hoạch bất động sản, danh tính bị đánh cắp và tiết kiệm cho đại học, v.v. Những sự kiện trong cuộc sống này dẫn đến một số câu hỏi cần được giải quyết mà luôn phải đặt trong bối cảnh của một kế hoạch tài chính toàn diện.

Các cá nhân nên làm những loại nghiên cứu nào trước khi thuê một nhà lập kế hoạch tài chính để giúp họ lập kế hoạch nghỉ hưu? Chúng ta nên hỏi CFP những loại câu hỏi nào để đảm bảo rằng họ sẽ là đối tác tốt trong việc giúp lập kế hoạch tài chính cho tương lai của chúng ta?

Những câu hỏi chính mà tôi sẽ hỏi khi tìm kiếm một nhà lập kế hoạch tài chính sẽ là về trình độ học vấn và chứng chỉ, kinh nghiệm và cách họ kinh doanh. Trở thành một chuyên gia Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận cho người tiêu dùng biết rằng họ đã đáp ứng cả yêu cầu về giáo dục và kinh nghiệm, cùng với việc duy trì trình độ giáo dục thường xuyên hàng năm. CFP cũng tuân thủ các Tiêu chuẩn Đạo đức về Ứng xử Nghề nghiệp do Hội đồng Tiêu chuẩn CFP thực thi.

Ngoài việc chỉ định này, điều quan trọng là phải tìm một người lập kế hoạch có kinh nghiệm về các câu hỏi bạn muốn giải quyết. Điều quan trọng là đặt câu hỏi về cách họ hoạt động, các lĩnh vực chuyên môn và các kiểu khách hàng điển hình để xác định xem người lập kế hoạch có bộ kỹ năng để đáp ứng nhu cầu của bạn hay không. FPA có một trang web hữu ích với danh sách các câu hỏi bạn có thể hỏi trong cuộc phỏng vấn với nhà hoạch định tài chính để giúp bạn.

Một số dấu hiệu đỏ mà CFP không lưu tâm đến lợi ích tốt nhất của chúng tôi là gì?

CFP nên giải thích những lợi thế và bất lợi của việc đưa ra các lựa chọn khác nhau. Nếu họ không thảo luận được những bất lợi, bạn nên hỏi. Việc tiết lộ đầy đủ và công bằng tất cả các dữ kiện quan trọng về cách thức hoạt động của người lập kế hoạch và cơ sở của bất kỳ khuyến nghị nào là quan trọng. Sẽ là thích hợp nếu hỏi người lập kế hoạch nếu họ đóng vai trò là người ủy thác khi đưa ra lời khuyên. Người được ủy thác đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Luật pháp yêu cầu một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký để hoạt động như một người ủy thác.

Một số phương pháp hay nhất về quản lý tiền cơ bản mà bạn mong muốn tất cả người Mỹ biết khi lên kế hoạch nghỉ hưu là gì?

1. Cách thực hành tốt nhất quan trọng nhất là trả lương cho bản thân trước từ ngày nhận lương đầu tiên. Vì vậy, chúng ta thường nghĩ bây giờ không phải là lúc để bắt đầu tiết kiệm và đầu tư. Nhưng kỷ luật luôn tham gia vào những gì bạn kiếm được và tiết kiệm nó cho tương lai của bạn là điều bắt buộc khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn. Kế hoạch 401 (k) của công ty, IRA hoặc Roth IRA, cùng với chuyển khoản ACH tự động vào tài khoản đầu tư là những công cụ tốt nhất để thực hiện đầu tư hàng tháng.

2. Sống trong khả năng của bạn để bạn có thể có những lựa chọn về cuộc sống của mình, đặc biệt là về hưu trí của bạn. Chúng ta có xu hướng muốn mọi thứ bây giờ. Văn hóa của chúng tôi đề cao việc đạt được những gì bạn muốn ngay bây giờ mà không quan tâm đến việc bạn có đủ khả năng chi trả hay không hay đó có phải là một quyết định thông minh hay không. Sống có chủ đích.

3. Có ngân sách. Ngày nay, chúng ta có rất nhiều công cụ và ứng dụng có thể giúp chúng ta theo dõi thu nhập và chi phí của mình. Một số người có thể nghĩ rằng việc có ngân sách là hạn chế. Thực sự là rất rảnh khi biết nhu cầu và mong muốn của dòng tiền của bạn. Bạn sẽ phải lo lắng rất nhiều về việc quản lý tiền bạc.

Những sai lầm phổ biến nhất mà bạn nghĩ người Mỹ mắc phải khi nghỉ hưu là gì?

• An sinh xã hội chỉ nhằm cung cấp cho khoảng một phần ba nhu cầu nghỉ hưu của bạn, vì vậy đừng nghĩ như vậy là đủ.
• Bắt đầu quá muộn để đầu tư cho việc nghỉ hưu. Bắt đầu càng sớm, bạn càng nhận được nhiều lợi ích từ việc gộp tiền - và bạn càng phải tiết kiệm ít hơn.
• Giả sử các lựa chọn an sinh xã hội của bạn là đơn giản. Việc phân tích các lựa chọn an sinh xã hội khác nhau là rất quan trọng để đảm bảo bạn đưa ra quyết định đúng đắn cho hoàn cảnh của mình.

Những tiêu đề tài chính lớn nhất mà người Mỹ nên chú ý ngay bây giờ khi đưa ra quyết định về cách họ chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư tiền bạc là gì?

Ngày nay, chúng ta là một nền kinh tế toàn cầu đến nỗi tình trạng của các quốc gia khác trên thế giới tác động đến nền kinh tế Hoa Kỳ. Ngoài tình trạng kinh tế của các quốc gia khác, môi trường chính trị cũng rất quan trọng. Chúng tôi phải biết những gì đang xảy ra ở đây ở Hoa Kỳ cũng như trên toàn thế giới. Đầu tư vào loại tài sản quốc tế là rất quan trọng vì một số cơ hội đầu tư tốt nhất tồn tại ở các thị trường khác.

Bạn nghĩ tương lai nghỉ hưu sẽ như thế nào ở Mỹ khi mọi người sống lâu hơn, chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng và các công ty đang cắt giảm các khoản đóng góp cho hưu trí?

Chúng tôi đã thấy mọi người làm việc lâu hơn. Khi an sinh xã hội được thiết lập, hầu hết người Mỹ không sống đến 65 tuổi. Ngày nay, chúng ta đang chứng kiến ​​một dân số già vẫn còn rất sôi động ở độ tuổi 70. Tuổi thọ và chăm sóc sức khỏe tốt đang khiến mọi người gắn bó lâu hơn với công việc của họ và đôi khi trở thành tình nguyện viên trong các hoạt động mà họ có năng lượng và đam mê.

Động lực của việc gia tăng chi phí chăm sóc sức khỏe và tuổi thọ cao hơn làm cho chi phí hưu trí cao hơn. Đồng thời, người Mỹ đang tài trợ ngày càng nhiều cho quỹ hưu trí của họ khi các công ty loại bỏ các kế hoạch lương hưu và đóng góp ít hơn vào khoản tiết kiệm hưu trí của nhân viên. Tất cả những yếu tố này nói lên tầm quan trọng của việc mỗi người chúng ta chịu trách nhiệm chu cấp cho việc nghỉ hưu của mình. Càng về sau, chúng ta càng coi trọng điều đó trong cuộc sống, thì chúng ta càng phải làm việc lâu hơn để đáp ứng nhu cầu. Chẳng phải chúng ta có lựa chọn nghỉ hưu hơn là bị buộc phải làm việc để đáp ứng nhu cầu của mình? Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.